我优求知网农业金融体系范文1
一、农村信贷供求矛盾日益突出
随着我国经济的飞速发展，农村经济成为制约国民经济进一步发展的重要因素之一。金融资本作为经济发展动脉对任何经济活动都意义非凡，特别对现代经济更具有重要的核心支撑作用。也就是说，只有金融资本注入农村经济，才能有效地促进农业产业升级，提高农业生产效益。然而，从目前情况看，有的地方金融机构对农服务还沿用“春贷秋收冬不贷”的操作方式，对融资需求旺盛的畜牧业无动于衷，或是爱莫能助。
（一）畜牧业融资需求旺盛
中国是肉食消费大国，改革开放后，饲料、肉食加工业发展迅猛，实现了大工业化生产，而畜牧业却相对落后，亟待由传统模式向规模化和现代化生产方式转变。现在，大量农民涌入城市，造成了畜牧业生产人力资源相对不足。在这种形势下，畜牧业只能向现代化、集约化方向发展。自1997年开始，山东六和集团在山东省平度等地，建设一批标准化养殖示范场，全部采用自动化养殖设备和现代化管理模式，用实践证明了“标准化养殖模式”集现代化、集约化、规模化于一身，能明显节约资源、降低成本、提高效益、控制药残。新希望集团等其他中国大型农牧企业的实践也证明：标准化、规模化养殖是当前畜牧业发展方向，是科学、经济的养殖模式。
近年来，***病、药残、污染等食品安全问题，纷纷把矛头指向畜牧业这个农牧产业链中最薄弱的环节，红心蛋、劣质奶粉等食品安全的负面信息，再三提醒人们只有以健康、安全、规范、标准的养殖业为基础，才能建立安全的食品产业链，避免影响人们健康事件再度发生。因此，推广普及健康安全的标准化养殖模式、促进传统畜牧业现代化升级迫在眉睫。
但建设标准化养殖棚造价较高。以养鸡业为例：每栋鸡舍总投资为30万～35万元，饲养商品鸡1万～1.5万只，流动资金约需要20万～30万元不等，许多养殖户在建完鸡舍后，再无力筹集资金购进鸡苗或买饲料。资金短缺成为制约养殖业现代化升级的瓶颈。
近几年，包括六和集团在内的企业公司，为支持农户建标准化养殖场提供了大量扶持资金，起到了一定的推动作用，但对于基础最薄弱的养殖业来说，依旧杯水车薪。换句话说，只有启动银行资金，才能为畜牧业向现代化转型加速。
（二）金融对农服务缺口巨大
目前，我国对农村开展业务的金融机构主要是中国农业银行、中国工商银行、农村信用社和邮***储蓄机构。服务内容多是设点吸储。一般国有商业银行很少在农村放贷，中国农业银行近年也开始注重城市，对农贷款呈逐步减少态势。邮***储蓄机构只吸收存款，不发放贷款。对农服务品种较多是农村信用联社，可因为国债和金融债等原因也有一部分资金“农转非”用。由此可见，一方面是设点从农村吸储，一方面是对农放贷提高门槛或只吸不放，导致农村资金大量向城市转移，加剧了畜牧业发展的资金短缺，制约了畜牧业向现代化升级的步伐。
近年来，上级多个文件都明确要求金融机构采取有力措施加大对农扶持力度。中国人民银行也通过调整***策，积极增加对农资金投入，信用社增加了农户小额信贷、降低规模化涉农企业贷款条件，这对农村经济的发展起到了一定的促进作用，但总体来看还远远不够，特别对畜牧业，依旧对贷款十分渴望。
一是因为畜牧业附加值较小，比较效益低，金融机构对此缺乏动力；二是农民达不到银行要求的贷款信用能力；三是因为禽流感等负面效应，夸大了金融机构对畜牧业不稳定性、高风险性的评估，即使有固定资产作低押，金融机构也不敢轻易放贷。
一边是急需资金的养殖户难以得到贷款，一边是金融机构对无偿还资金保障的农户原则上不予放贷款，两者相持的结果使一种新型的中介组织――农村金融担保公司应运而生。
二、农村金融担保体系担负使命
在城市，像投资担保公司这样的中介组织并不新鲜，但或是由于自身能力所限，或是投资者对其缺乏信任，或是“游戏规则”不合理，业务多事倍功半，效果并不理想。农村金融担保公司要想真正有效地解决“融资难”问题，并形成一种长效机制，必须建立一个可靠的金融担保体系。
（一）农村金融担保体系雏形
较早提出建立养殖担保公司、构建农村金融担保体系的企业是山东省六和集团有限公司。2007年5月，六和集团提出建立由***府、龙头企业、金融机构、担保公司、保险公司、业内同行、合作社和养殖户组成的八位一体的农村金融担保体系。（如***示）
他们认为构建这样的金融担保体系必须满足四个条件：一、当地养殖产业基础好，最好已开始推行标准化养殖；二、养殖户有较高的养殖技术和管理水平，资金相对充裕；三、担保公司所属企业在当地有畅通的供销渠道，能实现良性运转；四、当***府支持，承诺在力所能及情况下给予大力推动。
2007年6月，六和集团出资1500万元，无棣县人民***府出资500万元，在山东省无棣县注册成立滨州和兴牧担保公司。无棣农村信用社与和兴牧担保公司商定：给予放大5倍的担保贷款，即注册资本2000万元可以放大5倍，将有1亿元贷款额度。以养肉食鸡为例，周转期一般为50多天，每年可周转6次，将意味着无棣的肉食养殖业可增加6亿元的流动资金，可扶持4000万只鸡、400栋标准化鸡舍。目前，除保险公司尚未纳入该体系外，其他组织团体均已配套运营。从整体情况看，担保公司从成立至2008年4月，已累计扶持养鸡315万只，撬动金融贷款4510万元。无棣县一跃成为山东省肉鸡养殖前三强，正雄心勃勃创建全国肉鸡养殖大县。由此可见，这样的金融担保体系对促进当前畜牧业的发展是极有效的。
（二）农村金融担保体系的运作机制
养殖担保公司不以盈利为目的，但保持了合理的利润回报率。
担保本属于高风险行业，为养殖担保，风险可能会更大，因此，建立科学合理的运作程序和有效的风险预警机制是很重要的。
一般来说，六和集团的业务人员会动员养殖户先向担保公司提出申请，担保公司派评审员就养殖户的养殖场、资信、养殖技术能力等进行调查。以下是在无棣县的考察标准：
1、单栋养殖面积不低于1000平方米
2、有散装料仓，自动水线、料线
3、暖风炉性能稳定
4、湿帘面积不低于墙体面积的1/10
5、发电机组发电稳定，可满足各电器设备满负荷运作
6、横向风机不少于4个，纵向风机不少于6个
7、水源符合饮用水标准，有应急储水池
8、个人信贷信誉良好
9、身体状况良好，无不良嗜好
10、有专业养殖技术人员或饲养员，并有2年以上养殖经验
对符合标准的养殖户，以上所考察的固定资产部分，比如棚舍、料线、水线等，将作为抵押财产。养殖户签署担保合同后，再与六和冷藏加工厂签订商品鸡回收合同；然后担保公司向金融机构（无棣信用社）提出贷款审请；银行审定没有异议后，将款项直接打入六和饲料厂、六和种畜禽场、六和兽药厂账户；养殖满一个周期时，养殖户按合同将鸡送交六和冷藏厂；由冷藏厂代养殖户向信用社交还贷款。
为保障这一循环过程安全顺利实施，继担保公司成立之后，六和集团相应成立了虚拟养殖服务公司或服务中心，由饲料、设备、兽药冷藏等各板块业务员组成，为担保户提前、产中、产后系列服务，例如鸡苗、兽药的选择配送、饲料供应以及产品的最终销售，六和将这种模式称为“保姆式服务”。即担保公司为养殖户提供资金，帮助企业建立养殖基地；企业养殖服务公司为养殖户提供保姆式服务，保障担保公司资金安全；这样企业、担保公司、养殖户三者形成了互利共赢关系。
风险防范措施有三层。一是有养殖户饲养资产作为担保抵押；二是评审员与业务员等相关人员实行责任赔偿机制；三是设置了产业风险基金。无棣农村金融担保体系对畜牧养殖业的直接贡献为吨饲料折让费160元人民币，企业对此进行了再分配： 养殖户占60%；企业（饲料厂）占20%；担保公司占15%（含对用户的担保利息）；剩下的5％设置风险基金，由担保公司支配（见下***）。
（三）农村金融担保体系成功的原因分析
农村金融担保体系填补了农村金融信用能力不足的缺欠，疏导了金融机构与畜牧业对峙的矛盾状态，适应了畜牧业战略性转型的需求，有利于农村资金回流，有利于形成安全畅通的融资长效机制。
