我优求知网信贷工作措施例1
在信贷业务中，农村信用社要加强信贷队伍建设，既要培养人才又要引进人才。加强信贷人员对各种国家法律、法规的学习，尤其是对《合同法》和《担保法》的学习；加强职业教育，要培养其运用金融、会计、法律等综合知识能力，更主要是强化其职业道德。信贷人员应该抵制各种诱惑，视信用社的资金是自有资金，对不该、不能发放的贷款，杜绝发放。严格执行贷款审批制度、担保制度，不能流于形式，这样从贷款的始点彻底杜绝信贷资产发生风险。
二、规范贷款操作程序
贷款操作程序是指贷款过程的基本要素和各项环节，是保证贷款正常运行的重要前提，也是合规合法性的具体体现，主要包括：建立信贷关系、贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督、贷款收回、贷款展期、逾期处理、信贷制裁等环节。在信用社实际工作中，建立信贷关系十分重要，近年来农信社为农户发放“贷款证”，评定信用等级，就是建立信贷关系的体现。然而农户以外的贷款，农信社却往往忽略了建立信贷关系的环节，在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放等环节中，则应注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合规合法性。
三、健全内控制度
农信社不良贷款的形成既有***策因素、社会因素问题，也有内部管理上的问题。要提高农信社风险贷款的防范能力，根据业务的发展变化不断完善内控制度，在确保国家金融***策、法律法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷管理体系和事后监督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为，不断强化信贷员和信贷会计及事后监督岗位之间相互制约的机制作用，完善信贷操作的合规合法情况，把信贷风险控制在原始的萌芽之中。
四、强化风险管理
信贷工作措施例2
学生贷款是国家对经济困难学生的有效资助措施之一。但是，从银行贷款分类角度看来，学生贷款属于无抵押、信用贷款，是风险很大的一类贷款。同时，数年来我国高校贷款实践也说明，学生贷款违约风险较高。当前，作为在信用制度比较完备国家，近几年美国学生贷款的违约率也近10%，并且在1990年前后，违约率达到20%左右。我国国家助学贷款***策实施时间较短，***策变动次数较多，对学生贷款风险管理措施尤其不健全。如果不采取切实的措施，学生贷款的违约率可能很高。美国具有发达的学生贷款体系，获得学生贷款的人数、工作开展的时间、贷款项目数等方面都多于我国，也建立了完整的学生贷款违约管理体系，研究美国的学生贷款情况，尤其对美国高校的学生贷款违约管理问题进行研究，对我国学生贷款的管理具有重要的参考意义，能够有效促进我国助学贷款的管理，促进我国助学贷款事业的发展。
一、美国学生贷款违约的学校责任
美国具有较为完善的学生贷款体系，学生贷款项目有联邦斯坦福贷款、珀金斯贷款等，还有面对大学生家长的贷款，众多的贷款方式下，美国的学生贷款的违约管理也较为复杂，参与贷款管理和机构较多。一旦发生贷款违约，银行和专业贷款管理机构将通过电话、通信等方式进行催收，甚至通过一定途径扣押拖欠人的工资。其中，作为与学生联系最紧密的学校，承担了很多的管理责任。例如，美国***每年对参与联邦学生资助计划的学校逐校计算违约率，制裁违约学生多的学校：任何学校连续三年违约率超过25%，或者任一年违约率超过40%，将失去联邦学生资助资格，从而，失去联邦补贴和贷款资金帮助学生支付学费的学校将面临严重的生存危机。为此，美国高等学校建立了较为完善的违约管理措施。
二、美国高校的学生贷款违约管理措施
1.管理部门。在违约管理问题上，美国高等学校认为，建立和运行一个成功的违约管理计划，最重要的一点是学校各职能部门的参与。从校长办公室，到招生部门、同学会等，各部门对违约率都有直接的影响。这些部门的作用可以列举如下：校长办公室负责制定学校的***策，其重要性在于，需要领导层认识到贷款违约率不仅是“资助问题”，预防违约的具体工作计划的实施和管理工作才会被关注和更加有效。只有当学校的领导者付出必要的努力，并配置一定的资源，才会保证这项计划的成功。招生部门，掌握学校的典型违约学生的关键信息。他们能够基于生源分布、学习成绩和其他招生信息，学校能够整合其他信息，甄别潜在的违约人。并且该信息也能用于评估管理策略和管理目标。就业部门在违约管理问题上扮演者特别的角色。如果学生毕业后没有找到合适的职业，他们将面临无力还款的局面。毕业生联谊会。通过这里能够提供毕业生的最新联系方式。资助部门。学生资助顾问应该预先接受贷款管理人培训。其中，违约管理将是学校资助管理的首要任务。为此，一些高校建立了违约管理机构，这个机构的工作的强度决定了违约率下降的速度，其工作人员专职负责违约管理。这个机构可能是学校资助机构的一个职能部门，也可能的是一个***的机构。机构负责实施召开可能减少违约的贷款工作会议。
2.管理措施。一般情况下，违约管理部门的工作人员采取以下措施：采集行为不良和违约的学生信息，作为学校资助管理部门和学生家长、外部学生贷款中介机构、贷款人、担保机构等各个贷款相关主体的联系人，统计和分析数据，跟踪进入还款期的借款人，通过电话或信件进行还款提醒等等。
三、借鉴意义
当前，我国学生贷款主要分为高校校园地学生贷款和生源地信用助学贷款两种类型。其中，高校校园地助学贷款由学校承担贷款的审核和发放职能，贷款的追缴任务在不同时期因贷款银行而不同。例如，在商业银行为学校发放贷款时期（一般是2000年到2004年期间，商业银行分别与学校签订协议，为学生发放贷款），商业银行是贷款催收的主力，这段期间，国家助学贷款工作发展比较缓慢，商业银行出现大面积的惜贷现象。在新机制助学贷款开展后（2004年后），国家开始为助学贷款提供风险补偿金，部分地区的校园地助学贷款逐步开展起来。这一阶段，有关部门要求学校承担一定的贷款催收责任。生源地信用助学贷款开展后，生源地的学生资助管理机构通过学生和家长的联系，开展催收工作。
目前，我国生源地信用助学贷款成为了学生贷款的主要形式。借款人和资金数量急剧膨胀，同时，第一批贷款到期的时间尚未到来，还没有稳定有效的违约率数据可供参考。这时，应及早参照校园地贷款的违约情况，研究贷款违约发生的规律，及早制定相应措施，预防贷款违约的大面积发生。
一般认为，生源地贷款违约追缴优势较多。这优势主要来源于学生家长是共同借款人，学生家长的就业比较稳定，相对于学生本人，能够较为容易地联系到家长，从而提高追缴成功率。他的不利方面是学生生源地的学生资助管理机构基本不了解学生在学校的表现，不能对学生进行诚信教育、金融知识（主要是还款方式）教育。而学校的优势和劣势与生源地资助管理机构正好相反。学校基本难以掌握、学生家长的情况，对学生的就业去向的掌握程度也不高。但是，学生在学校进行数年的学习，学校有充分的机会对学生进行诚信教育、金融知识教育。
所以，当前应该借鉴美国高校对学生贷款违约的管理方式，尽早结合我国两种贷款方式在违约追缴方面的优越之处，及时出台***策，提前建立贷款违约的防火墙。具体建议措施如下：
