我优求知网银行国库工作总结例1
一、根据国库券条例第七条规定，国库券的发行和还本付息事宜，由中国人民银行及其所属机构办理。并由人民银行委托农业银行、中国银行所属机构同时代办。
二、一九八二年国库券属于单位购买的，发给国库券收款单（代国库券）；个人购买的，发给国库券。国库券由***统一印制，会同人民银行总行分发各省、市、自治区分行转发所属县（市）支行（包括单设农业银行县支行）。人、农（或人、中）两行双设机构地区，由人民银行县（市）支行转发农、中两行县（市）支行。各省、市、自治区分行应根据省、市、自治区财***厅（局）提供的个人购买国库券任务分配方案，编制一九八二年四种（一元、五元、十元、一百元）面额国库券所需数量的领用计划，于三月底以前上报人民银行总行，以便据以分配发运。
三、单位认购和交款办法：
中央、地方和部队的单位根据上级主管部门分配的任务和自己的财力认购国库券后，应填写“一九八二年国库券认购书”（表式一）一式三联，第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财***局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联送上级主管部门，作为完成认购任务的报告；第三联由认购单位留存。
单位交款时，应填写“一九八二年国库券交款报告书”（表式二）一式四联，连同转帐支票向其开户的人民银行办理交款（在当地农业银行、中国银行开户的认购单位，可由农业银行、中国银行代为收款；在建设银行开户的，可持转帐支票到人民银行交款）。银行收款后，在交款报告书四联上均注明收款日期，并加盖公章签证。然后将第四联留存，第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财***局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联和第三联退交款单位。交款单位将第二联送上级主管部门，作为完成交款任务的报告；第三联由交款单位留存，代记帐凭证。
各单位对认购的国库券款项，原则上一次交清，少数单位有困难的，可分两次交清。
人民银行、农业银行和中国银行收款后，应向交款单位签发“一九八二年国库券收款单”（表式三）三联，第一联由收款银行代收入传票；第二联给交款单位收执，作为领取本息的凭证；第三联由收款银行留存，作为核对还本付息的依据。
四、个人认购和交款办法：
个人购买国库券，如所在单位（农民由生产队、市民由街道办事处）统一办理认购、交款和领取国库券的手续，采取一次认购、一次或分期交款的办法。由于购买数额较大，不便在单位统一购买的，也可到银行直接购买。
各单位领导根据上级主管部门分配的任务，动员大家自愿认购，认购工作一般应在四月底以前结束。认购工作结束后，由单位统一填写“一九八二年国库券认购书”（表式一）一式三联，第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财***局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联送上级主管部门，作为完成认购任务的报告；第三联由认购单位留存。
职工交款，可以由本人一次交清，也可以由所在单位工资发放部门，按其所订的交款计划，从应发工资中代扣。农民交款，可以由本人一次交给生产队，也可以采取由生产队统一垫交，在分配时扣回的办法。市民由本人到街道办事处交款。各单位（包括生产队、街道办事处）代收的国库券款，每旬或每月集中送银行办理交款手续。交款时应填写“一九八二年交款报告书”（表式二）一式四联，银行收款后，在交款书四联上均注明收款日期，并加盖公章签证。然后将第四联留存；第一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财***局），作为统计上报国库券报表的依据；第二联和第三联退交款单位。交款单位将第二联送上级主管部门，作为完成交款任务的报告；第三联由交款单位留存。
少数直接到银行购买的，由购买人填写（或银行代填）“一九八二年交款报告书”两联，一联送当地县（区）级国库券推销委员会办公室（财***局），作为统计上报国库券报表的依据；另一联由银行留存。
在国库券未发到前，各单位（生产队、街道办事处）代个人交款时，由收款银行先开给“一九八二年国库券款临时收据”，只限于作换领国库券的凭据。临时收据的格式和换领国库券的处理手续，由中国人民银行总行另行制订下达。
五、人民银行对于代收的国库券款，应在“90代收单位购买国库券款项”科目和“91代收个人购买国库券款项”科目下分别开立专户，不计利息。
人、农（或人、中）两行双设机构地区，农业银行、中国银行代收的国库券款项，应于当天（或次日营业开始后）划转当地人民银行经办行。
农业银行县支行所属营业所代收的国库券款项，应于每月二十五日上划一次。
人民银行各经办行（包括单设农行县支行）对于代收的国库券款项，从一九八二年三月份起，应每月上划一次。于次月月初将截至上月底的数额全部逐级上划人民银行各省、市、自治区分行。省、市、自治区分行汇总后，于中旬内转划人民银行总行。同时，由人民银行总行划交中央总金库，以89“款”“国库券收入”科目入库。
六、个人购买的国库券要妥善保存，如果发生遗失，银行无法挂失，各级财***、银行应做好宣传解释工作。
七、还本付息办法：
根据国库券条例第六条规定，国库券还本付息自发行后第六年起办理。单位购买的，不再抽签，按单位购买总额平均分五年作五次偿还。个人购买的一次抽签，按发行额分五年作五次偿还，每次偿还总额的百分之二十。一九八七年六月由***负责组织举行抽签仪式，邀请各方面代表到会监督抽签。按国库券号码末尾两位中签号数，分别从一九八七年到一九九一年偿还本息。抽签具体办法，在一九八七年抽签前另行公布。
八、报告制度：
在发行国库券过程中，为了便于向***报告国库券发行情况，各省、市、自治区国库券推销委员会办公室（财***厅、局）、中央各主管部门和******总后勤部财务部、铁道兵后勤部、基建工程兵后勤部应向***报送以下材料（并抄送人民银行省、市、自治区分行）：
1.二月底报送国库券任务分配方案，分配依据和工作部署情况。
2.从三月份起到交款结束止，每月十日前报送一次认购和交款情况书面简报，着重反映踊跃认购和交款好的典型事例以及分配发行中存在的问题。
3.交款结束后，报送工作总结。总结内容包括认购、交款情况、各阶层购买国库券负担水平的分析、工作经验和对今后发行国库券的意见等。并附“一九八二年国库券认购、交款情况统计表”（表式四）。
银行国库工作总结例2
附件：1993年国库券发行工作若干具体事项的规定
附件： 1993年国库券发行工作若干具体事项的规定
经***决定，1993年国库券于3月1日开始发行，4月30日结束。现就发行工作中若干具体事项规定如下：
一、发行方式
1.在1992年全面试行承购包销的基础上，今年在全国范围内继续推行和完善承购包销的发行方式。鉴于今年的市场形势，为了圆满完成发行任务，各地可根据本地区的实际情况，采取承购包销、销售、有组织地预约登记等多样化并举、有利于促销的发行方式，积极促进公民个人、各金融机构、基金会组织、企事业单位、机关团体等广泛购买。
2.承购包销。***委托各级***门代表***，同各专业银行、国债服务部、证券公司、信托投资公司及其它机构签订合同，组织承购包销。承销单位必须按照合同规定的期限和比例足额缴款。