体系中的养殖担保公司，有强大的产业链作支撑。养殖户从养到销各环节，担保公司都可管可控。产业链一体化运作让养殖户对公司有强烈的依附感和信任感，公司对养殖户有强烈的责任心。除金融机构外，其他组织几乎是一个身体协调运动的各个部分，担保公司在其中操控得游刃有余。
金融机构因为与担保公司对口开展业务，化解了贷款风险，可以说是旱涝保收。而且，过去通常情况下，银行信贷员对客户要做大量资信调查，农村客户因为分散、偏远等原因，工作难度相当于沙里淘金。担保公司成立后大量评审和调查由担保公司人员去完成，相当于替银行做了部分工作。
对一个县的畜牧业来说，6亿元金融资金的推动力无疑是巨大的。无棣县已经出现了一大批养殖专业村，***府官员因此获得省市表彰。可以说，农村金融担保体系让***府在新农村建设中既***绩卓著，又深得民心。
农村金融担保体系还产生了组织绩效扩大效应，各方得利均大于个体绩效。无棣养殖户不但解决了资金难题，还因为取消了经销商环节，缩短了养殖产业链，每只鸡能够多获利2元左右。六和集团则因为银行的介入把大量畜牧业优质资源汇聚旗下，而且饲料业节余折让利润，冷藏业出成高又有增值利润，再加上节省包装费、运输费等，产业链效益明显提高。
三、农村金融担保体系的影响力
继无棣之后，六和集团又在山东平度、梁山、章丘、潍坊等地建立农村金融担保体系，山东沂水、山东临邑等地也在积极要求合资成立这样的担保体系。可见，农村金融担保体系正在受到山东地方***府和广大农民的认可。
农村金融担保体系在无棣等地的影响，引起了业内外人士的广泛关注，有不少业内企业纷纷前往学习效仿。全国饲料协会及国家农业产业化办公室等有关部门领导表示首肯和支持；汇丰银行、渣打银行、比尔・盖茨基金会等国际金融机构和慈善基金表现出极大兴趣；澳大利亚国民银行将派专员实地考察。
因为时间较短，全面评估农村金融担保体系的影响力还为时尚早，但从实际效果看，农村金融担保体系使畜牧业融资的坚冰开始融化，将会为改善畜牧业的落后状况作出实质性贡献，可能会为畜牧业带来一场深刻变革。
农业金融体系范文2
关键词：农业循环经济;金融支持体系;构建
循环经济是流动性资源和资源循环经济的一种发展模式。它以资源的高效利用为原则，以环境友好和资源再利用为目的，按照自然生态系统物质循环和能量流动方式进行运行的一种经济模式。这种经济发展模式要求人们在社会经济中自觉遵守和应用生态规律，通过资源的循环利用，实现经济的绿色发展。农业循环经济就是在农业发展过程中以现代科学手段和技术，在大量资金的支持下发展农业经济发展。将农业循环经济有关科研成果变为现实生产力，在这种经济模式发展过程中必须有大量的资金作为支撑，所以必须完善金融支持体系的建设，以便能够使金融需求满足农业循环经济的发展。
一、我国农业循环经济金融支持体系现状分析
农业循环经济的发展必须以金融为核心，以便使金融能够提供强大的资金流，满足经济的循环发展。近几年，随着市场经济的发展，我国的金融体系也不断完善，金融逐渐成为我国经济发展中比较重要的资金支撑来源，能够保障我国经济繁荣发展。所以农业发展的金融体系加速奈何是促进我国农业经济的发展和进步的主要推动力，实现农业现代化发展。改革开放以来，我国金融资产总量不断增长，构建了良好的金融运行环境。另外，***府为了鼓励农业循环经济的发展提供大量的金融支持来保障循环农业经济建设，在***府部门的大力支持下，我国农业经济开始走循环经济发展模式。但是，我国农业循环经济发展过程中金融支持力度不高，这方面与西方发达国家相比仍然有一定的差距。近几年，我国为了保持经济的告诉发展，把大量的信贷资金应用到第二产业中行，致使在实际生产过程中支农资金的不足，直接导致农业金融支持体系建设过程中缺少资金支持，很难完善的发展相，最终导致我国农业循环经济发展滞后。
二、农业循环经济金融支持体系建设存在的问题
（一）金融支持制度方面存在的问题
农业循环经济的发展需要各个环节的主体实施积极的配合，首先在运行效率方面循环经济的发展不能完全依靠***府的宏观调控制度。在市场经济下***府是不能完全取代市场的，市场仍然是经济目前比较有效的资源配置方式。所以在农业循环经济发展中市场将各个环节的利益有机结合起来，有效保护公众利益，同时使各种资源更加合理化。在此过程中***府的主要作用是调节和辅助，一般情况下***府供给的产品是支付，属于保障因素。制度要和市场要素同时保障自然环境的资源在内的各种资源的合理利用。但是在目前循环经济实现资源的优化配置方面运行、管理以及考核体系建立不够完善，没有对循环经济做出直接而有效的保障，导致循环就经济在发展的过程中出现信息不对称、信息遗漏等问题，制约我国农业循环经济的发展。
（二）***府的资金投入力度不够
目前我国的循环农业经济已经突破了原来的资源再利用、循环和污染性的量化标准，而是建立在科技进步和创新基础上的一种经济形态，这种经济发展模式与知识经济紧密相连。科技创新的支持需要有良好的金融支持、社会文化、法律制度的等的积极配合。特别是在经济发展前期，必须有大量的资金投入支持，满足农业循环经济发展的基本要求。比如规模养殖、沼气池建设以及节水工程建设等方面都要有较大的资金支持。我国农业循环经济与其他产业之间存在很大的区别，主要表现在循环农业的受益者和实行者均是技术、信息、资金比较之后的农户个体，这类个体的投资基础比较薄弱，很难满足长期发展下循环经济的资金需求。我国目前农业循环经济资金支持一般是由***府承担，但是***府很难对农业循环经济的持续和发展带来较多的资金支持，导致农业循环经济资金紧缺，制约其进一步发展壮大。
（三）农业循环经济的金融***策存在较大的问题
一般情况下，农业循环经济项目建设周期长、资金需求量大、短期效益不明显，所以***府在金融***策方面一般不会太重视，甚至有些地方***府为了片面追求高效益经济，而把资金大量投入到其他产业中，对经济发展的质量和效益不够重视，导致经济模式的畸形发展，不利于可持续社会的发展和建立。同时在循环经济发展的过程中对金融部门支持循环经济发展可能存在的风险缺乏相应的财***补贴，影响金融部门支持循环经济发展的积极性，制约我国农业循环经济的发展。
（四）农村信用社运行机制不健全
在我国农业循环经济的主要金融支持机构是农村合作信用社，这种合作社在农村中比较常见，其主要作用是为农村经济发展服务的作用，主要经济方式是吸收农民存款泳衣支持农业经济发展，此发展模式受到地方***府和领导过度干预，而且用在信用社方面的资金不足，信贷质量的效果也比较差，在经营过程中常常出现亏损现象。而且农民在贷款的过程中局限性比较大，受到较多条件的限制，所以农民一般不认为信用社是为农民服务的机构，这种现象直接导致信用社在农业经济发展中没有起到应有的作用，特别是农业循环经济法积极作用没有充分发挥出来。
三、如何完善我国农业循环经济金融支持体系
农业循环经济发展的主要目标是实现我国农业经济可持续性发展，在发展的过程中要结合合适的产业结构，实现投入品的减量化，积极推动农业生产经营方式的专业化和规模化发展，促进企业间循环经济的构建等，这些都能够带动循环就经济的发展。再循环经济的发展中要特别注意其存在的问题，根据这些问题提高循环经济实施效果，促进我国农业循环经济的不断完善。
（一）加大财***支持力度
循环农业经济是一个长期建设的工程，短期效益不明显，但是其发展能够造福后代，生态价值和社会效益比较高。另外，农业循环经济在实际发展中对资金和技术的要求比较高。***府要正确看待农业循环经济的发展，注重农业发展技术和科研水平的提高，实现农业的全自动化大规模生产，推广废弃物合理利用、可再生资源的开发利用等。技术推广要符合环境保护和资源节约的发展要求。另外，要这种解决现代农业发展中存在的废水再利用、废弃物再利用问题，在节约资源的同时，做好环境保护工作。所以在建设过程中***府必须发挥其积极的宏观调控作用，认真落实对农业的预算支出，加大对农业支持的资金投入力度，积极改善农业发展中社会生态环境的发展和农业技术研发的发展。在种植业方面要做好农民补偿，鼓励农民发展无公害农产品，减少农业发展中对化肥和农药的使用量，同时积极倡导农民在经济发展中要保护林业，种植合适的农产品，改善农业生态环境；其次是对企业产品的生产、管理、运输及处理给予环保补贴，做好较好的环境保护工作。