（1）建立学校对贷款学生的诚信教育常态机制。在学校广泛开展贷款知识讲座，提供正面和反面的案例进行诚信教育。需要使学校明白，即使开展了生源地贷款，学校依然需要对学生进行持续的诚信教育。（2）学生离校前进行偿还贷款的提示。在开展校园地贷款的学校，学生离校前需要进行贷款还款计划的确认。这能够有效提醒学生偿还贷款。对生源地贷款学生，也有必要开展类似的活动，提醒学生按时偿还贷款。（3）对学生进行还款方式辅导和采用多种方式还款。当前，生源地助学贷款多采用“支付宝”还款方式，这种网络金融方式对部分学生和家长还存在门槛，需要研究其它的还款方式，进一步方便学生还款。例如，可以效仿水电费和交通违章罚款的缴纳方式，在指定银行开设托收窗口，方便不便使用“支付宝”方式还款的学生。（4）建立学生贷款违约率与学校管理责任的连接机制。效仿美国贷款管理方式，建立学校贷款违约率和学校绩效挂钩的评价指标，要求学校加强对贷款违约问题的管理。
参 考 文 献
信贷工作措施例3
第二条本办法适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其各级派出机构对农村信用社不良资产的监测和考核。
第三条农村信用社和各级联社要按照本办法要求，制定符合本地实际的农村信用社不良资产监测考核办法。
第四条本办法所称不良资产是指按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和非信贷资产。
第五条不良资产监测考核报告的数据和资料主要来源于银行业金融机构监管信息系统、银监会要求的其他统计报表、农村信用社报送的不良资产分析报告及现场检查和日常监管所掌握的情况。
第二章不良资产监测和考核
第六条各级监管机构应按月对农村信用社不良资产进行监测，按季进行考核。
第七条各级监管机构应建立不良资产监测工作制度和操作规程，明确对农村信用社不良资产进行监测的工作部门和岗位人员，并报上级监管部门备案。
第八条出现下列情形之一的，各级监管机构要实施直接重点监测：
（一）不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。
（二）连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。
（三）当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。
第九条各级监管机构应采取以下有效措施对农村信用社不良资产及管理情况进行考核：
（一）建立不良资产考核的工作制度和考核评价体系，明确不良资产考核的工作部门和岗位人员。
（二）从纵比、横比两方面对被考核农村信用社不良资产及管理的进步度作出考核评价。
（三）建立不良资产考核指标体系，按风险分类对不良资产进行考核。
（四）将不良资产考核结果作为重要事项纳入法人机构综合考评体系，并作为对高级管理人员进行考核的重要依据。
（五）将不良资产考核结果及时向被考核单位通报，并提出相应的内控管理和风险化解的工作目标和措施要求。
第十条不良资产考核指标体系包括资产质量指标和贷款迁徙率指标（具体计算公式见附件）。资产质量指标主要包括不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款变化额、新发放贷款形成的不良贷款余额、新发放贷款不良率、不良贷款收现率、不良非信贷资产比例、不良非信贷资产比例变化、不良非信贷资产变化额。贷款迁徙率指标主要包括正常贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。
新发放贷款余额为2007年1月1日以后发放的贷款余额。
第三章不良资产分析
第十一条各级监管机构对农村信用社不良资产情况要持续关注，按月对不良贷款、按季对不良资产进行全面分析，及时对农村信用社的风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，并形成分析报告，对风险状况严重和变化明显的要重点说明。不良资产分析包括不良贷款分析和非信贷资产风险分析及相应的工作措施和建议等。
第十二条不良贷款分析。主要包括以下内容：
（一）基本情况。本期贷款余额、不良贷款余额及比例、与上期和年初比较的变化情况及原因。对重大变动和异常情况应进行重点分析。
（二）地区分布情况。不良贷款余额及比例的地区分布情况分析。
（三）行业分布情况。各行业贷款余额、不良贷款余额、不良贷款比例情况分析。对国家宏观调控产业进行适当关注。
（四）投向情况。主要是对企事业单位（包括企事业法人、合伙企业、个人独资企业及集体合作组织）、自然人一般农户（包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款）、银行卡、住房按揭、汽车、自然人其他户、贴现及承兑汇票垫款等贷款投向形成的不良贷款情况作出必要的分析。
（五）直接监测对象情况。确定为辖内重点直接监测对象情况分析。
（六）迁徙和清收转化情况。分析各类贷款形态之间的迁徙转化情况，重点分析向下迁徙的原因以及现金清收、贷款核销、以物抵债等清收处置情况。
对中央银行专项票据置换的不良贷款的清收情况作出专门说明，包括清收进度、清收费用、债务人资料、台账管理等。
（七）新增不良贷款情况。主要是2007年1月1日以后新发放贷款的质量情况和形成的不良贷款情况，重点对不良贷款形成的内外部原因进行分析，对当年新形成的不良贷款情况要作专门说明。
（八）对不良贷款变化趋势进行预测，提出加强不良贷款管理或监管的措施和意见。
第十三条非信贷资产风险分析。主要包括以下内容：
（一）基本情况。本期非信贷资产余额，不良非信贷资产余额和比例、预计损失余额及比例，与上期及年初比较变化情况。特别是投资、待处理抵债资产、应收款等的变化情况。本期不良非信贷资产及预计损失变动较大的，应进行重点分析。
（二）结构分析。不良非信贷资产的地区分布、主要非信贷不良资产项目余额前10名地区情况。
（三）清收、处置不良非信贷资产分析。
（四）新发生不良非信贷资产原因分析，特别是内部风险控制方面存在的问题及典型案例。
（五）不良非信贷资产及预计损失变化趋势的预测，继续抓好非信贷资产管理或监管工作的措施和意见。
第四章监管措施与责任
第十四条各级监管机构应根据农村信用社风险状况定期或不定期听取辖内不良资产变化情况的汇报，同时向被考核对象通报不良贷款考核结果，并进行风险提示。
第十五条各级监管机构要在监测、分析的基础上，通过现场检查或实地调查，对确定的辖内重点直接监测对象有关情况进行核实，对不良资产总体情况及变动趋势进行深入研究，提出加强监管的意见和措施。
第十六条监管机构要督促农村信用社及各级联社制定和完善不良资产管理制度办法，包括明确不良资产管理部门及工作制度、不良资产清收、盘活办法和不良资产管理责任制等，并报当地监管机构备案。
第十七条监管机构要督促农村信用社及各级联社制定明确的不良资产控制目标，包括年度、季度和当年新增控制目标以及分机构控制目标，并将控制目标报送当地监管机构，经监管机构认可后作为双方考核的依据。
第十八条监管机构要督促农村信用社及各级联社将辖内不良资产年度、季度及当年新增控制目标落实到部门和人员，并作为重要内容纳入综合考核体系。
第十九条监管机构要督促农村信用社及各级联社按期对不良资产进行监测、考核和分析，及时报送监测、考核和分析报告及有关数据，并确保数据真实准确、原因分析全面深入、趋势判断合理科学、措施切实有效。
第二十条各级监管机构要督促农村信用社及各级联社在不良资产情况出现重大变动时，及时报告当地监管部门。
第二十一条对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构要采取相应的监管措施。