3.销售。由各级***门同代销单位协商代销数量，签定代销意向书，销售剩余允许退券。
4.组织认购。强调自愿认购和方便购买的原则，由各级***门委托单位财会人员，以有偿服务方式，采取预约登记、上门服务等方便群众的手段，组织单位职工自愿购买，统一缴款。
5.对退休养老基金、待业保险基金管理机构分配的五年期国库券任务，属于派购性质，必须按期完成。
6.其他有利于促销的多样化发行方式，由各省、自治区、直辖市、计划单列市财***厅（局）审定实施，报***国债司备案。
二、券面的调运和领取
1.人民银行负责调运的国库券，调运到位后，由同级***门及时领出。调运及券面领取办法比照（91）财国债字第8号文规定办理；
2.承销及代销单位券面领取办法，各地区可参照（92）财国债字第8号文自行制定。
三、款项的缴纳与上划
1.承购包销单位按所签合同规定交款。
2.代销国库券采取按日划款的办法。代销单位在每日营业终了，应将当日国库券发行款全数划至***门指定的银行帐户。
3.单位组织认购代职工交款时，应填制“1993年国库券单位组织认购缴款书”（表式一）并持现金或转帐支票到当地***门集中办理，***门全部经办有困难的，可委托一家专业银行代为办理。“两金”管理机构购买五年期国库券由当地***门办理。
4.各级***门经办1993年国库券发行业务，应在当地银行开设“待缴国库券款专户”（以下简称“待缴户”），并按三年期、五年期分别设立帐户核算。承销、代销及单位组织认购代职工缴纳的国库券发行款一律汇入该专户。各级***门对收到的国库券发行款经核对无误后，承购包销款项应在发行结束后一次上划；代销款项应于次日全数上划。通过人民银行领券的，划入当地人民银行；通过财***系统领券的，采取电汇方式划入上级***门“待缴户”，逐级上划***国债司，缴入中央总金库。三年期、五年期国库券应分别填制汇款单并在“用途栏”注明“1993年三年期国库券发行款”或“1993年五年期国库券发行款”字样。国债司“待缴户”户名、帐号如下：
户 名：***国债司开户银行：人民银行总行国库司会计处帐 号：0215001 5.各级人民银行对经收的国库券款项，以“个人购买国库券款项科目”核算，并按三年期、五年期分别设立帐户，按日将收到国库券款项逐级上划人民银行总行，缴入中央总金库。
6.发行期终了缴款结束后，各级人民银行及***门应在1个月内将帐务结清，同时填制“1993年国库券发行结束报告表”（表式二）分别逐级汇总上报人民银行总行及***。剩余券面按原领券渠道交回，通过银行系统领券、划款部分，剩余券面由人民银行负责销毁。通过银行系统领券、划款部分，剩余券面层层上交到省、自治区、直辖市、计划单列市财***厅（局），待***发出销毁通知后，就地销毁。销毁办法比照（89）财国债字第96号文件《***门已兑付国债券销毁办法》规定办理。
四、发行费的拨付及分配比例
1.1993年国库券发行费和推销劳务费为发行额的4‰，拨付办法是在发行期内按任务数的一定比例预拨，发行结束后清算。各级人民银行及***门的发行费用，待发行结束帐务结清后再行下拨。
2.人民银行系统的发行费，以全国实际发行额的53.4％为基数，按0.3‰的比例。拨付人民银行总行，总行根据本系统债券调运和上划数额，逐级下拨。其分配比例是：总行、省分行各0.05‰；计划单列市及地（市）分行、县支行各0.1‰。
3.各级***门及承销、代销单位的发行劳务费用，由***按照实际发行额的3.7‰（其中由银行调券的计划单列市3.65‰）层层下拨予以支付。其分配比例除各级***门按省财***厅0.05‰；地（包括计划单列城市）、县财***局各0.1‰的比例执行不得超过外，其余部分各级***门按不同的发行方式，坚持有利促销的原则，在总额度内灵活掌握。
五、报告制度
发行期内，各级***门应于每月8日前将上月国库券发行交款情况汇总填制“1993年国库券交款情况电月报”（表式三）逐级上报。交款合计应与“待缴国库券款专户”上划款项核对一致。发行终了帐务结清后，应加报一份“电月报”，并注明“收尾”字样。
六、本规定未尽事宜，各地可根据本地区的实际情况制定补充规定。
银行国库工作总结例3
一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设
为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，200*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币***策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。
从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。
二、征信市场管理工作取得进展
人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行***赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括××省在内的九个省份进一步深入开展试点。
蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市***府报告，取得了***府部门的理解和市***府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市***、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。
在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市***、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。
三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合
非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了***府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积
金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与***府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。
银行国库工作总结例4
为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，20****年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币***策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。
从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。
二、征信市场管理工作取得进展
人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行***赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括**省在内的九个省份进一步深入开展试点。
蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市***府报告，取得了***府部门的理解和市***府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市***、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。
在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市***、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。
三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合
非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了***府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与***府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。
银行国库工作总结例5
（一）依法建立制度框架，确保考评有序开展。构建综合考评制度框架，程序上要符合人民银行行***许可实施办法、***检查程序规定，实体上要遵守现行国库法规、管理制度和操作规程。
（二）明确考评目的、原则，构建和谐工作关系。综合考评的出发点是激励国库提高业务质量和工作水平，促进其业务可持续发展。因此，要坚持公平、公正、公开原则，以引导为主、惩戒为辅，避免双方产生误解抵触情绪。
（三）考评内容务必全面，体现综合监管要求。随着国库资金规模不断扩大，作为商业主体，机构投入更多资源建设国库，符合其利益原则。因此，可参考人民银行国库管控标准，把会计核算、内部控制、国库监管、事后监督、资格年审、统计分析和档案管理等业务内容全部纳入考评范围。
（四）科学制定评价标准，注重操作可行性。评价标准必须要清晰、可理解，能量化的尽量量化，避免掺杂过多主观因素；同时，也要体现一定的灵活性、开放性，有利于各级人民银行国库因地制宜开展工作，避免机械僵化、脱离实际。
二、注重发挥年审作用，推动国库加强自身建设
（一）严把业务准入关口，做好后续资质审查。《商业银行、信用社国库业务管理办法》和《商业银行、信用社国库业务审批工作规程》规定的条件门槛不高、硬性约束少，多数申请机构很容易达标；同时，国库资金规模和业务量不断扩大，国库服务能效难以跟上。基于利益驱动，国库普遍存在“一劳永逸”思想，综合考评可补充规定更高年审标准，让国库既要重视资格获取，又要持久专注国库后续建设。
（二）严审组织机构和岗位设置，加强从业人员管理。现行制度规定，商业银行办理国库业务需设立专职机构、合理安排岗位分工、配备足够具有专业胜任能力的工作人员。实际上，国库仍存在诸多问题：专设机构有名无实，业务窗口划归一线柜台，与商业银行其他业务混杂办理；岗位设置仅能满足基本会计核算需要，且实行柜员制，谁上岗谁办理；兼岗现象普遍，人员变动频繁、培训力度不够、***策水平不高。这些从根本上制约着国库业务长远发展。因此，对国库年审时，应从严审查此类问题，纳入考评范围，确保制度执行的严肃性。
（三）督促国库投入资源，改善办公条件。国库只有充分实现信息化、网络化，确保资金结算渠道安全、通畅、高效，才能满足人民银行国库、同级财***和税务部门的业务要求。在电脑配备上，国库普遍使用柜台终端，没有配备专属电脑，具有一定安全风险；在系统应用上，多数支库使用综合业务系统，只能登记流水账，不能自动产生会计报表，报表简化为月度模式，对账时依赖手工报表或人民银行统计报表，会计信息及时性差；在数据传输上，专线网络有时维护不到位，会发生中断事故。因此，借助年审资格审查，督促商业银行重视国库业务，将计算机和网络、应用系统等存在问题列入考评项目。
（四）督促国库完善内控制度，提高管理水平。目前，国库主要按商业银行柜台管理要求，对会计核算和上机操作采取相应管控措施，并未对国库业务开展全方位管理。为提升管理水平、确保资金万无一失，国库应建立起一套完整的内控制度体系，全面落实授权审批、重大差错和事故报告、监督情况反馈报告、业务资料传递交接、柜面监督、岗位责任、业务交接和岗位轮换、档案管理、国库主任检查、应急管理、业务系统运行管理、数据安全保密、统计分析调研等工作制度。年审时，有必要全面评估国库内控设计和运行情况，纳入综合考评。
三、推动业务监管，夯实考评基础
（一）明确考评重点，开展“合规性”检查。国库存在柜面监督不力，资金清算、会计资料传递、报表对账不及时，预算科目乱用、误用，系统参数误设等问题，不仅影响自身会计核算质量和风险防控，还影响到人民银行国库业务顺利进行。因此，对国库进行业务“合规性”检查，不仅是监管重点，更是考评重点。
（二）依托日常和专项监管，考评实现“点、线”兼顾。在一个考评周期内：对经常性、重复性发生的考评项目，人民银行国库将日常监管情况及时登记在簿，整个考评周期内汇总处理；对不经常发生或临时安排的考评项目，人民银行国库可通过不定期专项检查来获取监管结果。考评周期结束，通过权重系数分配，将日常监管汇总情况和专项监管结果纳入考评。这样，可保证持续性和间断性监管同时存在，既提高监管实效，又让考评结果不失公允。
（三）各种检查方式有机结合，提高考评效率和效果。非现场检查具有预警作用。人民银行国库可利用人工方式或业务系统，对国库报送的各种业务资料进行监测、分析、审核和校验，初步掌握情况，及时察觉存在问题，为制定有效的现场检查方案提供重要线索。现场检查具有实地性、不可替代性。人民银行国库对国库进行现场检查，除可查证非现场检查所发现问题外，又可查补非现场检查遗漏，保证检查结果全面客观、不存异议。现场检查和非现场检查交叉使用，能最大限度节省检查成本，达到理想效果，为确定考评结果提供有力支持。
（四）综合多方检查评价意见，保证考评结果公信力。鼓励国库通过开展自查，发现问题、及时整改，然后再向人民银行国库提交报告自评，借此发挥国库能动性，避免考评过程主观片面。另外，除人民银行国库检查结果外，同级财***和税务部门对国库提出的工作意见，从侧面反映出国库服务水平，考评也应给予足够重视。在评定结果时，只有综合自查自评和外部检查评价两方面因素，才能保证公正允当，对国库产生信服力。
四、充分利用考评结果，形成管理约束力
（一）实行考评分级制度。根据量化考评结果，按事先确定的分级标准，评定国库等级。针对不同的等级，采取不同的管理方式。
（二）建立并落实奖惩机制。对国库采取激励机制，可从以下方面考虑：奖惩对象应包括人员和机构；奖惩方式应采取精神和物质相结合；除关注一个考评周期外，还应关注连续多个考评周期。
银行国库工作总结例6
2.额度对账形同虚设。额度是各预算单位的月度用款指标,由***门于每月25日前将次月增加的按银行划分的预算单位用款额度以《财***授权支付额度、清算额度汇总通知书》的方式,并附上《预算单位财***授权支付额度明细单》,分别通知人行国库部门、预算单位和银行,预算单位在***门批准的用款额度余额内,开具《财***资金支付凭证》,提交银行办理授权支付,当预算单位发生了授权支付业务时,额度就转换成了预算单位的可用资金,否则它仅是一个指标数字。财***、银行、预算单位、人行国库部门都没有执行额度对账工作,而银行在额度对账工作中担负着重要的角色,即要与人行国库部门、***门核对财***零余额账户,预算单位零余额账户与国库单一账户之间清算发生额,又要向预算单位核对上月财***授权支付发生额,月底工作量大,时间集中,各自系统工作时间受上级行的控制,银行在人员配置和业务管理上都没有达到要求。