（二）发展多种融资渠道
循环经济的发展是一个长期工程，近期效益不高，仅仅依靠***府的财***支出和单一的金融支持难以达到较好的金融支持体系的效果。其次在空间范畴内循环经济的发展具有多层次性，所以农业循环经济在发展过程中其融资方式的要求也呈现多种层次和方式融资，比如长期资本市场、银行信贷市场及短期债券市场等融资方式。农业循环经济的融资方式大致可以分为***府和相关部门提供的财***资金、与环境保护相关的资金以及私人部门提供的资金支持，循环经济的融资渠道由银行信贷、财***预算、环境基金、***府转移支付、债券融资、***府补助以及***策性金融支持等，通过这些融资渠道的融资行为，在保护自然、维护生态发展和发展循环经济等方面可以给予降低利息率、加大贷款力度、延长信贷期限以及放宽还贷条件等方面给予多种优惠***策，促进我国农业循环经济的进一步发展。
（三）构建循环经济综合性保险机构
在循环经济的发展过程中，要不断完善农业循环经济保险机构建设。农业循环经济发展过程中必须考虑我国的基本国情和当地农业发展的主要经济结构，建立适合当地农业发展的循环经济体系，建立多层次、多渠道的农业保险机制。在各地***府的带领下，调动企业和社会各方的发展积极性，整合农业发展中各种有利资源，建立农业保险机制，将农业相关保险项目纳入总保险机制中，比如对循环经济发展中一些种植业和养殖业相关的保险型***策，以及农业相关的责任险、人身意外险等商业性质的保险类型，以便应对循环农业经济发展中发生的各种不确定风险，同时利用商业保险业务盈利来弥补***策性亏损，从而实现市场、***策两种手段的结合与互补，最大程度的降低农业循环经济发展中存在的风险。
目前，我国经济和科技水平不断提高，***府积极提倡可持续发展的经济模式，农业循环经济已经成为推动我国农业经济现代化发展的一种重要标志，***府积极鼓励农民落实农业循环经济发展模式，实现经济社会和农业循环经济带的进一步发展。加大对农业循环经济资金支持力度，提高农业资金利用率，而且要特别注意农业循环经济发展过程中金融支持体系的积极作用，加快农业金融体系的改革与完善，促进我国农业的积极发展。
作者:秦响应 赵聪 单位:河北金融学院
参考文献：
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农业金融体系范文3
关键词：金融支持；农业发展；层次分析法：聚类分析；指标体系
中***分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1007-4392（2013）01-0026-06
一、引言
发展现代农业、建设社会主义新农村解决“三农”问题，离不开强有力的金融支持与保障。一方面，金融对农业发展的直接作用体现在支持农业的集约化经营、支持农业企业发展的资金需要、解决农业科技创新过程中所需大量投入的资金等方面，另一方面。金融对农业发展的间接作用则主要体现在资源连接和资金导向作用、提供多种筹措资金等方面。但是金融在促进农业发展的同时，也衍生出了一个实际问题，就是如何对金融支持农业发展的真实效果进行衡量。也就是说，金融对于农业发展的直接促进作用显而易见，但是金融支持农业发展究竟可以发挥多大的直接与间接促进作用，却缺乏足够的量化评价标准。因此，运用层次分析法，构建一个适合于我国的现实情况的金融支持农业发展绩效四维指标评价体系，对全国31个省市自治区金融支持农业发展的现状及绩效进行比较以及深入分析。最后运用聚类分析方法对实证分析结果进行进一步分类分析。就显得具有十分重要的现实及理论意义。
二、金融支持农业发展四维指标体系的构建
（一）构建原则
1.可比性。在构建金融支持农业发展绩效四维指标评价体系时，常常需要做横向、纵向的比较分析，为了使分析结果能够相互比较。在选取指标时应该选择普遍采用的指标，使指标的计算口径、计算方法、区间划分等尽量做到一致。选取既有利于进行横向比较，又有利于进行纵向分析的指标。
2.可得性。在选取指标进行分析时要本着易于从外部信息中收集、获取的原则。要尽量以日常统计数据、相关统计年鉴等公开数据作为数据来源。同时，对于一些不能直接获取的数据，其计算的方法也不应过于复杂。
3.全面性。金融支持农业发展绩效是金融支持农业发展效果的一个综合反映，在选取指标时要根据金融对农业发展支持的现状，对各方面的影响因素进行全面的考核。在全面收集相关信息的基础上。综合各方面的信息来加以分析。除了要考察相关财务指标之外，还要考虑如相关法律、财***支持等外部因素对金融支持农业发展的影响。运用各种指标从多角度、多侧面对金融支持农业发展的效果进行综合评定。
4.系统性。金融支持农业发展的绩效指标选取要涉及到各方面的情况。是一个综合的评价系统。需要将评价目的与评价指标有机的联系起来。通过将其划分为若干个***的子系统对各个子系统进行分析，了解到金融支持农业发展的各个方面。然后再将各个子系统加以综合系统的整体反映金融支持农业发展的效果。
（二）构建方法
层次分析法（Analvtic Hierarchy Process）简称AHP.是由美国运筹学家匹茨堡大学教授萨蒂于20世纪70年代初提出的，1982年被介绍到我国。它是一种定性和定量相结合的系统分析方法，其方法是依据决策者的主观经验判断，对各衡量目标之间的相对重要程度进行分析，并合理地给出每个决策方案的各个指标的权重，利用权重求出各方案的优劣次序。层次分析法是对专家简单确定权数方法的改进，不仅适用于存在不确定性和主观信息的情况，还适用于运用经验、直觉和洞察力等合乎逻辑的方式。本文在运用层次分析法进行金融支持农业发展绩效分析时，借助层次分析法软件YAAHP 5.0版本来进行分析。
聚类分析，又被称为群分析，是指对样本或指标变量进行分类的一种多元统计分析方法。聚类是将数据分类到不同的类或组的过程，所以同一组中的对象有很大的相似性，而不同组内的对象却有着很大的相异性。聚类分析的目标就是在相似的基础上收集数据来进行分类。聚类分析的研究对象多为大量的样本，按各自的特性进行合理的分类，没有任何模式可供参考或借鉴。即在没有先验知识的情况下进行分类。
（三）指标选取
金融是现代经济的核心，各个行业的发展都离不开金融的支持。而对于农业来说也不例外，农业的发展也离不开金融的支持。尽管金融支持农业发展的作用是显而易见的，但究竟金融支持农业发展可以发挥多大的作用，如何对金融支持农业发展的效果进行衡量，缺乏有效的手段。因此，从金融支持的广度、宽度、深度和力度四个维度构建金融支持农业发展的指标评价体系，对金融支持农业发展的效果进行全面量化分析，通过金融支持的四维分析来客观展现金融支持农业发展的绩效成果及发展现状。
第一维度是金融支持的广度，即对金融支持农业发展的整体情况进行分析，通过这一维度来分析金融支持农业发展的范围及数量等情况：第二维度是金融支持的宽度，即就各类金融机构对农业发展的支持作用如何体现进行分析，分析金融对农业发展的贡献度：第三维度是金融支持的深度，即对金融支持农业发展的实施效果进行深层次分析。对农村经济增长等各方面的积极影响进行分析，通过实施效果来检验金融支持农业发展的效果到底如何；第四维度是金融支持的力度，即对保险、法律等外部环境对农业发展的支持进行分析，这一维度是常常被很多学者所忽略的关键环节，在事物发展过程中除了内在动力之外，外在推力的作用也不可忽视，二者共同推动事物的前进与发展，因此在对金融支持农业发展的绩效进行评价时不可忽略金融支持外部推动力的作用，即金融支持的力度。