（一）凡辖内不良贷款比例在25%或不良资产20％以上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过2%以上（含）以及被监管机构列为重点直接监测的地区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例，明确管理责任。
（二）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，但不良贷款余额或不良资产余额上升，不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷款（不含贴现）不良率在1%－2％的，所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，落实降低不良资产余额和比例的措施和责任。必要时，由监管机构负责人约见其主要负责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资产，并明确管理责任。
（三）凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，不良贷款余额或不良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取地区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。
第二十二条监管质询谈话要做好记录，整理成谈话纪要，印发被监测机构，并抄送其上级管理部门督促落实。
第二十三条对新增不良贷款，特别是当年形成的不良贷款，监管机构应直接或责成被监测机构逐笔查明原因，落实责任，被监测机构要予以整改并追究相关人员责任，将结果报当地监管机构。
第二十四条各省会城市所在地银监局要认真审阅省级联社报送的不良资产分析报告，并结合日常掌握的情况，形成***、审慎的辖内农村信用社不良资产监测分析报告，分别于季后20日内、年后30日内报送银监会。
第二十五条凡不按本办法要求及时监测、考核分析不良资产和上报不良资产分析和考核报告的监管部门，上级机构将对其通报批评；对重大问题隐瞒不报的，或由于监管不力造成辖内农村信用社资产质量恶化的，由上级监管机构负责人约见下级监管机构负责人谈话，落实监管问责。
第二十六条农村信用社和各级联社要根据监管部门关于不良资产监测、考核和分析的要求，健全和完善本机构或本地区农村信用社不良资产监测、考核和分析的工作制度，明确工作部门和岗位人员，报当地监管部门备案。按照监管部门的要求定期报送资料、报告和作专题汇报，接受监管咨询并落实各项监管要求和措施。
第二十七条凡不按监管部门要求对不良资产进行监测、考核，不及时准确报送有关数据及报告的农村信用社和各级管理部门，监管机构按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规及相关规定予以处罚。
第五章附则
信贷工作措施例4
以“三个代表”重要思想为指导，着眼于我区经济发展大局，从规范农村金融市场秩序，维护农村金融稳定，建立诚信和谐社会，切实服务“三农”的高度出发，采取有效措施，全力支持和帮助信用社清收不良贷款、打击逃废债行为，改善和优化农村信用环境，促进我区经济社会持续、快速、健康发展。
二、清收范围和重点
（一）清收范围
各镇、街道辖区信用社和**信用联社营业部发放形成的到期未还的不良贷款。
（二）清收重点
1、到逾期有偿还能力而久拖不还的不良贷款；
2、企业及个人恶意拖欠、逃废信用社的贷款。
三、工作步骤和方法
（一）成立组织
清收信用社不良贷款，依法打击逃废债工作***策性强，涉及面广，工作难度大，任务艰巨。为确保清收工作正常开展，区委、区***府成立清收农村信用社不良贷款，依法打击逃废债行为领导小组（名单附后），负责指导、协调公安、检察、法院、人民银行、银监局等部门单位做好清收工作。各镇人民***府、街道办事处也要成立相应的组织机构，负责辖内信用社不良贷款的清收工作。各镇、街道清收机构要切实加大工作力度，明确目标范围，切实负起责任，做好协调配合，积极采取各种措施帮助信用社清收旧贷，实现信用社不良贷款占比和总量双下降。
（二）清查摸底
区农村信用合作联社已对到逾期有偿还能力而久拖不还的不良贷款、企业及个人恶意拖欠逃废信用社的贷款逐笔进行了摸底登记，逐笔落实了清收责任人或追讨责任人。各镇、各街道清收机构要吃透情况，摸清底子，明确任务，夯实责任，确保清收任务的完成。
（三）分类处置
根据不良贷款的实际情况，各镇、街道清收机构和区农村信用联社要通过行***推动、法律制裁、纪律约束、金融制裁、舆论催债等综合措施，分类开展清收和打击工作。在清收方法上，要采用招标清收、承包清收、委托清收、打包清收、买断清收、代位清收等多种方法，进一步强化手段，细化措施，确保清收到位。
1、对信用社内部职工、家属引荐、担保、自贷贷款，限**年5月31日前收回；对到期不能收回的，由信用联社按照有关规定对相关责任人进行从严从重处理。
2、对******机关干部、职工拖欠或引荐、担保贷款，已形成的不良贷款，要责成责任人（借款人、介绍人、担保人）在**年5月31日前全额归还贷款本息，并由所在单位“一把手”协助监督执行；对协助不到位的，要按照相关规定对相关责任人进行严肃处理，追究其所在单位“一把手”的责任。
3、对***府贷款及所属财***、土地等部门贷款（包括担保的贷款）和村委会贷款（包括担保贷款），要根据信用社提供的贷款清单，帮助信用社落实债权，制订切实有效的还款计划，有能力的要积极偿还贷款。
4、对农村信用社接收农村基金会的贷款资产，要区别不同情况，采取各种有效措施进行清收（清收参照以上办法执行），确保在**年8月底前清收落实。
5、对恶意逃废债务的企业和个人，要采用联合打击的办法，确保清收工作有序进行。一是对恶意逃废债务的个人、企业，公布不守信用企业名单，予以公开曝光，使不讲信用的逃废债企业失去生存空间；二是工商、税务部门要在办理登记手续、证照年检和税费率核定等方面对失信企业进行相应制裁；三是协调人民银行、银监局等单位指导各家金融机构在开立账户、结算、信贷等方面严格制裁；四是对与逃债企业和个人恶意串通，将企业、个人资产低值高估的评估中介机构，要通报新闻机构予以曝光，工商部门依据其违法行为可勒令其停业整顿，或吊销营业执照，损害债权人利益的应承担相应的民事责任；五是在逃废债企业变更法定代表人、税务登记及产权转让时，相关职能部门应向工商、税务等部门提前通报该企业的债权单位，及时采取保全措施，维护金融债权；六是公安、法院要充分发挥职能优势，加大***力度，对逃废债企业、个人进行从严打击、查办。
四、责任落实
按照“属地管理，分级负责”的原则，各镇、街道行***“一把手”为第一责任人，对本辖区的清收不良贷款、打击逃废债工作负全责，将清收计划进行层层分解和落实；班子成员要分片包干，到所包片区坐阵指挥，亲自检查督办，保证清收任务的圆满完成。
公安、检察、法院等相关部门单位在区***府的领导下，各司其职，各负其责，紧密配合，加强协作，帮助信用社清收拖欠的各类非正常贷款，严厉打击逃废债行为，必要时可采取强硬手段依法挽回信用社资产损失。同时，要结合本部门的工作职责，制定出具体的办法和措施，认真组织实施。具体任务要求如下：
（一）区纪委、监察、财***、人劳等部门要协助抓好公职人员拖欠或介绍、担保贷款的清收工作，具体落实对限期未归还或未收回欠款公职人员的处罚办法。
（二）区法院在信用社贷款案件的受理、审理、执行工作中要组织专门办量，集中办理信用社的案件，对各种费用要在规定范围内给予优惠。