3.拨款科目总分额度不相符。拨款过程中经常存在明细科目无额度,该科目有总额度的现象,预算单位、银行、地方财***之间相互联网,地方财***在《江西省财***综合业务系统》中给了预算单位额度指标后,预算单位、银行在自身的业务系统中就有了相应的额度指标,人行国库业务部门的tbs系统要操作人员手工录入相应的额度指标,在录入明细科目额度的过程中有时会与地方财***在《江西省财***综合业务系统》中给预算单位各明细额度指标不相符,但科目总额度是相符的,造成预算单位在拨款过程中明细科目无额度拨款现象,拨款凭证退来退去,资金不能及时到位,影响了预算单位的用款计划,也增加了金融机构业务操作人员的工作量,对社会也造成了一定的影响。
4.额度通知未能及时到位。市财***局于每月25日前将次月增加的按银行划分的预算单位用款额度,以《财***授权支付额度,清算额度汇总通知书》的方式,并附上《预算单位财***授权支付额度明细单》分别通知人行国库部门和银行。银行须将各预算单位的月度用款额度在一个工作日内通知其分支机构,分支机构须要一个工作日内将月度用款额度通知到相关的预算单位,银行的操作系统有数据,但打印不出《财***授权支付额度到账通知书(预算内)》,预算单位不能及时地知道本单位在银行的额度是否到位,单位经费的使用可能会滞后。
5.人行国库部门tbs系统未设置数据对接平台。实行国库单一账户体系资金缴拨以国库集中收付为主要形式的现代化财***国库管理体制,取消了中间环节,使财***资金在未支付到收款人之前一直保存在国库。人行国库部门国库业务tbs核算系统自成体系,未设置与地方财***、银行、预算单位的相关财***资金业务数据对接平台,授权支付额度,直接支付额度要国库操作人员手工输入到国库业务tbs操作系统。银行与地方财***有数据对接平台,不用手工录入额度指标,目前地方财***分别与银行、预算单位联网,而未与人行联网对接。
6.会计人员素质参差不齐。各预算单位的经办会计人员,有业务能力强弱之分,经调查发现,有的会计人员只知所以然而不知其所以然,师傅怎么教就怎么做,资金走向一但有变化,就不知如何应对,不能灵活地运用会计专业知识处理相关会计业务。
建议:
1.国库会计业务tbs操作系统应建立数据对接平台。建议人行国库部门国库业务tbs操作系统一是增加与地方财***的数据对接模块,建立数据对接平台,即减少了国库人员录入额度指标的工作量,又减少了国库业务的差错率,拨款资金又能及时到位;二是增加与银行、地方财***额度对账模块,包括日对账、月度对账、年度对账,在系统中每月及时核对地方财***国库单一账户的库存余额,每月与银行核对市财***零余额账户,预算单位零余额账户与国库单一账户之间清算的发生额。能及时地做好对账工作,切实落实对账责任。
2.建立银行与预算单位的数据对接平台。银行的会计业务操作系统一是增加《财***授权支付额度到账通知》模块,能及时地将额度通知预算单位;二是增加预算单位零余额对账模块,用于核对银行上月财***授权支付发生额,既减少了银行工作人员对账工作量,又解决了银行与预算单位不能及时对账的问题。
银行国库工作总结例7
1、人民银行对国债发行工作难以监管。一是文件要求各级专业银行和***门要将国债发行计划报送同级人民银行,但事实上各承销单位主动报的少,大多是经过反复做工作后才报的,还有一直未报的。这样,人民银行对各承销单位有无超量发行或变相集资等没有考核的依据.这样很难发挥人行的监管作用;二是专业银行总行和***在没有正式文件的情况下,中途随意追加发行任务.使人民银行对国债发行的检查、监督工作无法适从,难以监管。
2、凭证式国库券发行的“5日报”数字准确性差,“买卖月报”上报难。前者主要是人民银行总行和专业银行总行“5日报”要求上报时间不一致。人民银行上报早于专业银行一天,所以部分专业银行的国库券发行数字是估计数;二是专业银行普遍重视国库券发行一款项能否按规定时间上划,对“5日报”的数字准确与否不重视。后者上报难的间题,因***门和部分专业银行不要求上报“买卖月报”表,即使要求报的,时间也比人民银行迟1一2天.有的用上月数字作为本月的“买卖月报”,也有的专业银行和***门根本不报,致使人民银行“买卖月报”上报难。
3、文件规定各承销单位不得将主管部门下达的三年期凭证式国库券发行任务委托其他非银行金融机构代为发售。但在实际发行过程中,情况并不都是这样。如榆林地区财***局曾委托建设银行信托投资公司发行150万元,还有委托城市信用社发行的.这样给统计工作带来一定困难。
4、国债集中发行造成对储蓄存款的较大冲击。1995年凭证式国库券由于发行时间集中,发行量大,在发行的3一4月份期间,对全省各行的储蓄存款影响较大,储蓄存款比上年同期下降30—60%左右,反映在3一4月份不少的储蓄所、柜发行的国库券中有70%左右是支取储蓄存款购买的。有的行储蓄甚至还出现负增长。这样减少了各行稳定的信贷资金来源,有些不得不采取临时借款来弥补增大的资金缺口,增加了银行的融资成本和利息支出.对银行的利润收入也有较大影响。
5、有关群众对发行国库券中的一些问题。一是品种单一,只有三年期,群众不能根据自己闲散资金的间歇时间,灵活选择最佳国债.且单一期限的国债发行量大,1995年全国就发行1500多亿元的国债.容易引发偿债高峰,增加财***还本付息的压力;二是发行时间太集中一些群众为购买国库券提前支取未到期的储蓄存款,这样影响群众利息收益;三是1995年国库券发行多数集中在大、中、小城市,县以下的乡镇和农村金融机构基本没有承担国库券的发行任务.广大农民想购买国库券很不方便。有些即使购买了国库券屯在急用时,还要跋涉几十里甚至上百里路到县城去兑付,有的倒***库券的投机者到农村压价收买,从中牟利,严重地损害了国库券的信誉,也使农民的国库券收益受到损失。
二、建议和意见
1、国债种类应多样化。一是合理设计国债的期限,实现中、长、短相结合。可发行10年、5年、3年、2年、1年、半年、甚至3个月的短期国债.这样既满足了不同投资者的需要,又吸收了更多的闲散资金,还可避免偿债高峰,减轻财***还本付息的压力;二是国债品种应多样化,除发行平价国债外,还可发行贴水国债.也可发行按息票分期付息国债或有奖国债等。这些国债就是期限在3年以上,也不需要保值贴补,可以降低举债成本.简化兑付手续,提高工作效率和质量,还可解决兑付难的问题。
2、应分散国债的发行时间。可采取灵活多变的发行方式,根据国家财***资金的余缺情况,在每月或每季发行不同期限、数量的国债,这样可以避免因发行时间太集中造成群众为购国债,提前支取未到期储蓄存款而受的利息损失,也能防止在国债发行期间储蓄存款严重滑坡的问题。只有合理的分散国债发行时间,并形成经常化、制度化,才能保证国家经济快速、平稳发展和金融秩序的有序运行。
3、下放国债承销任务的分配权。总行应将与各承销单位签订合同的权限下放到各省人民银行和***「丁,这样人民银行对各承销单位的任务始终心中有数,更能充分地发挥人民银行的监管作用。
4、凭证式国库券收据应规范统一。凭证式国库券收据应由人民银行统一设计印制,由人民银行逐级调运、分配到各承销单位。在增加国债发行的期限和种类的情况下.规定不得提前支取。这样在发行期结束后,将剩余收据在规定时间内交回人民银行,有利于人行对各承销单位的收据存根进行清查、核对,防止超发和变相集资。