因此，本文以金融支持农业发展的四个维度为研究的切入点，对金融支持农业发展的整体效果进行评价，从金融支持的广度、宽度、深度、力度四个维度构建金融支持农业发展的四维指标评价体系，其具体评价指标体系构成及指标解释见表1。
（四）权重确定
本文中将金融支持农业发展绩效四维指标评价体系作为目标层进行层次化处理，并将其分解为金融支持广度、金融支持宽度、金融支持深度、金融支持力度四个中间层次，再对每一个中间层划分为若干个指标层，从而形成了一个从目标层到中间层再到指标层的一个自上而下的逐层支配关系，方案层为13个评价指标，构成了一个完整的金融支持农业发展绩效四维指标评价体系的层次分析模型。
通过对金融支持农业发展效果的理解以及征询专家的意见来进行指标间的比较，判断其相对重要性，通过这些判断将数值进行量化处理，得到各指标在金融支持农业发展四维指标评价体系中的权重，如下表2。
三、金融支持农业发展绩效的实证分析
在构建金融支持农业发展四维指标评价体系并得到相关权重结果之后。本文选取2010年31个省市自治区直辖市的相关数据对其金融支持农业发展的整体效果进行分析，再对金融支持农业发展的四个维度进行细致深入的分析，最后运用聚类分析对31个省市金融支持农业发展的效果进行分类。
（一）金融支持农业发展整体效果分析
通过表3中的实证结果可以得出如下结论：排名前五位的省市分别是四川、河南、浙江、山东、辽宁，排名倒数五位的省市分别是青海、北京、、天津、上海。排名首位的四川省的综合得分为0.535952，排名最后一名的上海市的综合得分仅为0.042946，排名首末两位的综合得分相差12倍。表明各地在金融支持农业发展的成效上均存在显著的差异。
（二）金融支持农业发展的支持广度分析
通过对表4金融支持广度这一维度的分析可知，排名前五位的依次是四川、湖北、浙江、山东、江苏；后五位的依次是上海、重庆、海南、***、。以排名首末两位的四川和为例进行分析，有贷款职能的营业网点数量分别为10684个和515个，二者相差20多倍，说明两者在支持广度上存在着明显的差别，对于四川和这种西部地区来说，金融支持农业发展的最有效手段就是银行贷款，因此带有贷款职能的营业网点的数量的差别也能从侧面反映出金融支持广度上的差别。两个省市农业贷款的总和分别为5502.19万元和40.8万元，农业贷款的增速分别为165.26%和-25.93%，尽管四川省的农业贷款总和与增速在所有样本中并不是最大的，但却可以反映出四川利用金融对农业发展的支持程度在不断提高。反观地区无论是绝对数额还是相对数额，都处于31个省市自治区的最后一位，而造成地区排名最后的原因又是多方面，有自身经济实力不足的原因。还有就是相对恶劣的地理环境所导致的地区的农业发展水平本就不高。同时，由于本文是选择的标准化数据进行评价。而地区在四个方面均排名最后。故标准化后数据均为0，出现最后得分为0的情况。因此，对于地区来说，正视在整体经济实力和农业发展水平上的不足，有策略有计划的逐步提高经济水平、金融水平和农业水平才是农业发展的必由之路。
（三）金融支持农业发展的支持宽度分析
通过对表5金融支持宽度这一维度的分析可知，排名前五位的依次是河南、山东、四川、吉林、江西；后五位的依次是贵州、甘肃、青海、海南、。以排名首位的河南为例，无论是商业银行、***策性银行、邮***储蓄银行，还是农村商业银行和村镇银行对农业贷款的金额，均处于所有样本中的前列，说明河南省各类金融机构对本省农业发展的支持面广，各类金融机构对农业发展的贡献度较高。金融对农业发展的资金支持力度相对较强，助推河南省由农业大省向农业强省的转变。排名后五位的是海南和四个西部地区省市，这五个地区都有着一个鲜明的特点就是经济水平、金融水平不高。其中，海南省虽是一个以农业为支柱产业的省份，农业占GDP的比重超过25%。农业在全省经济社会发展中具有重要的基础地位、支柱地位和优势地位。但随着近些年海南省旅游业的不断发展，导致对农业发展的资金、资源的配置与筹措力度不如以往，加之海南省自身经济发展水平的限制，出现各类金融机构对农业的贷款仍是空白的情况。因此对于海南省来说，充分利用自身优越的气候及地理位置环境，科学规划、合理配置金融资源。协调农业与其他产业发展的关系，实现农业又快又好的发展。
（四）金融支持农业发展的支持深度分析
通过对表6金融支持深度这一维度的分析可知，排名前五位的依次是四川、辽宁、浙江、河南、云南：后五位的依次是宁夏、青海、天津、北京、上海。排名靠前的省市在整体排名中也处于前列，说明对于金融支持深度的分析可以间接反映金融支持农业发展的整体效果，当现实条件不允许作整体分析时，可以用金融支持深度这一维度的分析来做替代评价。反之，排名后三位的分别是天津、北京、上海这三大直辖市，这三个地区均属于经济发达地区，第一产业占GDP的比重均相对较低。农业对经济的贡献度呈现逐年下降的趋势。对于这些地区来说，经济发展的重心早已从农业转向了具有高附加值的现代服务业、制造业上，农业不再是其发展的支柱产业。加之，三地的城市化进程相对较快。大量农民涌进城市打工，导致仍在农村留守的农民数量锐减，从而使得获得农业贷款的企业数和农户数都相对较少，无法充分发挥金融对农村发展的贡献作用，因此其金融对农业支持的深度不够也就可以解释了。
（五）金融支持农业发展的支持力度分析
通过对表7金融支持力度这一维度的分析可知。排名前五位的依次是黑龙家、***、吉林、内蒙古、宁夏；后五位的依次是浙江、北京、广东、天津、上海。以***、内蒙古为例。***由于其特殊的地理位置，昼夜温差大，成就了***果品远销海外，因此，对于***来说，尽快扶持果品业进而带动农业，最终带动***经济的整体发展是***发展的一条正确道路，而如何充分利用金融手段来帮助实现***农业的发展也成为***地区现阶段最迫切需要解决的问题。内蒙古是羊毛、稀土、煤炭资源的主产地之一，农林牧渔业是内蒙古经济发展的主要贡献力量。故对于农业发展，投入了很多的资源及资金支持农业的发展，实现内蒙古经济的快速腾飞。排名后五位的地区均为经济发展较好的省市，经济发展的重点并未放在农业上。故其支持农业发展的财***支出在总财***支出中的比重相对较小，对农业发展的支持力度不足。浙江是我国著名的小商品集散地，制造业、服务业是其发展的支柱产业，而非农业；广东省是我国改革开放的前沿阵地，其经济发展水平一直走在全国前列，同时由于自身条件的限制。广东省自古以来也不以农业作为主产业；北京、天津、上海三地更是我国的***治中心、文化中心、经济中心，对农业发展的支持不再是三地金融支持经济的主要关注点。
从表8中聚类分析的结果可以看出全国31个省市自治区金融支持农业发展的绩效可以分为三个层次，第一层次包括4个省市，分别是四川、河南、浙江、山东，这四个省市金融支持农业发展的效果最为明显，金融对农业发展的影响相对较大；第二层次包括16个省市自治区，分别是辽宁、黑龙江、江苏、云南、湖北、湖南、安徽、吉林、河北、内蒙古、广西、陕西、***、江西、甘肃、贵州，这16个省市金融对农业发展的影响相对弱一些，其支持效果也不如第一层次的4个省市那样明显，但好于处于第三层次的剩余11个省市自治区：第三层次其余的11个省市自治区。分别是海南、福建、广东、山西、宁夏、重庆、青海、北京、、天津、上海，这些地区金融支持农业发展的绩效最弱。
进一步研究可以发现，排名靠前的省市基本可以分为两个类型，一类是人口大省、农业大省，如四川、河南、山东。地区支柱产业也多为农林牧渔等基础产业，是我国主要的粮食产区。对于这些省市来说，解决好人民的温饱问题。成为***府的头等大事。农业问题被摆在***府工作的重要位置，金融对农业发展的促进手段也呈现出多样化的特点，其金融对农业发展的支持效果十分显著。另一类是农业强省，例如号称“大粮仓”的黑龙江、吉林、辽宁东北三省。东北三省农业产值占地区生产总值的比例分别为14.32%、9.65%、5.88%。说明在这些地区金融的确对地区农业发展起到了助推作用。