（三）公安**分局在办理信用社经济案件和处理弃帐外逃的贷款户方面发挥作用，并对阻挠、抗拒清收工作的违法人员进行依法处理。
信贷工作措施例5
一、改善金融服务方式，加大信贷投放力度
全市各金融机构要认真执行适度宽松的货币***策，加大信贷投放力度，促进经济平稳较快增长，坚定信心，强化大局意识、服务意识、双赢意识、创新意识，做到思想到位、措施有力、灵活高效，力争年全市金融机构新增贷款比上年翻一番，今后几年新增贷款增速高于全国平均贷款增速，最大程度地满足经济社会发展的合理资金需求。
人民银行要加大窗口指导的力度，指导金融机构特别是地方性法人金融机构加强流动性管理，并及时提供必要的再贷款、再贴现支持，确保金融体系流动性充足，积极引导金融机构合理确定贷款利率,提高资金汇划效率,支持金融机构加大对当前经济社会发展各领域的信贷支持力度。
银监局要积极引导各金融机构改进信贷管理和服务方式。各金融机构要积极向上级行争取贷款指标和信贷资金。积极争取上级行对我市重点企业的授权授信规模。对还款有保障、经营业绩良好的优质客户，要继续在授信额度内实行“一次核定，周转使用”的信贷管理方式。要进一步创新信贷管理方式，适当下放项目贷款审批权限，加快贷款审批步伐和已立项项目资金的到位速度。扩大县域分支机构的信贷自，适当简化贷款手续。
二、创新贷款方式，破解贷款障碍
对偿债措施有保障的企业和项目，各金融机构可适当降低资本金比例。有关部门要积极研究解决重点项目资本金不足问题，通过财***拨付、土地注资、民间投资等多种方式补充资本金，以满足银行贷款条件。对信用等级高的贷款主体扩大信用贷款规模。对于规划中的重点项目要及早确定或组建项目主体，特别是相关园区应重点构建投资主体，负责向银行贷款和筹集资金，进行基础设施项目建设。
实行贷款风险防范措施的多元化。各金融机构要拓宽信贷担保渠道，积极尝试开办以项目收益权或收费权、探矿权、采矿权、未来协议应收帐款以及自有动产、有价证券、专利权、注册商标等无形资产作抵（质）押的贷款业务。资产评估机构科学公正评估，国土、工商、房产、评估、公证等部门和机构对于以各种物权进行抵押的，要规范收费标准，提供便捷高效的登记服务。
三、做好重点项目信贷资金配套工作，确保重点建设项目的资金需求
各金融机构要按照市委、市***府重点项目规划，加强信贷资金配套工作。要把重大农业基础设施、民生工程、环保工程、节能减排、能源交通、西咸一体化、园区建设等作为信贷支持的重点，围绕国家投资方向，及时切入，迅速开展贷款评估、申报、审批的各项工作。要坚定信心，放眼长远，争时间，抢速度，创造性开展信贷服务。对于手续完备，已经开工的重点项目，要加快贷款审批步伐，加速资金到位。对于手续尚不完备的重点项目，要边跟踪，边申报，并提前做预授信工作，待项目核准手续完备后，以利于金融机构资金及时到位。对于重大项目，要协调配合，采取银团贷款方式落实配套资金。要做好西宝高速改扩建、机场二期扩建、引汉济渭、亭口水库、西平铁路、三路一桥等重大基础设施建设项目的信贷配套工作，确保资金早日到位，加快重点项目建设进度。
四、采取多种措施，增加对“三农”信贷投入
市、县各金融机构要认真贯彻全会精神，围绕落实国家对“三农”投入“四个大幅度增加”的***策措施，不断增加对“三农”信贷投入的总量，力争全年涉农贷款增速高于金融机构全部贷款增速。县域内银行业金融机构新吸收的存款，用于当地发放贷款的比例应不低于70%。***策性银行、国有商业银行应向县域及以下延伸服务，适当加大和下放对县级分支机构授权授信的力度和权限。金融机构应支持有条件的农民专业合作经济组织开展信用合作，并配合市委、市***府一村一品“百村示范，千村推进”的农业产业化发展战略，适当增加农户小额信用贷款额度、延长贷款期限、创新还款方式，适应现代农业规模化发展的需要。
积极探索发展基于订单与保单的金融工具，提高农村信贷资源的配置效率，有效分散农业信贷风险。探索开办“农民专业合作经济组织会员联保贷款”，推广农业产业化龙头企业、农户、农村专业合作社、担保公司等多方参与的信贷联保模式，适应现代农业规模化发展的需要。扩大农村有效担保物范围，积极试行以农村宅基地、土地承包经营权、林权作为抵押物进行贷款。市农行要继续扩大由果汁企业担保、支持苹果收购大户的贷款试点。
配合《省农产品批发市场建设规划（—年）》的实施，加大对综合批发市场、专业批发市场、农产品物流配送、冷链物流、农贸市场和农产品信息平台等“六大工程”的信贷投入力度。进一步加强对农村土地整治、农田水利、电网改造、新型能源、饮水工程等农业基础设施建设的信贷投入力度，支持城镇化和新农村建设。
充分发挥农发行的信贷支农作用。做好三原、兴平、礼泉三县小额贷款公司试点工作，总结经验，逐步推广。
五、完善融资体系，加大贷款支持，促进中小企业发展
各有关部门要研究出台措施，规定金融机构贷款的一定比例用于中小企业发展。全市金融机构要想方设法帮助和支持有市场前景、有发展潜力、有信誉的中小企业度过暂时的难关，力争中小企业贷款增速不低于金融机构全部贷款增速。
各商业银行应通过贷款流程再造，尽可能提高贷款审批效率。从中小企业特点出发，细分企业类型和融资渠道，积极创新推广金融产品。今后一个时期，全市各金融机构要将依托农业主导产业优势资源，发展粮、果、畜、菜加工的中小企业，农技推广、贸易营销、农资配送等农业产业化配套服务企业，围绕装备制造、能源化工等现代大工业配套发展的中小企业，以及具有一定科技含量的新型劳动密集型制造企业，作为支持的主攻方向和重点客户，积极主动地提供优质信贷服务。
完善中小企业担保体系。允许将土地、房产、有价证券等实物资产作为担保基金，充实我市中小企业担保公司的实力。鼓励发展民营担保公司。创新信用担保方式，规范担保程序，降低收费标准。加强担保机构与商业银行的合作，建立企业、银行和担保机构风险共担的机制。积极推广仓单质押贷款、应收帐款质押贷款、法人代表个人财产担保贷款、联保协议贷款、公司担保职工自然人贷款等金融产品。
发展创业投资，增加对高成长性中小企业的股权注入。引入国内知名创业投资集团，合作在我市注册创司，对具有潜力的中小企业进行风险投资。探索设立***策性创业投资引导基金，引导社会资金进入创业投资领域。发展房地产信托投资基金和企业股权投资基金，引导民间信贷健康发展。
六、发挥金融服务功能，支持创业促就业，扩大消费
人民银行要组织劳动保障、***门和经办机构，探索“小额担保贷款＋创业培训＋信用社区建设”有机联动长效机制的实现形式，进一步落实扩大小额担保贷款的适用人群、贷款额度、贷款期限、利率浮动范围的***策要求，更好地发挥小额担保贷款在支持创业促就业中的重要作用。加强协调，不断创新信贷助学模式，简化贷款手续，积极探索小额担保贷款和生源地助学贷款联动等新的信贷方式。
拓展汽车消费信贷业务，推广信用卡消费，丰富个人消费信贷产品。加大对农户住房、大型农机具、大额耐用消费品等项目的信贷支持力度，满足城乡市场多层面的消费信贷需求。继续搞好房地产信贷业务，完善个人住房按揭贷款办法。加大对廉租房和经济适用房建设的贷款支持。
七、满足企业资金周转需要，维护经济运行稳定
各金融机构要强化服务意识，与企业同舟共济，保障企业流动资金贷款供应。对暂时遇到周转困难，但仍有市场、有基础、有前景的企业，应采取延长原贷款期限，加大信贷投放力度等措施帮助企业度过难关。
要创新方式，变通准入标准，在封闭货款回笼的前提下，发放“贸易融资贷款”，满足果汁、纺织、电子等出口支柱行业企业的资金周转需要；通过开展财务咨询、提供避险工具等方式，帮助企业管理和规避涉外贸易风险。另外，要探索发放“并购贷款”，支持收购兼并和国有资产存量调整。