银行国库工作总结例8
安全是立库之本。集中存放在央行的国库资金属于社会公共资金，确保国库资金安全，是现代国库管理的核心任务和重要责任，是国库工作的根本立足点。要实现这一目标，就要确保国库收入和支出的每一笔资金、每一个环节都有严格的管控和规范的操作。济南分行始终树立底线思维和安全意识，坚持稳定压倒一切，不断夯实各项基础工作，守住国库资金安全和业务系统运行稳定两个底线，辖区国库“零案件”、连续16年基础业务核算“零差错”。
（一）国库资金风险内控制度体系不断完善
从规范业务操作、严防资金风险出发，先后制定或修订了国库会计管理规定、国库监督管理规定、国库会计数据集中系统参数管理办法实施细则等20余个制度规范，覆盖国库会计核算、国库内部监督管理和国库会计风险各方面，形成了“基本制度+专项制度”配套统一的内控制度体系，使各项工作都在相关制度的管理和约束之下，以制度促规范、保安全。运用实地检查、调研督导、突击检查、检查回头看等方式对下开展监督检查，每年对地市级国库的督查面达到100%、县区级国库超过30%，制度执行力得到强化和落实。
（二）国库会计风险管理手段日趋丰富
借鉴质量管理体系内容，在深入考察商业银行质量管理实践基础上，提出“构建国库会计质量管理体系”思路，组织编写《山东国库会计核算业务管理控制程序》，将“国库会计处理”分解细化为18个作业指导书，实现对“业务关键风险点”的全过程控制，提高会计业务处理流程标准化和操作精细化。2015年上半年，辖区7家中支已试点执行国库会计核算质量管理体系，推动国库业务操作规范化水平明显提高。自2008年起连续7年开展国库会计风险评估，在全省通报风险评估结果，对存在操作风险隐患的国库进行提示，全面掌握全辖国库风险状况。加强对国库资金风险研究，结合各类现场和非现场监督检查，每年排查国库资金风险状况，根据不同风险等级采取差别化管理措施，资金风险管理效果不断提高。
（三）应急管理能力得到大幅提升
国库业务的性质决定了其与各级***府及财***、税务、海关、商业银行、纳税人之间存在密切和复杂的联系，加之国库信息系统的广泛运用和高度集中，部门间加强协调沟通、共同应对业务系统突发事件显得尤为必要。济南分行与山东省财税部门联合建立了部门联动应急管理机制，实现了应急状态下各单位之间及时传递有关信息，妥善处理突发事件。针对国库业务系统的新变化，每年组织辖区国库开展相关应急演练。2013年组织省、市、县三级国库，在全国率先开展TBS作为TCBS应急备用系统实战演练，在实战环境中检验了TBS作为TCBS应急备用系统的可行性，对国库在灾难事件或异常环境下保持业务连续进行了全方位检验，提升了全省国库应对突发事件的能力。
此外，“安全”的另一层含义，还体现在对国库资金的有效管理上，要在确保国库资金安全完整基础上，进一步增强其流动性和收益性。这对各级国库提高国库现金管理水平提出内在要求。济南分行加强与***门的沟通协调，积极稳妥推进国库现金管理进程，准确把握国库现金管理操作的时机和规模，努力实现国库资金的保值增值，2010年以来，省级国库现金管理存款金额累积达2261亿元，实现利息收益13.44亿元，超出活期存款利息收益11.60亿元，国库现金管理工作取得一定成效。
二、以优化服务为主线，努力拓宽国库服务领域
服务工作是人民银行经理国库永恒的主旋律，而经理国库成效很大程度上要通过高质量的服务来体现。国库服务水平既影响到国家预算收支执行，关系到国计民生和社会稳定，也影响到人民银行对外“窗口”的信誉和形象。多年来，济南分行始终把提升服务水平作为国库工作突破口，并依托服务产品、方式和手段创新，不断提高服务的实效性，将国库优质服务提供给***府部门、带到百姓身边。
（一）实现惠民补贴国库直拨
2007年，济南分行在全国第一家成功开展水库移民扶持资金直接支付，随后积极拓展国库直接支付范围，目前已实现国库直拨由涉农补贴扩展到低保补贴、高中贫困生助学金等333个项目，直接支付对象由农民扩展到低保户、在校学生等不同阶层，真正实现财***资金在“国库―补贴对象”之间点对点“零环节”支付。资金到达补助对象账户的时间，由之前2天以上的资金在途时间压缩到1分钟以内，从技术上杜绝了资金被挤占、挪用或延压等问题。至2015年6月底，山东省17地市（含青岛）共办理直接支付380项、4604万笔、金额90.14亿元。中央电视台《新闻联播》和《新闻直播间》、《经济日报》、《中国金融》等多家媒体对该工作进行了专题报道。相关工作情况被中组部作为“全国***员学习培训教材”选编入《基层***组织加强和创新社会管理的实践》一书，作为“全国干部培训科学发展主题案例”编入《金融发展与风险防范》一书。
（二）启动工会经费直缴入库
创新开展从财***资金直接收缴入库环节，强化对预算执行的约束。2012年，会同省总工会、省地税局，探索出“地税代征、自动汇缴，国库统收、直接划转”的工会经费收缴新模式，并于2013年1月1日在全省全面推行，实现了工会经费征收、划转、对账的电子化处理，极大提升了工会经费的收缴入库速度。自2013年全省推开该模式以来，至2015年6月底，全省（不含青岛）共收纳工会经费11.39亿元，工作成效得到了省总工会的充分肯定。
（三）积极配合山东省各项财税体制改革
2013年，山东省落实、推行了多项财税体制改革，济南分行与财***、税务、海关等密切协作，积极配合财税部门推行“营改增”试点，落实完成“金税三期”在全国的首批上线，参与省以下财***体制调整方案制定等，得到财税部门高度评价，有力支持了山东省财税体制改革如期顺利完成。此外，配合做好***府性一般债券发行工作，2015年上半年共办理地方***府一般债券收入收缴入库8期，金额717.12亿元，下拨662.12亿元。
（四）做好国债发行兑付组织管理
济南分行以国债投资权益保护为出发点和落脚点，开展了一系列国债管理工作，取得了一定成效。以考核评价机制引导承销团成员不断规范国债发行兑付，促进国债市场健康有序。推动辖内国债承销机构开展凭证式国债到期预约转存业务，增加百姓购债收益，在维护国债“金边”美誉的同时，实实在在地将国库服务带至百姓身边。深入开展“送国债下乡活动”，建立农民购买国债意向登记制度和催兑告知制度，充分利用银行卡助农取款点等农村金融基础设施，让农村居民享受到购债便利。山东省国债市场结构不断优化，农村国债销售规模和比重逐年提高，2014年全省实现农村销售国债59亿元，较上年增长15.7%。全方位开展国债宣传，以普及国债知识、拓宽居民理财渠道为导向，依托“阳光***务热线”、“山东省社会科学普及周”、各种地域民俗活动等，持续、广泛开展国债业务宣传，实现国债知识普惠化。
三、以强化监管为抓手，深化国库履职成效
从维护国库资金安全、提供优质金融服务的客观需要出发，强化国库事中监督职能，成为促进预算执行、防范国库资金风险的重要内容。是否赋予国库监督管理权，也是“经理国库”与“国库”的根本区别所在。国库在办理预算收缴支拨过程中依法行使监督管理职能，可以作为人大监督和审计监督的有益补充，对于确保预算资金收支准确及时、保障国库资金安全完整是十分必要的。同时，随着商业银行国库业务种类不断增加，需进一步加强对商业银行国库业务监管，以此促进预算资金执行水平提高，推动国家经济发展，支持基础设施建设，保障民生之需。多年来，济南分行坚持服务与监管并重，通过***检查和综合评价规范商业银行国库行为，通过业务指导与培训促进国库***策传导，国库监管工作针对性和实效性不断增强，国库履职成效日益深化。