相反，排名靠后的省市大致也可以分为两类：一类是青海、等西部欠发达地区，地区经济水平的落后导致金融对当地农业发展的支持力度不够。还有一类是北京、天津、上海等一线城市，其金融支持农业发展的效果不甚理想。造成这种局面的原因是多方面的。但其中最重要的一个原因就是这些地方将经济发展的重心放在城市中，金融支持的重点领域多为科技业、服务业、制造业等高附加值、高辐射效应的行业，农业已经不再是这些地区经济增长的重要支柱产业，导致金融支持农业发展的支持体系不够健全，忽略了对农村、农业这一经济发展的基础性问题的关注，致使金融等手段对农业发展的支持力度不够，使金融支持农业发展的作用无法充分发挥，因此造成北京、天津、上海、浙江等省市金融对农业支持的效果不甚理想。
从总体来看。实证分析得出了一个有趣的结果。那就是经济发展水平好的北京、天津、上海、广东在金融支持农业发展的效果上反而不如那些经济发展相对较弱的省市金融支持农业发展的效果好。对于这个有趣的现象，我们应该从辩证的角度来看待这个问题，不能以排名作为评价的唯一标准，而应该深入分析排名背后的内容。对于有些省市其经济发展水平高，农业不再是其发展的重要支撑，从战略角度考虑这些省市在评价排名中就理应排名靠后。相反。一些人口大省、农业大省，农业对于他们来说是赖以生存和发展的支柱，是这些省市和其他省市竞争的有利武器，农业发展理应受到重视，金融对农业发展的支持效果也应好于其他省市。
总之，通过对31个省市自治区金融支持农业发展绩效的评价结果。与我国现阶段的现实情况是相符合的，可以说本文构建的金融支持农业发展的四维评价指标体系是符合我国现实情况的。今后可以通过该指标体系对金融支持农业发展的效果进行测度的。
四、金融支持农业发展的对策建议
在实证分析部分显示全国31个省市自治区在金融支持农业发展的效果上存在一定的差别，导致了农业经济增长发展不均衡的局面发生，各地金融对农业支持的效果也存在差异。因此，本文从以下四个方面提出***策建议，以期达到完善金融对农业发展支持的目的。
（一）合理构建农村金融服务体系
合理构建以现行的农业发展银行、中国农业银行、中国邮***储蓄银行、农村商业银行和村镇银行为基本框架的农村金融服务体系。适当地将中国农业银行现阶段承担的***策性金融业务有计划、有步骤的划归到***策性银行，制定优惠***策鼓励中国农业银行和中国邮***储蓄银行加大对农业、农村的信贷投放力度。强化***策性银行的导向作用，通过***策性银行对农业项目的先期介入，可以有效地降低和分散风险，激发商业银行介入农业、农村的积极性。强化农村商业银行和村镇银行在农村经济和金融中的基础性作用，充分发挥二者扎根农村、贴近农民、服务农业的特点，进一步深化改革，强化业务监管。引导农村商业银行和村镇银行实行民主管理、科学决策、自主经营、自我约束、自担风险，使之成为为农业企业、农户提供完善服务的新型农村金融机构。
（二）改善农村信用环境
尽管在金融支持农业发展的四维指标评价体系中并未涉及到农村信用环境的评价。但信用环境却是影响农业发展的一大顽疾。必须予以充分的重视。首先，要不断强化农户、企业的信用意识，明确声誉等无形资产对农户、企业的重要性；第二，完善信用方面的相关法律法规，加强信用制度建设。逐步建立对失信者的惩罚机制，做到有法可依：第三。建立企业信用信息数据库。记录企业失信等违约行为，实现全国联网，共同约束农户、企业的行为。
（三）健全农业保险机制，创新农业担保新方式
针对农业保险的发展现状，进一步健全农业保险机制，继续加大国家财***对农业保险的补贴力度。提高农民参加农业保险的积极性。创新农业的新担保方式，尽快建立由国家财***出资，农村企业、农民共同参股的担保基金。
农业金融体系范文4
[关键词]农业保险;公共财***;农业保险补贴;普惠金融体系
一、我国农业保险发展面临的主要困难
(一)我国农业保险立法缺位
从各国农业保险发展的历程来看都是立法先行。我国自1980年恢复保险业务以来,农业保险没有得到较好的发展的原因之一就是没有专门的农业保险法律或者相关的农业保险法规和条例。农业保险的立法思想散见于《中华人民共和国农业法》、《中华人民共和国保险法》等法律条文中。1993年《农业法》第31条规定“国家鼓励和扶持对农业保险事业的发展。”1995年《保险法》第149条规定“国家支持发展为农业生产服务的保险事业,农业保险由法律、行***法规另行规定。”2007年,《***策性农业保险条例》被列入***2007年立法计划,由保险业监督管理委员会负责起草。但是由于种种原因尚未出台,我国农业保险立法始终处于缺位状态。目前,农业保险发展主要依靠各地的***府文件,诸多问题的解决措施缺乏法律保障,农业保险健康发展面临挑战。
(二)保险公司经营农业保险难以为继
农业的生产周期比较长,承受着自然风险、市场风险等多种风险,投资回报率低,这些都表明了农业的“弱质”属性。农业是自然再生产和经济再生产相互交织的产业,受自然风险的影响巨大,并且这些风险具有区域性、伴生性和系统性,使保险公司经营农业保险面临着较高风险。另外,我国农业保险的投保区域有限,农户比较分散,这使得保险公司无法按照大数定律来确定农业保险费率。而且一旦发生农业巨灾,则涉及千千万万农户、数亿元的损失,保险公司数年利润可能不及一次亏损,经营农业保险的积极性受挫。
(三)农民对农业保险的有效需求不足或是需求无法满足
首先,农业保险的高风险和高赔付率使得保险公司的农险业务经常面临亏损,这使得保险公司对其设计较高的保险费率,而农民的收入有限,高费率使得大部分农民无法承担。其次,我国的农业保险发展还处于初级阶段,开发设计的险种有限、控制较严、操作复杂、赔偿偏低,使广大农户很难按照自己的需要选择险种。
(四)缺乏***府有效的引导和扶持
在农业保险的改革和发展过程中,自2004年以来,中央连续七个一号文件对农业保险的发展都有重要论述,但是具体落实情况远远没有达到人们的预期水平。
另外,目前我国农业保险在补贴方面只对投保户进行保费补贴,并没有对经营农险业务的商业保险公司进行费用补贴;税收方面只免交营业税,没有其他方面的税收优惠,在一定程度上不利于保险公司积极推进农险业务。
对这项涉及巩固农业基础地位的***策性保险业务,***府一直没有成立或者指定权威机构来协调和推动,也是我国农业保险发展滞后的重要原因。
二、农业保险与公共财***的关系
由于经营农业保险供给成本高,风险大,服务对象收入水平普遍偏低,这就需要财***资金给予扶持。因此,发展农业保险的过程中,需要积极发挥公共财***的作用。
(一)财***的资源配置功能
保险公司的逐利性使得其更注重在城市建立分支机构,努力扩大在城市中的份额,致使农村保险公司或其分支机构严重缺失,甚至有些贫困偏远地区,农业保险并没有开始,严重影响我国普惠型金融体系的构建进程。针对这种现象,需要发挥财***的资源配置作用,将一部分资金流向弱势地区、弱势产业、弱势群体。通过对经营农业保险业务的保险公司进行费用补贴,实施税收优惠,扩大险种补贴的范围,带动其经营农险业务的积极性,不断扩大承保范围,开发新的险种,帮助农民解决后顾之忧;对投保农户进行保费补贴,有效转移风险,从而有利地带动民间投资,发挥农业保险在国民经济中的乘数效应,以此提高资源配置的效率。
(二)财***的收入分配功能