八、推进企业债券、短期融资券等债权融资，加强股票上市工作
积极支持大型企业集团发行企业债券融资。抓住国家发债条件逐步放宽的机遇，努力扩大企业债券发行范围。明后两年，重点做好市城司、彬煤公司等企业债券发行工作。同时，积极支持有条件的企业发行短期融资券。尝试有固定收益的基础设施项目发行集合信托计划。积极探索引入保险资金以债权方式投入我市基础设施建设的可行性。
通过上市公司重组、兼并及定向增发，提升我市上市公司实力，增强再融资能力。年力争实现兴化股份定向增发股票，募集建设资金。积极培育一批新的上市企业。明后两年力争促成“宝塔山”、“神果”等企业境内上市。推进柴油机厂、红原航空锻造公司等优势企业整体改制上市。
九、深化改革，打造***府融资平台，拓宽城市建设融资渠道
多措并举，为城市基础设施建设、旧城改造筹措资金。借鉴上海、武汉、重庆等城市的成功做法，进一步整合城市资源，打造若干***府融资平台。对城市公共事业类资源（天然气、自来水、污水处理、供热），城市交通资源（桥梁隧道、地铁、高速公路）,城市园林旅游文化空间资源（公园、旅游景点、文化文物、城市广告、城市停车场等）、城市土地资源（土地整理、收储、拍卖、开发收益）等进行整合和资产评估，注册设立市场化运作融资平台。将国家和地方财***分散下达的预算内基础设施项目支出，变为融资平台资本金；将城市非经营性资产变为企业经营性资产，将财***补贴和各类收费性收益变为经营性现金流，实现融资平台“企业化”运营。对于没有经济效益的基础设施项目，财***可将偿债资金列入未来预算计划，并经人大***会审议通过；对于项目本身收益不足以偿债的项目，可以土地开发收益抵押，或由财***出具兜底承诺以及建立专项偿债基金等，完善不同种类项目的偿债资金来源，为市场化融资创造条件。根据城市建设项目特点，灵活采用BT、BOT、TOT、PPP等方式建设，与银行等金融机构合作开展间接融资；通过发行企业债券、信托产品、资产证券化融资、引入保险资金债权投资等方式，进行直接融资。
进一步明确市城司定位和功能，理顺和完善治理结构，充实城司资产。
十、加强领导，健全协调机制，创造良好的社会信用环境
加强***府对金融工作的领导，健全机构，促进地方金融业发展和融资。组织金融部门与***、财***等***府相关部门、园区及县区、企业之间的沟通交流，建立重要业务信息共享机制、重点项目进展通报机制、重大***策出台前沟通磋商机制。通过定期组织银***企座谈会、项目推介会、金融产品推介会等多种方式，加强企业、项目与金融之间的有效对接和合作。有关部门应对金融机构支持地方经济社会发展的业绩进行评估，并制定奖励办法，市财***每年拿出一定资金对有突出贡献的金融机构进行奖励。
发挥银***合作平台的作用，从仅为开发银行服务逐步扩展到为所有商业银行服务，发挥其项目信息服务功能、融资策划功能。有关部门应加快项目审批、核准、备案以及土地、环保等相关手续的工作进度，为贷款及时到位创造条件。
信贷工作措施例6
信贷风险管理是商业银行风险管理的一个重要方面。良好而有效的信贷风险管理是商业银行健康成长的必要保证，关系到银行的生存和发展。现阶段，信贷制度执行不严、银行内部管理体制不健全等问题制约着我国商业银行的发展。从本质上讲，完善商业银行内部的管理体制和创造优良的外部环境是商业银行发展的必由之路。
一、商业银行信贷风险的基本理论
(一)商业银行信贷风险含义
商业银行中的信贷风险，是指债务人因无力偿还债务所出现的风险，可分为市场性的风险和非市场性的风险。其中市场性风险来源于企业的生产与销售过程，而非市场性风险则是指自然或社会风险。
(二)商业银行信贷风险的来源
商业银行信贷风险有内部和外部原因。内因：商业银行本身存在的制度上的缺陷:一方面，商业银行信贷风险控制的标准不明确，缺乏清晰明确的责任制度和激励制度，当贷款出现问题的时候，往往出现责任无人承担的局面。另一方面，信贷风险控制的深度不够 ，主要表现为贷前调查、贷后检查等环节，也没有建立起科学的信贷风险控制体系。除此之外，信贷风险控制的广度和力度不够，商业银行缺少全程控制的观念。外因: 商业银行经营环镜中存在很多风险，制约强度大:首先，***府信贷中存在风险，这些风险可能是以市场化的方式出现的，但是和***府的行为（比如说***府的重复建设或***绩工程等）密切相关。其次，相关的法律不够完善，银行缺乏深入调查贷款人信誉的有效手段，国家对贷款人违约的惩罚也不够具体。再次，银行企业内部存在财务报表不真实的问题，导致银行绩效评估办法失真。
二、我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题
近年来，我国的金融机构改善了信贷风险管理工作，成立了风险评估委员会，实施责任奖惩制度等等。经过努力，我国商业银行信贷风险管理的水平有所提高，但是仍然存在着一系列的问题：
(一)信贷制度执行不严
金融机构的恶性竞争，导致银行信贷审查不严格，出现向“知名企业”倾斜的现象，但是，银行对他们的审查又不够严格，生怕失去这个客户，结果有些大企业经营不善倒闭，出现了大量的信贷风险，导致大量贷款得不到偿还。
(二)银行内部管理体制不健全
这是我国商业银行普遍存在的问题：体制不健全，组织结构不完善，缺乏有效的信贷风险评估机制。这不仅导致贷款信息传递不明确，而且使银行无法采取及时的措施减小信贷风险。同时，银行内部的***绩考核偏离既定目标，容易造成银行分行忽略了对信贷风险的管理和优化贷款客户结构等方面。
(三)缺少对客户的全过程的管理
我国商业银行大多比较重视贷款的营销工作，但却忽略了信贷风险的管理工作。因此，一些银行前台人员配备很足，但是缺少贷后管理人员，导致信贷管理不善，造成新的信贷风险循环产生。因此，要加强对信贷客户的全方面管理，及时发现暴露出来的问题，及时解决，有效降低信贷风险。
三、商业银行信贷风险管理相关的建议与措施
(一)创造良好的信贷风险管理文化, 打实信贷风险管理基础
如果一个组织缺少良好的企业文化，那么企业中的***策程序都会显得很空洞。那么应该怎样建立企业文化呢？首先，领导者要以身作则，这是建立企业良好风险文化的基础。其次，老员工要以老带新，积极培养新员工，这是延续企业风险文化的保证。另外，要时刻保持“风险无处不在”的理念，这是建立良好的企业风险文化的核心。任何企业都不可避免地存在风险，因此应该时刻保持警惕，经常自我反省，这样有利于企业员工对信贷风险的认识和把握。
(二)构建全面的信贷风险管理模式, 进一步完善信贷风险的管理制度
首先，建立信贷风险管理委员会，进行各种决策，对企业信贷风险进行全方面的管理。另外，还要完善“信贷审批制”，对贷款实施多重审批，层层把关。此外，要明确信贷风险的责任在制度，实行贷款执行官负责制。最后，要强化信贷风险的检查与审计工作，形成一个完整的信贷风险预防体系。
(三)改造商业银行信贷风险的监控流程, 填补信贷业务中的漏洞
信贷风险的管理应该是全过程的。因此， 可以结合实际情况, 将信贷过程中容易出现风险的关键点单独列出来, 再采取对应的措施进行监控。将这些关键点连起来后就形成一条完整的监控链条。这样做的优点在于: 可以辨别主次, 减少风险监控的工作量；有利于规范化操作,提高监控者的工作效率；还有利于分清责任, 权责明确，避免相互推脱责任。
(四)借鉴国外先进的信贷风险管理技术,采用多样化的风险转移手段
目前，国外采用了工程化风险度量方法，效果显著，值得我们借鉴。另外，可以有效地将风险进行转移，将信贷风险进行分解并重新组合。有效地措施包括构建优秀的资产池、和投资银行成立联盟等，建立良好的合作伙伴关系。