（一）根据业务发展完善国库监管工作机制
制定《国库工作联系制度》，坚持“国库商业银行联席会议”制度化、常态化，定期组织召开省级管辖行工作联席会和清算、国债等专题会议，传达国库***策、通报工作情况、解决突出问题。构建综合培训和定向培训相结合的***策传导机制，连续三年举办全省国库业务培训班，并与7家集中支付银行建立了“重点联系”机制，指派业务骨干开展“一对一”辅导，满足商业银行培训个性化需求。编写《国库***策法规选编》、《国债知识简明读本》，成为商业银行一线人员的操作指南。强化省级集中支付银行监管，建立银行资料报备和人员信息备案制度，印发《山东省分库关于省本级集中支付银行清算管理要求的通知》，强化商业银行集中支付清算环节监督，制定《山东省省级国库集中支付银行资格认定管理办法》，严格银行资格准入，建立起有效的激励约束机制。
（二）依法履行国库监管职责
编写下发《商业银行国库业务检查手册》，统一商业银行国库业务现场检查标准和程序，并得到总行领导批示。2009年以来，山东省各级国库通过现场或非现场检查，共查处商业银行延解、占压税款9699笔、53.9亿元。认真履行事中监督职能，每年通过柜面监督堵住和纠正上亿元串预算级次、串预算科目、截留上级收入和违规拨款、退库等不合规业务，维护了预算执行的严肃性。在辖内积极推行“支库事后监督管理模式”，提高了支库管理水平和核算质量。
（三）国库监管手段不断完善
成功开发运行“国库与财***库款对账系统”，实现国库与***门每日库款对账和预算收支报表传输电子化。建立综合评价和现场检查相配套的监管机制，连续5年开展商业银行国库业务***检查和综合评价。特别是2015年，***组织了对辖内农业银行、中信银行国库业务***检查，对商业银行监管力度和效果明显提升。强化与财税部门的沟通配合，形成监管工作合力，提升监管水平。加强监管队伍建设，通过选派业务骨干到商业银行交流学习，选送人员参与分行联合检查，参加银行业务学习培训等方式，提高国库监管队伍综合素质和能力。
四、以系统建设为支撑，提升预算收支效率
推进信息化建设是提高国库服务质效的直接手段，济南分行充分依托国库系统建设，为国库资金提供安全、便捷的清算渠道，提高预算收支效率。
（一）上线运行3T系统，铺就预算执行快速通道
3T系统，即财税库银横向联网系统（简称TIPS）、国库会计数据集中系统（简称TCBS）和国库管理信息系统（简称TMIS），是人民银行履行经理国库职责的重要金融基础设施和连接财税、海关、商业银行、纳税人的信息中枢。2010年以来，全省国库部门凝心聚力、攻坚克难、稳步推进，实现3T系统在山东全面推广运行，为优化业务处理流程、支撑国库业务创新、落实服务民生***策提供了有力支撑。2010年，TMIS在全省成功模拟运行，实现全省国库的收支、库存等日数据的统一采集、存储和加工，搭建起宏观决策信息服务平台。作为全国首批TCBS上线省份，山东省于2012年完成TCBS上线运行，将预算收入业务“批量处理、多环节报解、逐级上划”的会计处理方式，变为国库会计业务逐笔实时、全程计算机自动处理模式，各级次预算收入直达目的国库，大大缩短预算收入入库时间。跟进完善配套制度建设，制定了涵盖国库会计对账、TCBS参数设置、临时用工管理、会计凭证管理、应急处置、事后监督等TCBS专项制度体系。2013年，TIPS在全省全面推广，实现山东16市及所辖县区的国、地税部门全覆盖，商业银行覆盖范围逐步扩大。通过税收申报缴库无纸化和业务处理一体化，减少税款在途时间，降低了税收征缴成本，2014年，山东辖内通过TIPS办理的国地税税收业务量在全国排名第二，占全省国库办理税收业务总量的80%。
（二）开发运行地方特色系统，提升国库信息化服务水平
济南分行在推广总行业务系统的同时，注重以财税、银行需求为导向，开发具有地方特色的业务系统，提供“个性化”服务。2013年，组织开发“国库与财***库款电子对账、查询系统”，实现国库与财***之间按库款账户每日电子对账，弥补了手工对账模式的缺陷，且满足***门对预算收支报表的查询需求。2014年8月，为促进地方财***支付信息化改革，配合山东省财***厅完成“省级国库集中支付电子化”推广上线，彻底改变了预算拨款、集中支付资金清算业务需要“财***、国库、银行”三方人工传递凭证、重复手工操作的传统处理模式，为预算执行、科学决策提供更好的信息支持。2015年上半年，与省财***厅、各银行开展了省级集中支付电子化授权业务测试，并联合召集山东省国库集中支付电子化会议，就取消直接支付双轨制和推进授权支付电子化进行部署，国库集中支付电子化工作取得明显成效。
五、以信息调研为依托，增强服务决策能力
国库作为财***、货币***策的结合点，通过对国库收支存数据的分析，可以深入了解财***资金运行规律及其对经济、金融运行的影响，揭示财******策和货币***策的相关关系，服务决策参考。近年来，济南分行注重发挥反映职能，立足国库资源，深入开展调研分析工作，为相关领导和部门提供决策信息支持。
（一）加强国库信息资源管理
重点依托3T系统加强各类国库数据管理，在TMIS强大功能基础上，积极加大部门间数据共享力度，与省财税部门、统计部门和国土厅等建立了国库统计数据共享机制，拓宽数据信息来源渠道，构建起准确、及时的“数据仓库”。组织辖区建立统计分析资料库，并结合热点问题深化对统计数据的专项分析运用。
（二）重视资金运行分析的决策服务功能
从国库视角撰写的《山东省地方国库收入运行报告》连续三年以专报件形式报送省委、省***府，获省***府主要负责同志批示。按季向山东省人大***会预算工委提供全省国库资金运行分析报告，为其审议全省年度（半年）预算执行情况提供有效参考。参与省财***厅牵头组织的经济财税形势分析会，从国库视角探讨经济金融形势，履行国库反映职能。
银行国库工作总结例9
中***分类号：TP311文献标识码：A文章编号：1009-3044(2012)13-2935-03
Internal Control Management System for Bank Based on B/S Architecture
GUO Li-peng
(Chemical Engineering, Tianjin Bohai Staff-worker’s Institute, Tianjin 300450, China)
Abstract：With the development of the social economics, the internal control management system for bank has been the essential tool in the running of bank system. This paper discusses the design of the internal control management system for bank based on the B/S architecture, and put forwards the implementation scheme for developing internal control management system for bank based on B/S architecture utilizing technology.