由于目前保险公司的服务对象主要是城市人口、大企业、大客户,占我国绝大多数的农民的保险需求没有得到满足,保险公司“嫌贫爱富”造成的“马太效应”导致弱势地区、弱势产业、弱势群体的金融保险服务的匮乏,扩大了区域发展的差异和社会财富占有的两级分化,从而损害了社会公平。另一方面,有农险业务的保险公司,保费收入很难弥补由于险种开发、费率厘定、核查定损、事故赔款等造成的支出,经常入不敷出而致使在农险业务上亏损,损害了市场经济内在的经济公平。对此,可通过财***的税收优惠、财***补助等多种手段促进农村地区经济的发展,拉动农民增收。对保险公司进行财***补助和税收优惠,例如,降低农险项目收入的所得税税率以提高其利润水平,改善“企业办社会”的状况,促进社会公平,实现财***收入分配职能。
(三)财***的经济稳定和发展职能
为了农村地区经济的稳定,保证普惠金融体系的可持续发展,就需要财***通过制度性的安排,发挥“自动稳定”的作用,消除农业保险发展中的某些障碍,通过加大财***资金的转移力度,促进产业结构升级,保证国民经济稳定和高速的最优结合。
三、我国发展农业保险的财******策选择
保险公司的利润来源主要是“三差益”,即死差益、利差益、费差益,其三者之和较高时才能弥补保险公司的成本。但与此相矛盾的是,对于农业保险来说,保险公司供给成本高,服务对象为抗风险能力较弱、收入水平偏低的农民,这就需要财***资金给予扶持。通过税收优惠、财***补贴等多种手段,引导资金流向弱势地区、弱势产业、弱势群体,改善资源配置效率,逐步建立市场主导与***府扶持相结合、财******策和金融***策相结合的长效机制。
具体可以从以下几方面着手:
(一)构建农业保险法律体系
制定专门的《农业保险法》,明确***府定位和具体的***府扶持办法,建立适合我国国情的农业保险组织体系等;出台相关的部门规章、财******策和措施,适应新形势下普惠金融发展的需要。
(二)完善农业保险补贴***策
目前,中央和地方各级财***对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴,中央财***补贴40%,地方财***补贴20%,县级财***补贴20%,其余20%由农户自己承担,这对于调动农民投保积极性有重要作用。与此相对应,公共财***并没有给予提供农业保险服务的保险公司任何补贴,这对于面临着高风险、高成本、高赔付率和经营技术上存在困难的保险公司来说,在一定程度上抑制了其积极开展农险业务。因此有必要对经营农险业务的保险公司经营管理费用进行补贴。
另外, 2010年的中央一号文件明确提出要扩大农业保险保费补贴的品种和区域覆盖范围,加大中央财***对中西部地区保费补贴力度。为充分发挥保险风险分散、损失补偿功能,鼓励和保障农民对农业生产的投入,稳定我国粮食生产和供给,应将所有产粮大县纳入中央财***农业保险保费补贴范围。进一步提高中央财***农业保险保费补贴比例,综合考虑各地经济发展实力和财***承担能力,实行有所差别的保费补贴比例,对于中西部经济欠发达地区,中央财***保费补贴比例应提高至不低于70%;对于经济相对发达地区,中央财***保费补贴比例应提高至不低于50%。
(三)加大税收优惠力度
目前对经营农险业务的保险公司只有营业税减免,没有其他方面的税收优惠。参照国外做法,可以对***策性农险业务收入免征所得税,以有利于经营主体增加准备金积累,降低农险费率,提高农民保险费的支付能力,以此来支持保险公司农险业务的发展,加快普惠金融体系的构建步伐。
(四)加强财******策和金融***策的***策协调农业保险作为构建普惠金融体系的一部分,两者是相互促进、相互影响的。农业保险的稳定健康发展有利于普惠金融体系的早日实现,普惠金融体系的发展也会带动农业保险的发展。运用多种财******策手段促进、巩固农业保险,最大限度地增强财***金融***策的实施效果。
另外,***府也可以采取手段对农业保险进行金融支持,如规定发放小额贷款时优先考虑已经购买农业保险的农户。
(五)建立巨灾风险专项基金
巨灾风险是阻碍农业保险发展的重要因素之一。通过建立***府资金支持、保险公司自有储备、社会各界捐助的农业巨灾风险基金,为农业保险提供巨灾保障,对遭遇巨灾损失的农业保险公司提供一定程度的补偿,从而进一步扩大保险公司的承保能力,推进我国农险事业的健康、可持续发展。
(六)发挥财***对农业保险的监督与管理作用2004年以来,公共财***每年对农业保险进行数亿元的补贴,为使这些资金落到实处,使用更加有效率,真正起到带动农村经济发展的作用,监管部门必须加强监督和管理。财***监管有利于保险公司在社会舆论和社会公众的约束下自觉地为弱势地区、弱势产业、弱势群体提供服务。保险公司内部控制是财***监管的基础,保险公司消极被动地接受监管只会增加监管成本,保险公司积极主动地优化内部控制和风险管理是其健康运行的基础。
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农业金融体系范文5
关键词：新型农业经营体系；现代农业；农村金融服务
中***分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2013）12-0043-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.12.09
一、农村金融现状分析
为了解当前农村金融的基本情况，笔者选取了江西省720家金融机构开展问卷调查，其中国有商业银行286家（39.72%），小额贷款公司102家（14.17%），农村合作金融机构84家（11.67%），邮储银行73家（10.14%），***策性银行69家（9.58%），城市商业银行68家（9.44%），村镇银行30家（4.17%），全国性股份制商业银行8家（1.11%）。
（一）涉农金融机构开展的抵押业务主要集中在林权抵押、存货抵押和房产抵押
目前金融机构已经开展的抵押业务中，林权抵押业务占40.56%，存货抵押业务占35.00%，房产等固定资产抵押占28.75%。已经开展土地承包经营权抵押、耕地宅基地使用权抵押、农机具抵押的金融机构较少，占比分别为9.31%、7.22%、3.89%。
（二）涉农金融机构提供的支付结算服务手段
目前金融机构在农村提供的支付结算服务手段较多，包括在农村布放ATM机、POS机等现代支付机具，在农村推行电话银行、手机银行、网上银行等现代银行服务，在农村加大银行票据的推广使用力度等。调查显示，65.97%的金融机构在农村推行了电话银行、手机银行、网上银行等现代银行服务，59.72%的金融机构在农村布放ATM机、POS机等现代支付机具，19.44%的金融机构在农村使用银行票据，但23.75%的农村金融机构目前没有提供现代的支付结算服务手段。
（三）涉农金融机构提供的金融服务手段
目前金融机构在农村提供的金融服务手段较多，包括推出多种类型的金融理财产品，推出买***债、基金、黄金及纸黄金、保险等金融产品，提品和咨询业务等。调查显示，多种类型的金融理财产品的推广力度最大，58.75%的金融机构有涉及；49.86%的金融机构推出了买***债、基金、黄金及纸黄金、保险等金融产品；48.47%的涉农金融机构提品和咨询业务；25.14%的农村金融机构目前没有提供以上任何金融服务。
（四）村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构对农村经济支持作用一般
调查显示，多数被调查的金融机构对目前村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构发展现状的评价不高，其中有45.42%（327家）的被调查金融机构认为村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构对农村经济支持作用一般，30.00%（216家）的被调查金融机构认为村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构对农村经济支持作用明显，24.58%（177家）的被调查金融机构认为村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构对农村经济支持作用不明显。