四、结束语
通过分析我国商业信贷风险管理中存在的问题，我们提出了一系列的措施。但是随着经济的发展，银行的信贷管理中又会出现各种各样的风险，因此，我国商业银行信贷管理中的风险问题有待我们进一步的研究。
参考文献：
信贷工作措施例7
郑成高
按照吉林省农村信用社联合社通知要求，为进一步加快电子化建设进程，柳河联社***非常重视，责令由联社内审部牵头，各部门分工合作，经过近一个月的努力，对现行各项规章制度按专业、分部门进行了全面梳理，共梳理出各项制度212项。其中公司类贷款方面11项，稽核审计方面8项，人力资源管理方面11项，市场开拓方面4项，公车和公文管理方面8项，风险管控方面9项，三农业务管理方面53项，安全保卫方面17项，***群工作方面7项，银行卡方面14项，会计结算方面12项，计划财务方面45项，科技信息方面13项。这212项规章制度基本涵盖了当前柳河联社所开办的所有业务，使各项业务开展有章可循、有据可查，促进了柳河联社业务的持续经营和健康有序发展。
柳河联社召开“直补保”推进会
郑成高
为更好地推进“直补保”发放进程，化解工作中存在问题，确保完成年末发放任务。9月15日，柳河联社召开由班子成员及各社主任参加的“直补保”推进会。一是由各社主任就本社“直补保”贷款发放进展情况、及实现年末指标存在的主要问题、联社旺季会议落实及采取措施进行汇报；二是联社将各社汇报情况进行汇总，就存在重点问题积极与***门沟通，力争最快化解，推进“直补保”贷款发放进度；三是李强主任就省联社《关于进一步加大力度强化措施做好“直补保”小额贷款业务的通知》向大家讲解和学习，要求大家提高认识、健全手续，加快进度，全面推进；四是马洪祥理事长就旺季工作进行全面部署：加大资金组织力度，全面完成今年各项存款指标；全力以赴抓到期贷款回收，确保完成到期贷款回收率达到80%的目标；不遗余力搞清收，坚决完成不良贷款清收任务；制定“直补保”贷款发放营销计划和奖惩措施，加快“直补保”发放进度，有效化解到期和不良贷款；全面完成各项收入任务，实现既定利润指标。
吉林农信喜获“辽源百姓最喜爱的金融品牌”殊荣
李辉 孙占辉
为了帮助辽源的金融企业更好地实施品牌战略，提升金融企业的品牌价值，宣传金融业务，让百姓更多地了解金融品牌，参与对金融企业服务的评价，由辽源电视台发起并主办，报纸、广播、电视、网络等公众媒体参与的2011“龙泉春・龙抬头”杯辽源百姓最喜爱的金融品牌推选活动历时两个月时间，通过公众投票、专家评选等方式最终农村信用社在全市24家参选单位中脱颖而出。获得最高奖项“品牌金奖”；吉林省农村信用社吉卡获得“最具潜力奖”两项殊荣。
本次评选活动为农村信用社提供了更广阔的交流平台，体现了农村信用社金融支农主力***的职能作用，为促进地方经济发展做出了积极的贡献。
下一步，新闻媒体将集中展示获奖单位形象，对获奖单位免费设计宣传推广方案，并给予媒体报道，这将大大提升了农村信用社的社会地位、形象和知名度，有利地宣传了农村信用社，增加了老百姓心目中的认知度。为今后的发展奠定了良好的基础。
辽源郊区联社改变贷款管理模式取得阶段性成果
***立 金栋
信贷工作措施例8
在岁末各家银行贯彻监管部门要求,纷纷制定明年的信贷规划与金融服务方案之际,如何评价今年的信贷效用?如何厘定未来的信贷方向?近日,中国银监会相关负责人接受了《财经国家周刊》的专访。
《财经国家周刊》:怎么评价2009年信贷对于整个经济的拉动作用?
银监会:全球金融危机大背景下,信贷高速增长具有“逆周期”的特点。自2008年下半年,由美国次贷危机引发的全球金融危机全面爆发,对包括中国在内的世界各国产生了巨大的负面影响。
如何提振社会信心,实现经济企稳回升,进而保持我国经济发展的良好势头,是一个严峻挑战。而经济与金融的发展相辅相成、相互影响,经济的衰退势必给银行业发展带来巨大的负面影响,甚至可能会出现“挤兑”等金融恐慌。
就是在这样的大背景下,银监会果断实施了“逆周期”的监管***策,可以说是应时而需。而事实证明,这一***策是正确的。
从今年前三季情况看,信贷资金支持实体经济发展效果显著:
一是贷款投放的地区结构进一步优化。前三季度贷款同比增幅最高的5个省份2009年中,中西部占了4个,分别为重庆、内蒙古、广西和四川;贷款增加最多的前5名地区分别为广东、江苏、浙江、北京、山东,也正是受全球金融危机冲击最严重的地区。
二是三大基础设施行业的新增本外币中长期贷款占全部新增中长期贷款的38.9%;卫生、社会保障和社会福利等民生行业贷款增速明显高于平均水平;此外中小企业贷款、个人消费贷款也明显增多,涉农贷款增幅则高于各项贷款平均增幅。
可以说,今年的信贷投放对推动经济企稳回升起到了重要作用。
《财经国家周刊》:在2009年的信贷投放中,监管部门是如何平衡保增长与防范风险的?明年会有新的举措吗?
银监会:早在危机爆发前,银监会在日常监管中即要求银行业金融机构坚守资本充足率、授信集中度、存贷比等几项基础性、关键性监管指标。同时,要求商业银行在经济上升周期,多提取拨备,实现“以丰补歉”等等,这些风险监管措施的实施,在危机爆发后作用即充分显现出来,使我国银行业有效抵御了全球金融危机的冲击。
在今年引导银行业进行信贷投放促进经济增长的同时,银监会要求银行业金融机构始终坚持“区别对待、有保有压”的信贷***策,坚持保增长与防风险相结合,出台了系列***策法规,并先后就固定资产贷款、地方***府融资平台贷款、房地产贷款、信用卡及票据业务、集中度风险、流动资金风险等风险领域,进行重点监管,明确要求银行业金融机构坚决守住资本充足率、拨备覆盖率和授信集中度三条底线,增强风险抵御和控制能力。
明年,银监会将会在保证这些***策连续性的同时,充分发挥信贷***策对调整经济结构的促进作用,有效缓解小企业和“三农”融资难问题;提示银行要防止信贷集中度风险,严控对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款,着力提高信贷质量和效益。扎实推进贷款管理“三个办法一个指引”(《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理办法》和《项目融资业务指引》)的实施,加大对已发放贷款的风险排查和化解工作力度,严控贷款风险。
《财经国家周刊》:有这样一些声音,认为大量信贷资金并未进入实体经济,而是流入股市和楼市,带来资产泡沫。监管部门对此怎么看,未来会在这方面有什么举措吗?
银监会:对于信贷资金违规进入股市、楼市的问题,银监会一直都予以高度关注,严厉查处,坚决制止。
银监会在历次季度经济金融形势通报会上,都将此作为一个重要问题进行重点风险提示。上面提到的“三个办法一个指引”,核心就是从制度和机制上,强化贷款资金支付审核和受托支付管理,从根本上减少贷款挪用风险,在商业银行机构与资本市场工具之间建立一道适当的防火墙。
《财经国家周刊》:面对“天量信贷”的出现,有人担心未来几年会发生较大面积的坏账。监管部门对此怎么看?
银监会:一般来讲,信贷大幅增加,可能会导致不良贷款随之增加。但如果措施得当,增加量是能够得到有效控制的。同时,贷款发放后不良贷款的出现也会有2~3年的时滞,所以即便出现,也是可以有效应对的。
从目前看,中国银行业金融机构不良贷款余额和比例持续保持双降,拨备覆盖率持续提高,风险抵御能力进一步增强。
《财经国家周刊》:人们注意到,在本轮推动经济复苏中的贷款,有一部分投放到了各类地方融资平台,各界对其中的风险非常关注。监管部门对此是怎么看的?在银行未来与地方***府的合作上,银监会提出什么原则和要求?