Key words：internal control management; bank; B/S architecture; database
1概述
银行内部控制体现的是商业银行的自律行为，是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和。内部控制就是对组织内部的管理活动及其内容进行衡量和校正，以保证组织目标以及为此而拟定的计划得以实现的过程。内部控制是相对于外部监督管理而言的，它包括制定标准、根据标准衡量工作成效和采取措施纠正偏差三个要素。简单的控制可能只涉及到指出并纠正某一具体问题，而充分的内部控制则可能包括重新修订目标、制订新目标、调整组织机构、改善人员配备以及在领导方法上做出重大改变等。因此，内部控制工作涉及到管理的其他各种职能。
建立银行内控管理系统可以通过网络把信息采集工作整合到工作人员的日常事务处理中；提高内控管理水平、质量、效率；可以解决内控管理的信息量大，信息采集难，信息反馈滞后，信息准确性低及风险应急预案匮乏等瓶颈问题，同时采用分级管理模式，通过对操作人员的权限设定，明确界定各个角色的职权范围与管理职责。从而全面实现内控管理的网络化、自动化、数字化，提高内控管理工作的实时性、可操作性，使内控管理高效有序地进行。
2系统总体需求分析
该系统主要目的是实现及时将业务人员办理业务的流程与标准流程进行比较，并且做出判断是否为违规操作，若是违规操作则及时给出提示，并显示违规的严重程度，同时从预先制定好的处理方案中自动选择相应的处理办法提示给系统管理员或主管领导。此外还需要根据违规操作的具体情况与整改情况与人力资源系统进行挂接，最后还要对管理情况进行定期统计，为后续内控工作打下基础与铺垫，达到总体提高内控管理工作质量的目标。因此，银行内控管理系统主要包括员工及业务管理、业务风险识别管理、业务风险整改管理和综合信息管理。
3系统的技术方案
本系统设计采用B/S（Browser/Server）结构即浏览器/服务器结构。用户工作界面是通过WWW浏览器来实现，极少部分事务逻辑在前端（Browser）实现，主要事务逻辑在服务器端（Server）实现，形成三层结构。这样就大大简化了客户端电脑载荷，减轻了系统维护与升级的成本和工作量，降低了用户的总体成本。以目前的技术看，局域网建立B/S结构的网络应用，并通过Internet/Intranet模式下数据库应用，相对易于把握、成本也是较低的。并采用平台进行系统的设计，采用页面缓存技术能够加速页面的浏览。
在数据库系统总体设计方面，采取在数据库管理系统（Database Management System）外层加密的方式，对现有的数据库管理系统进行了改进，在其中引入数据库加密和密钥管理机制。并采用用户分级管理，不同类型的用户授予不同的数据管理权限。将用户分成多个级别，级别个数根据实际情况而定，将权限分为三类:数据库登录权限类、资源管理权限类和数据库管理员权限类。
4系统设计
4.1系统总体结构设计
系统为了避免了模块间交叉访问数据表，保证系统数据的完整性和安全性，数据交互全部通过底层的数据操作接口来进行。主要用户涉及到管理员、行长、柜员、客户等角色。用户登录后首先进行身份认证，若用户信息通过系统认证后，系统将根据用户的权限赋予其相应的访问权限。系统的总体框架结构主要由以下几个模块组成：权限审核模块、用户管理模块、权限管理模块、日志管理模块、功能管理模块组成。系统框架结构的基本流程如***1所示。
***1系统框架业务流程***
4.2系统功能模块的划分
根据系统需求分析将银行内控管理系统划分为员工及业务管理、业务风险识别、业务风险整改、综合信息管理四个功能模块。银行内控管理系统的功能示意***如***2所示。
***2银行内控管理系统功能模块***
4.3系统数据库设计
在银行内控管理系统开发过程中，要对银行内控管理工作的相关信息进行采集和整理工作。对收集到的信息进行标准化处理，并采用统一的数据库结构和系统的编码方式，从而确立数据内容的准确性、唯一性，使得相关数据信息表达更加准确。以达到对数据库管理的方便性和易操作性。
4.3.1数据库E-R***设计
银行内控管理系统的实体包括部门、员工、业务等。部门信息包括部门编码、部门名称、负责人等，员工信息包括工号、姓名、性别、年龄等，业务包括业务代码、业务名称、业务级别等信息，员工业绩信息包括员工工号、业务代码、成绩等。数据库E-R***如***3所示。
4.3.2数据表结构设计
银行内控管理系统涉及到的主要数据表具体设计如下：
（1）员工信息表：员工信息表主要用于保存员工的注册相关信息，包括工号、户籍号、账号、姓名、部门代码、性别、民族、***治面貌、出生年月、入职年月等信息；
***3数据库E-R***
（2）部门信息表：部门信息表主要用于保存部门相关信息，包括部门编号、部门名称、部门类型、部门成立时间、部门所在地等信息；
（3）员工异动情况表：员工异动情况表主要用于保存员工部门发生异动的信息。包括员工异动编号、工号、姓名、性别等信息；
（4）承担部门信息表：承担部门信息表主要用于业务承担部门的相关信息，包括部门编号、部门名称、负责人、通讯地址、联系电话等信息；
5结论
随着新内控改革的推行，大型国有控股商业银行内控管理体系与理念发生了很大的变化，对商业银行内控管理工作者带来了更大的压力与挑战，而本文所设计的银行内控管理系统的开发和应用可较好地解决了这一问题，缓解了银行内控管理工作的压力与难度，使得银行内控管理工作效率有了很大的提高，工作质量也得到了很大的提升。该系统需要对内控管理系统的数据库做进一步的优化完善工作以提高数据检索速度和效率，同时需要加强数据库安全保护工作，防止其被恶意入侵和修改，以保证系统正常运行。