但多数被调查金融机构对村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构发展前景看好。调查显示，43.19%（311家）的被调查金融机构认为村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构发展前景较为乐观，42.64%（307家）的被调查金融机构认为村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构发展前景一般，14.17%（102家）的被调查金融机构认为村镇银行、小额贷款公司等农村金融机构发展前景不容乐观。
二、新型农业经营体制带来的金融需求变化
（一）金融需求主体由个体向组织实体转变
作为传统农业向现代农业转型的新型农业经营体系，必然带来农村土地、劳动力的集约化经营以及经营主体组织化、规模化的转变，而金融需求主体也必然由农户等个体向农村产业化企业、专业合作社、家庭农场等组织实体转变。组织实体与农户个体对金融需求在内容、质量、数量上都存在较大的差距，比如组织实体的资金需求量更大，期限要求也更长。
（二）信贷资金需求量由小额向大额转变
新型农业生产经营组织的参与主体有农业产业化企业、专业合作社、专业大户、农户、家庭农场。其生产经营组织具有企业化、产业化、企业上下游联合化等特点。在此背景下，大规模、组织化的经营模式将发展成为农村经济发展的新亮点。组织形式及经营规模的变化使得对生产经营信贷需求、专业合作社贷款需求大幅提高，其对信贷资金的需求量将远远超出了农户小额信用贷款数量，大额资金需求会显著提高。
（三）信贷资金需求期限由短期向中长期转变
现代农业的发展会产生多方面的资金需求，需要金融支持的项目日益增多，如农村基础设施建设、大型新型农业机械设备购置以及农村社会事业和公共服务等，而这些项目的资金投入期都相对较长，需要金融机构提供中长期的信贷支持。
（四）金融服务需求由单一需求向多样化服务需求转变
加快发展现代农业，必然使得农村金融需求由初级的低层次需求阶段逐步走向更高层次的需求，由过去单一的存款、贷款需求转变为结算、理财、等多样化的金融服务需求；从简单柜台业务向银行卡、电话银行现代化服务需求转变；从单纯寻求金融服务向金融知识、金融产品、市场信息等综合化信息需求转变。
三、农村金融供给与新型农业经营体系金融需求的差距
（一）农村资金外流与新型农业经营体系对资金需求激增之间的差距
目前，农村资金外流现象较为严重，大量农村资金流入其他领域。农村资金外流的渠道主要有：一是基层金融机构资金上存。随着金融机构信贷管理权限日趋集中，基层金融机构信贷权限缩小，难以在农村地区发放贷款，造成大量存款因闲置上存。调查显示，部分邮储银行县支行及以下分支机构只有贷款调查权和推荐权，没有贷款审批权，造成其从农村地区吸收的存款只有通过上存资金来获得收益。二是支农资金“农转非”。目前县域中小企业贷款压力很多转嫁到农村信用社身上，形成事实上的支农资金外流，导致“三农”信贷资金的萎缩。
（二）涉农金融机构信贷权限受限与新型农业经营体系对大额资金需求之间的差距
一是贷款审批权受限。商业银行实行审贷分离制度和风险防范制度，上级行调控力度加大，多数基层行只有贷款推荐权，而无贷款审批权，或审批权限有限，制约了农村地区信贷投入，特别是新型农业经营主体对大额资金的需求。二是贷款利率定价固化。农村信用社基层机构贷款利率由县联社统一确定，基层信用社只能严格执行县联社制定的利率，没有利率定价的权限。这种简单的浮动利率式定价方法虽方便操作，但忽视了农村信贷市场对利率定价的需求，限制了农村金融服务的开展。
（三）合格承贷主体资格与新型农业经营体系主体信用不足之间的差距
新型农业经营体系的主体目前正值起步阶段，存在诸多不足制约了其信用能力的发展。一是组织管理不健全。目前农业经营主体多数管理较为松散。规章制度不健全，特别是其财务制度不健全，使得金融机构难以掌握其经营情况，也难以说服金融机构信服其经营能力。二是经营证件不齐全。目前很多农业经营主体仅办理了工商登记，没有办理税务登记、法人登记等手续，缺少组织机构代码，使其不能申领贷款卡，使得金融机构无法对其提供金融服务。三是有效抵押不充足。农村经济实体普遍存在抵押物不足、信息不对称与现代银行严格的抵押担保制度之间的矛盾。如农产品加工企业，由于其经营的特殊性，企业往往固定资产投资偏小，但在原材料采购环节往往需要在短时间内支付大量的现金，仅凭企业的资产难以为其所需的信贷资金提供足额的担保。对于种养大户，其主要资产往往是承包的土地、农机具或农村房屋，但在现有的***策法规下，这些资产都不能作为信贷抵押资产。
（四）农村信用体系功能缺失与新型农业经营体系主体信用建设之间的差距
由于当前农村金融生态基础相对薄弱，农村信用体系不完善，使得其功能远远不能满足构建新型农业经营体系对农村金融生态环境建设的需求。主要表现在：一是农村产权中介评估机构缺乏。农村产权的专门评估机构较少，专业评估人员较匮乏，缺少统一的评估标准。二是农村企业信用评级机构少。目前企业信用评级还处于试点的初级发展阶段，农村企业信用评级更是盲点。企业信用评级制度的缺乏，制约了农村企业信贷融资的市场化发展进程。
（五）金融创新应用不足与新型农业经营体系金融需求日益提高之间的差距
一是服务意识不足。目前金融机构服务方式单一，手段也较为落后，同质化经营程度高，且大多提供大一统化的金融产品，与新型农业经营体系多元化的金融服务需求之间仍存在一定差距。二是产品创新不足。涉农金融机构针对农村市场的信贷产品多数停留在上级机构统一制订产品、统一授权、统一销售的层面，真正能结合金融机构所在地的产业发展实际情况以及新型农业经营体系发展需求来创新的信贷产品与服务仍显不足，金融产品数量也屈指可数，导致涉农金融机构供给与新型农业经营体系主体金融需求难以形成有效的供需关系。
（六）农业风险分担机制不健全与新型农业经营体系要求之间的差距
农业是高风险、低效益的弱质产业，其产业性质决定了要保持持续发展离不开***策性保险的支持。农业保险的立足点应是维护农业再生产，消除农业生产后顾之忧。调查显示，目前农村保险覆盖面较低，不能满足农村生产的需求，与构建新型农业经营体系的要求还有较大差距。主要存在两点问题：一是主要农作物品种多而***策性农业保险品种少；二是农户参保积极性高而享受到的保险服务少。
四、加快构建新型农村金融服务体系
（一）增加支持构建新型农业经营体系的金融供给
现代农业涉及多层次、多类型的金融需求。因此，要培育多元化农村金融主体，建立有序竞争的、多层次、广覆盖的农村金融体系，增加金融供给以满足新型农业经营体系的金融需求。一是完善农村多层次的金融服务网点。农业银行应定位于主要服务于三农的商业银行，合理布点，巩固和稳定在县域的分支机构，赋予县域支行更大的经营自。农业发展银行业务工作重点应由原来农产品收购伸延到农副产品加工、农业综合开发、农业科技推广与应用、农村扶贫开发等方面；增加农业基础设施，扶持建设优质粮食产业工程、大型商品粮生产基地、农业技术改造和农业结构调整的中长期信贷支持。农村信用社要深化改革，明晰产权，理顺省联社同县联社、信用社的管理体制，确保基层农信社的***性；完善农村信用社的现代金融服务功能，充分发挥其支农主力***的作用。邮***金融机构要将其吸收的资金全额用在当地经济发展上，通过各类业务产品创新直接为“三农”提供资金支持。二是加快发展多种形式的新型农村金融机构。放宽农村金融市场准入标准，发展多种形式的新型农村金融机构。积极组建小额贷款公司、村镇银行，发挥微型金融机构先天的信息优势和地缘优势，为新型农业经营体系主体提供融资服务。大型农村金融机构应利用资金、网络、产品等优势，优化信贷流程，创新担保方式，同时加强与村镇银行、小额贷款公司等微型金融机构之间的合作，把双方的优势结合起来，实现功能互补。三是加快发展农业保险市场。加快建立全国范围的***策性农业保险网络，健全***策性农业保险制度，建立***策性农业保险机构，建立健全洪水、干旱等面积大、影响大、灾害发生频繁的专项巨灾保险机制和再保险机制。有效增强农业抵御和防范风险的能力；开发适应市场需要、新型农业经营主体能够接受并有一定盈利空间的保险产品。四是加快发展农产品期货市场。开发农产品期货新品种，完善市场品种结构，为新型农业经营体系经济主体量身定做金融产品。对具备产销条件、现代化程度较高农业企业，应鼓励其通过交易所会员经司参与期货市场，充分利分期货的保值增值功能，促进新型农业经营体系中经济主体的健康发展。