银监会:银监会支持商业银行以适当方式开展与地方***府的合作。与地方***府合作,为自来水、供电、城市建设、道路施工等公用事业及大型基础设施建设提供信贷支持,是商业银行拓展市场、增加经营收益的有效手段。
但必须牢牢把握商业可持续原则,讲究职业道德和专业水平。在提供信贷支持的同时,要注重风险控制,坚持“三查”,即“贷前调查、贷时审查和贷后检查”,坚持逐个项目审批,不能以支持地方***府的工程建设为名造成银行新的信贷风险的积聚。
银行业金融机构在地方融资平台贷款中必须把握住三条红线不放松,即:严禁发放打捆贷款;不得与地方***府签署无特定项目的大额授信合作协议;对出资不实,治理架构、内部控制、风险管理、资金管理运用制度不健全的融资平台,要严格限制贷款,并立即协商风险防范具体措施。
信贷工作措施例9
强化队伍建设
***治合格，业务过硬，是颍上县信用联社队伍建设的重头戏。以制度的执行落实为切入点的队伍建设工作，收效显著。从形式到内容，从执行到考核，颍上县信用联社队伍建设每一步都扎实有效。
一是始终坚持学习"三个代表"重要思想，不断增强广大员工的服务意识。近年来，班子成员和中层干部切实改变工作作风，真正深入基层，实实在在做到为基层排忧解难，以良好的工作作风营造了优良的经营环境，得到了社会各界的广泛好评。
二是狠抓岗位培训，积极鼓励员工自学，在实践中不断提高员工的业务技能。同时，强化外勤人员培训，增强了信贷人员营销优质贷款的使命感和责任感。
强化支农力度
为促进农业增效、农民增收和农村经济的快速发展，颍上县信用联社切实转变经营理念，真正做到了面向农村、立足农业、贴近农民，大力支持农村经济全面发展。
--增加有效信贷投放计划。2003度安排1.2亿元信贷投放计划，并以15％的分值对信用社进行考核评比，信贷和收息计划层层分解到每位信贷员身上。同时，按照"综合考核、以收定支、多劳多得"的原则，制定了科学合理的工资挂钩办法，按月站队，按季考核兑现。2003年底，各项贷款实际投放较上年增幅达20.4％，完成任务的114％，农业贷款余额占净增各项贷款总和的85.6％。
--大力推广农户小额信贷。一是制定措施，严格考核。从机构人事管理、经营、内控制度、风险资产管理、清收盘活不良贷款、增收节支等方面制订措施，对农户小额信用贷款发放进行重新规范，对贷款户及其贷款额实行"双锁定"，这种"一条龙"的便民服务措施，收到了良好效果。截至2003年底，全县已建立小额农户信贷经济档案210161户，并有124156户农民拿到了贷款证。2003年全县累放农户小额信用贷款36308万元，累收26910万元。二是制定创建规划。围绕提高资本充足率、降低不良贷款率、实现扭亏增盈及创建信用户、信用村镇等活动开展工作，明确创建目标。
通过发放小额贷款，重塑了颍上信用联社的光辉形象，巩固了农村信贷阵地，信用联社情系农民的致富纽带作用得到再次拓展。
强化信贷管理
在百年一遇的大灾之年，颍上县信用联社能消化2个多亿的到期贷款，实属不易。采访中记者发现，颍上县信用联社在信贷管理中，从五个层面入手，面面细腻，各具特色。
--狠抓组织存款，壮大资金实力。一是围绕存款立社，抢抓机遇，组织存款。2003年，县信用联社抓住各个有利时期，特别是春节前后务工农民返乡的旺季，吸纳存款，效果明显。同时，印发各种宣传材料近6万份，印制宣传条幅近300条，书写墙体宣传字2万多平方米，同时印发优质服务承诺书，让柜面服务置于社会和广大客户监督之下。二是对灾民赔偿、退建等资金采取灵活攻关措施，争取了部分存款。
--强化源头管贷。修订完善了《颍上县信用社贷款管理实施细则》，采取新放贷款借据调上来审查、农会互审和有关股室走下去到现场审、上门核查相结合的措施，对新贷款程序、手续等环节进行透视，对存在的问题，进行处罚并监督整改。与此同时，严把大额贷款审批关，层层审核把关。
信贷工作措施例10
（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。
（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。
（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。
（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额19000万元，比年初上下降1834万元。
（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。
（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。
二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展
全面审视2009年度考核指标完成情况，所有考核指标均达到考核目标要求，全行业务经营正呈良性循环态势迅猛发展。回顾过去的一年，我行班子带领全行干部员工在业务经营上主要做了以下几方面的工作：
（一）大力开展资金组织工作。2009年，全行广大干部员工在总行班子的带领下，牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，我们采取(第一diyifanwen免费提供)了以下措施：一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，落实考核机制，并明确在合作银行开业前各项存款超50亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过春节前全市城镇机构网点的统一策划与统一装饰宣传、存款突破50亿元大型宣传活动、合作银行创立、开业等重大活动期间报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超****亿元宣传活动等措施，使**农村合作银行的知名度扩展到社会各个层面。三是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶。四是推行劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，较好地激励了广大员工组织资金的工作积极性，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。通过以上措施，至年末，各项存款余额达亿元，上升额达亿元，再创历史记录。存款的大幅增长，既壮大了我行的资金实力，又为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。
（二）加大信贷有效投放力度。总行班子在年初即明确信贷投放***策，要求各支行在信贷投放上要坚持为“三农”服务的经营方向，特别是在农村合作银行成立后，为“三农”服务的经营指导思想只能增强，不能弱化和偏离。信贷投放首先要确保农民、农业贷款和小企业贷款，要把解决好农民和小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。为此，我行一是通过支农调查、信用村创建等措施，加大农户贷款投放。年初通过支农调查，确定符合贷款条件的有效需求户7582户，资金需求53788万元，授信总额50164万元。同时，全年共评定信用村个，并进行授牌，为改善地方信用环境起到了积极的推动作用。至年末，我行农户贷款余额达万元，比年初净增万元，农户贷款户数达户，比年初增加户，农贷覆盖面达%。二是加大小企业贷款投放力度。要求通过调查、鉴定，确定支持客户，对符合产业***策的成长型客户实行主动介入，提倡抵押贷款优先。2009年我行中小企业贷款累放万元，余额达万元。在提供信贷支持的同时，积极为中小企业拓展融资渠道。目前已为企业开办了贴现、签发银行承兑汇票、推荐签发商业承兑汇票等业务。全年共为中小企业办理贴现业务笔，金额万元；签发银行承兑汇票笔，金额万元；推荐签发商业承兑汇票1家，授信800万元。
（三）切实加强信贷风险管理。今年以来，我行班子以规范信贷行为，提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。一是规范自然人贷款管理。明确了自然人贷款以社区服务为原则，不得发放跨区域贷款，对已发放的跨社区贷款到期一律进行清收，不得续贷，否则责任人停岗、停职清收。二是归并企业交叉贷款，归口关联企业贷款管理。对共计71户，余额5.34亿元，涉及9个支行（部）的交叉贷款进行了全面归并。在归并基础上，对全辖关联企业贷款进行了清理，共清理出关联企业64户，贷款余额44044万元。三是重点清理了借户、冒名、一户多贷等违纪违规贷款，同时出台各类规范信贷行为的文件，使全行信贷秩序得到有效规范，信贷管理质量得到明显提高。四是通过问责、加大清收力度、呆账核销等措施，努力降低不良贷款。全年共收回不良贷款万元，收回内销外挂贷款万元，收回票据置换不良贷款万元，处置抵债资产收回万元，至年末，不良贷款（包括抵债资产）余额万元，不良率为%。共4页,当前第1页1
今年以来，**农村合作银行在上级行社、银监部门的正确领导以及市委、市***府的大力支持下，全面贯彻省、市农村信用社工作会议精神，紧紧围绕省联社**办事处年初下达的考核目标，以加快改革为主线，以业务发展为中心，以支持“三农”为重点，认真落实各项***策和措施，使全行的经营管理水平和服务质量都有了明显的提高，各项业务和改革工作平稳进展，现就一年来我行班子的工作述职如下。
一、各项考核指标完成情况
（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。
（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。
（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。
（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额
19000万元，比年初上下降1834万元。
（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。
（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。