参考文献:
银行国库工作总结例10
人民币发行库是人民银行组织机构的重要组成部分，是人民银行履行中央银行货币发行、回笼、销毁等职能的主要设施。发行库的建设、管理情况最能体现人民银行货币发行工作水平和工作成效。本文针对目前各级发行库管理现状，分析存在问题，并对未来发行库业务发展模式进行了探讨。
一、发行库管理现状
（一）机构设置及职能
发行库的主要业务有保管发行基金、保管品、金银和代保管品；办理人民币印制产品入库，发行基金、保管品的出入库，包括调拨、在人民银行开立存款账户的金融机构交取现金、钞票清分、残损人民币复点，以及销毁出库业务；办理金银和代保管品出入库；监督管理在人民银行开立存款账户的金融机构交存现金的质量。根据中国人民银行管理体制和发行库职能，发行库分为总库、分库、中心支库和支库，总库由若干总行重点库组成。发行库管理的目标是保障发行库安全，提供优质高效的金融服铡
（二）硬件设施
随着全国经济的快速发展，发行库业务量成倍增加，从发行基金库存情况来看，中心支库以上各级发行库普遍保持了较高的发行基金库存，出现胀库现象，导致监控死角，影响先进先出制度执行，给倒库、查库工作带来不便。从发行库机具使用情况来看，除重点库、分库和业务量大的中心支库使用叉车并以托盘为单位作业外，多数发行库还是以手推车、平板车等人工作业为主。
（三）管理人员基本情况
1.年龄结构及从事工作年限。全国发行库管库员普遍存在年龄结构老化。以青海省为例，全辖管库员的平均年龄为43岁，其中45岁以上占全部人数的50%；从事工作年限在10年及以上占18%，10年至5年占32%，5年及以上人员占到50%。
2.学历及来源。管库员多数来自复转***人和工人转干，其学历及职称普遍较低。以青海省为例，全辖管库员人员中，三分之一为复转***人，一半左右为中专及以下学历占。
3.健康状况。管库员的工作环境和工作性质导致多数管库员身心疲惫，健康状况不佳。青海全辖三分之二的管库员患有不同程度的疾病。
二、存在的问题
（一）既是裁判员又是运动员
目前，我国发行库管理的体制是人民银行既是发行库的管理者又是发行库业务的具体操作者，这种管理体制必然导致权责不清。同时，不能使人民银行货币金银部门从庞杂的具体操作业务中抽身，专心从事监督管理职能，规避风险、防范隐患，不利于发行库业务长远发展。
（二）部分问题屡查屡犯，不能彻底解决
由于监督检查人员和业务操作人员处于同一部门，对有些问题往往权衡利弊，内部解决。一是从领导的角度，“手心手背都是肉”，对内部检查发现问题不会刻意提出要求并跟踪落实整改。二是从检查者角度，出于相互信任或者个人感情原因，检查者不愿意或者没有权利督促被检查者对检查发现问题进行彻底整改。
（三）管理人员数量及业务素质不能满足工作需要
一是货币金银业务量迅速增长，而发行库管理人员年龄不断老化，身体状况逐渐恶化。二是人民银行职能的转变，对发行库管理提出了更高的标准和要求，然而目前人员素质现状使货币金银工作开展受到制约，缺少新的工作思路和方法。三是发行库管理人员普遍紧缺，尤其是青海辖内市、州中心支库和县支库管库员还要同时兼任其他岗位，难免会有力不存心的情况。
（四）部分发行库管理人员工作消极怠慢，情绪化，日常管理难度大
管库员长期工作在环境差、压力大、岗位轮岗难、培训少的环境中，导致管库员工作积极性不高，甚至产生职业厌倦感，应付工作现象经常发生。如果不能通过科学方法解压，必然会导致工作情绪化，给各项管理带来一定难度。
三、探索建立新型发行库管理模式
在探索建立新型发行库管理模式时，要树立货币发行业务服务民生的根本原则，把握金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源改革导向，深化创新与监管相协调的发展思路，加强职能定位，发挥市场作用。因此，发行库管理业务也应该有所为，有所不为，充分发挥市场作用，提升社会资源配置效率，优化流程，提高效益，按照先易后难，先支库、中心支库后分库、重点库的步骤分阶段逐步完成改革。
（一）营业部门管理模式
针对目前发行库管理现状，最快、最容易解决的方案是将支库、中心支库交由人民银行营业部门管理，即营业部门管理模式。因支库、中心支库服务对象主要是开办现金存取业务的银行业金融机构，负责发行基金的保管和现金出入库业务。营业部服务对象主要是辖内商业银行和其他金融机构，管理金融机构账户资金往来以及审核开户单位提交现金支票的真实性、完整性、合规性以及账户余额。两者在职能上可理解为出纳和会计。另外，按照《中国人民银行办公厅关于启用联网方式办理现金支取业务的通知》（银办发〔2016〕179号）精神，营业部门管理模式更有利于联网方式办理现金支取业务。
采取营业部门管理模式，货币金银部门不必着力于业务操作，而把工作重点转向业务监督管理，可以避免权责不清和内部管理失效而导致的屡查屡犯问题的发生。同时，营业部门将会更灵活的运用联网取现业务等方式进一步提高金融服务质量。
（二）商业银行发行库模式
积极推动中心城市（县）商业银行发行库工作开展，扩大有效库容，延伸服务半径。一是在现金业务量较大、商业银行意愿足的中心城市、交通发达的县（市）设立发行库，同时建设清分中心、交接场地等配套设施。二是人民银行加强对发行库业务指导和数据监控，予以实时监督并进行突击检查，并按照权利和责任相统一的原则，实行责任追究，以防违规操作。三是发行库业务逐步向日常使用、业务周转、实物操作模式发展，扩大商业银行出入库和清分、复点业务规模。
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