（二）推进支持构建新型农业经营体系的金融创新
要围绕农业专业经营组织形式的特点，“量体裁衣”创新农村金融服务产品，让金融服务与产品符合集约化、专业化、组织化、社会化新型农业经营体系的发展特点，使服务方式能够更加贴近新型农业经营体系对金融服务的需求。一是创新信贷产品。针对农业由小农经营向现代农业转换的特点，创新开发出适应新型农业经营体系的金融产品，要积极探索大额农贷的管理办法，加大对特色农业、高效农业、农产品精加工的支持力度。根据小企业和农户融资“规模小、频率高、随意性大、时间紧”的特点，在合理授信的基础上，推出简式快速贷款、自助循环贷款、贸易链融资工具、农村产业集群金融服务方案等新产品。二是创新担保形式。根据当前新型农业经营体系主体无法提供有效抵押担保又存在大量资金需求的实际情况进行信贷产品创新，积极推出土地承包经营权抵押、耕地宅基地使用权抵押、林权抵押、农机具抵押、仓单抵押、存货抵押等多种抵押方式，推动应收账款质押、股权质押、权证质押、动产质押、无形资产质押等特色信贷业务的开展。灵活采取各种联保方式为新型农业经营体系主体提供担保[1]。三是创新服务手段。要提高现代化支付结算手段的覆盖面。广泛布放ATM机、POS机等现代化支付机具，推行电话银行、手机银行、网上银行等现代化银行服务手段。拓展银行卡服务功能，加大银行票据的推广使用力度。当前可对在农村新设网点、布放金融支付终端的银行业机构给予适当财***补贴和税收优惠扶持，并适当调整财税补贴制度。
（三）改善支持构建新型农业经营体系的金融环境
良好的农村金融生态环境，是金融服务现代农业，支持构建新型农业经营体系的重要基础。改善农村金融生态环境建设，必须着重抓好以下几方面的工作。一是积极推进农村信用体系建设。建立符合新型农业经营体系实际的征信体系，尽快建立农户信用档案和信用数据库，不断提高农村经济主体电子信用档案覆盖率，且要保证信息的真实完整。继续开展农村信用工程建设，积极开展信用村、信用企业、信用农户、信用个体户创建工作。鼓励、引导农业产业化龙头企业、农村专业经济合作组织参与规范的第三方外部信用评级，通过信用等级的提升来增加获取信贷资金的成功率。二是加强农村信用担保体系建设。建立主体多元化的信用担保体系，成立由***府引导、市场化运作的行业担保机构。鼓励建立民间出资的商业化担保公司和会员出资的会员制担保公司。发展壮大农村互助担保组织，建立企业联保机制，推行小企业联保、生产经营户联保、农户多户联保以及“公司+农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司十专业市场十农户”等多种联保形式，为县域中小企业贷款和农户贷款提供担保。三是建立农村金融风险保障机制。着力构建农业信贷投放的风险补偿机制和农业贷款担保机制，建立***策性农业风险保障机制，以利于农业风险的分担与转移，降低农村金融机构的信贷风险[2]。
参考文献：
农业金融体系范文6
经济活动的开展离不开资金，也就要与金融体系链接。与传统农业相比，农业循环经济资金需求量更大。无论是研发生产技术还是建设基础设施都需要大量资金，尤其在农业循环经济的初期，沼气池的修建、节能节水设施的建设，优良畜种的引进等都需要资金的投入，这使得农业循环经济与金融的联系更加紧密。
二、西部欠发达地区金融对农业循环经济发展支撑的现状
（一）资金投入力度不足
农业循环循环经济建立在科技创新的基础上，它的发展与农业生产技术和农业基础设施密不可分，而农业生产技术研发投入大，农业基础设施更新快，这都需要强有力的资金支持。目前我国农业循环经济的发展大部分都是由地方***府扶持，但是西部欠发达地区经济基础薄弱，***府扶持力度有限，而农业循环经济实施主体大多为收入低资金缺乏的农户。***府和农户均难以对农业循环经济提供强有力的支持，这便制约了农业循环经济的发展。
（二）***府激励的缺位
长期以来，我国将GDP增长作为对地方官员考核的一个重要指标。一方面，目前***府对农业循环经济的金融支持主要通过环保、税务等部门采用税费返还、税收减免、退税等方式实现，但对金融机构在支持循环经济发展中所面临的高风险性，相应的风险补偿机制却不完善，没有形成对金融支持循环经济的有效诱导机制，导致循环经济发展的商业信贷缺位。另一方面，企业受***府的影响，某些商业银行趋利避险，将追求高利润作为企业的最重要目标。农业循环经济高投入、低收益、周期性长的特点与金融机构追求高收益、低风险相背离，再加上缺乏信贷风险补偿机制，大大降低了商业银行支农积极性，从而使农业循环经济在融资方面较困难。
（三）金融服务体系发展滞后
目前我国支农金融体系主要有农业发展银行、中国农业银行、农村信用社和邮***储蓄机构，支农金融机构数量有限。在有限的支农金融机构里除中国农业银行和农村信用社有下伸网点，其他金融很少甚至没有下伸网点，使得支农金融机构覆盖面窄，不利于农业循环及时有效地获得金融支持。
（四）缺乏风险补偿机制及信用担保体系
一方面，西部欠发达地区农业循环经济处于发展的初级阶段，目前没有建立起专门针对循环经济融资的信用担保机构，因而不能及时有效地控制和分散循环经济农业融资中存在的风险。另一方面，由于信用担保体系的不健全，当出现融资风险时不能得到有效地补偿。同时，目前***府没有充分重视循环经济农业中出现的风险问题，没有出台相应的财税***策以减轻这种风险。因此，循环经济农业缺乏风险补偿机制。
三、完善西部欠发达地区农业循环经济发展中金融支撑体系的对策建议
（一）加大财***支持力度
农业循环经济具有技术要求高、资金需求大、建设周期长、研发费用大等特点，需要国家加大财***支持力度弥补当地***府投入少、范围窄、力度不够和农民自身资金缺乏的问题。首先，要加大对农业循环经济的信贷资金投入，尤其是基础设施、环境保护等项目。其次，加大对支持农业循环经济发展的商业银行的信贷支持力度，通过信贷***策引导商业银行放宽对发展农业循环经济企业贷款要求，如降低利息、扩大贷款金额、延长贷款期限等，为农业循环经济营造更好的信贷环境。最后，要扶持支持农业循环经济发展的地方性中小金融机构和民家金融机构的发展。
（二）构建良好的金融服务体系
良好的金融服务体系能够确保农业循环经济及时有效地获得所需资金，因此，构建良好的金融服务体系对农业循环经济的发展至关重要。首先，要求现有的农业发展银行、中国农业银行、农村信用社和邮***储蓄机构继续支持对农业循环经济的资金支持。其次，扩大中国农业银行、农村信用社、邮***储蓄机构的覆盖面积，增加服务网点。最后，建立村镇银行、贷款子公司等新兴的金融机构以满足部分农业循环经济企业发展分散性、资金需求量小等特点的需求。
（三）建立循环经济农业信用担保机构，健全风险补偿机制
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