二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展
全面审视2009年度考核指标完成情况，所有考核指标均达到考核目标要求，全行业务经营正呈良性循环态势迅猛发展。回顾过去的一年，我行班子带领全行干部员工在业务经营上主要做了以下几方面的工作：
（一）大力开展资金组织工作。2009年，全行广大干部员工在总行班子的带领下，牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，我们采取了以下措施：一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，落实考核机制，并明确在合作银行开业前各项存款超50亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过春节前全市城镇机构网点的统一策划与统一装饰宣传、存款突破50亿元大型宣传活动、合作银行创立、开业等重大活动期间报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超****亿元宣传活动等措施，使**农村合作银行的知名度扩展到社会各个层面。三是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶。四是推行劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，较好地激励了广大员工组织资金的工作积极性，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。通过以上措施，至年末，各项存款余额达亿元，上升额达亿元，再创历史记录。存款的大幅增长，既壮大了我行的资金实力，又为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。
（二）加大信贷有效投放力度。总行班子在年初即明确信贷投放***策，要求各支行在信贷投放上要坚持为“三农”服务的经营方向，特别是在农村合作银行成立后，为“三农”服务的经营指导思想只能增强，不能弱化和偏离。信贷投放首先要确保农民、农业贷款和小企业贷款，要把解决好农民和小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。为此，我行一是通过支农调查、信用村创建等措施，加大农户贷款投放。年初通过支农调查，确定符合贷款条件的有效需求户7582户，资金需求53788万元，授信总额50164万元。同时，全年共评定信用村个，并进行授牌，为改善地方信用环境起到了积极的推动作用。至年末，我行农户贷款余额达万元，比年初净增万元，农户贷款户数达户，比年初增加户，农贷覆盖面达%。二是加大小企业贷款投放力度。要求通过调查、鉴定，确定支持客户，对符合产业***策的成长型客户实行主动介入，提倡抵押贷款优先。2009年我行中小企业贷款累放万元，余额达万元。在提供信贷支持的同时，积极为中小企业拓展融资渠道。目前已为企业开办了贴现、签发银行承兑汇票、推荐签发商业承兑汇票等业务。全年共为中小企业办理贴现业务笔，金额万元；签发银行承兑汇票笔，金额万元；推荐签发商业承兑汇票1家，授信800万元。
（三）切实加强信贷风险管理。今年以来，我行班子以规范信贷行为，提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。一是规范自然人贷款管理。明确了自然人贷款以社区服务为原则，不得发放跨区域贷款，对已发放的跨社区贷款到期一律进行清收，不得续贷，否则责任人停岗、停职清收。二是归并企业交叉贷款，归口关联企业贷款管理。对共计71户，余额5.34亿元，涉及9个支行（部）的交叉贷款进行了全面归并。在归并基础上，对全辖关联企业贷款进行了清理，共清理出关联企业64户，贷款余额44044万元。三是重点清理了借户、冒名、一户多贷等违纪违规贷款，同时出台各类规范信贷行为的文件，使全行信贷秩序得到有效规范，信贷管理质量得到明显提高。四是通过问责、加大清收力度、呆账核销等措施，努力降低不良贷款。全年共收回不良贷款万元，收回内销外挂贷款万元，收回票据置换不良贷款万元，处置抵债资产收回万元，至年末，不良贷款（包括抵债资产）余额万元，不良率为%。共4页,当前第2页2
（四）努力提高综合经营效益。一是我行班子创新考核方式，实行经营目标责任制、支行等级管理与支行班子成员年度考核相结合的方式，使收入分配制度更趋合理。二是加强固定资产购建，对固定资产购建实行计划管理，避免重复建设与投资。通过以上措施，我行财务状况得到明显好转。至2009年末，各项财务总收入万元，比上年增加万元，增长%。其中利息收入万元，比上年增加万元，增幅%；各项财务支出万元，实现帐面利润万元。当年核销呆帐万元，累计计提呆帐准备万元。年末呆帐准备余额万元，呆帐准备率%，年末定期存款应付未付利息余额万元，备付率为%，比上年增加个百分点，当年计提应付未付利息万元，计提率为%，按**办事处综合利润计算口径，2009年度实现综合利润万元，比上年增加万元，增幅%。
三、把握机遇，加快改革，改革工作进展顺利
2009年，我行班子统一思想，明确各项工作以改革为主线，紧紧把握机遇，加快改革。在XX年清产核资、增资扩股的基础上，于1月29日召开了**农村合作银行创立大会暨第一届股东代表大会。顺利选举产生了**农村合作银行第一届董事会、监事会和行长经营班子，法人治理架构初步形成。同时随即开展组建**农村合作银行的筹备工作，即时上报开业申请材料及分支机构开业请示，经过近5个月的筹备，于6月18日顺利召开**农村合作银行成立大会。**农村合作银行的成立，标志着我市农村信用社改革取得了实质性进展。合作银行成立后，要求央行票据据兑付领导小组迅速展开工作，一方面对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，加强对风险资产结构、不良贷款的监控，确保资本充足率在8%以上，不良贷款降幅在50%以上；另一方面开展***府扶持***策的落实工作，取得两块国有出让土地，土地出让金共计万元已全额返还。至此，央行票据兑付条件已基本完备。由于各项改革措施落实得力
，改革的各项工作正稳步向前推进而且进展顺利。
四、转换机制，创新制度，内控制度更趋健全
以合作银行成立为契机，我行领导班子提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予合作银行新发展内涵的工作目标。一是初步建立法人治理架构。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确。三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全行各个层面内控制度的疏理，重新整理原有规章制度并加以完善，下半年我行共制定出台涉及会计财务、信贷管理、信息科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的个制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。
五、加强管理，狠抓落实，按章操作渐入人心
合作银行成立后，结合制度建设，班子成员充分认识到加强管理，狠抓制度落实的重要性，要求各部室加强督促、辅导、检查，以保证制度执行的严肃性。一是加大新发生不良贷款的问责力度。要求各职能部门加大对新发生的不良贷款的问责力度和频度。全年共进行了3次问责，问责贷款金额8044万元，其中企业贷款7423万元，自然人贷款621万元。问责责任人86人次,对不良贷款形成过程和结果都进行了问责，对不良贷款风险进行了认真评估，并提出相应降低和化解风险意见，共收回不良贷款1721万元。二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、信息科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。在检查中共发出会计财务整改意见书18份，提出整改意见111条；发出安保整改意见书5份，提出整改意见11条，对违反安保制度的2名责任人，责成支行按制度规定进行处罚；下发信贷督导单 份，整改意见 条，实行停岗清收5人，达到人事并举效果。通过辅导、监督、检查和整改，增强了全行员工执行制度的自觉性，使业务操作更趋规范，促进了各支行信贷操作、账务处理和内部管理向规范化、制度化方向发展。三是扎实有效开展案件专项治理活动。
六、率先重范，转变作风，行风行貌焕然一新
2009年，在加快改革、狠抓业务经营的前提下，我行领导班子把抓好干部员工队伍的***风、行风、规范化服务放在重要工作日程，深入开展了保持***员先进性教育活动和规范化服务活动，为我行顺利完成各项业务指标提供了坚强的保证。一是强化教育，提高***员干部素质。我行***认真按照市先进性教育领导小组办公室的统一部署，紧密结合行业特点和***员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全行***员扎实开展了保持***员先进性教育活动。***班子带头学习，做好笔记，开好民主生活会，从班子自身建设、***员员工工作作风、群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。同时，***建立了班子成员分片包行的指导和督查制度，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持***员先进性教育活动，增强了全行***员的***性观念，提高了***员的理论水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。二是以身作则，落实***风廉***建设。***班子成员在日常工作中，处处严格要求自己，身体力行、率先重范，不搞特殊，做到以身作则。如在员工招聘、机关干部员工异地交流(第一diyifanwen免费提供)和岗位竞聘过程中，班子成员严格遵循公开、公平、公正这一准绳，做到平等竞争、择优聘任。三是规范服务，提高全行服务水平。针对全行服务水平不高的实际，班子成员统一思想，提出了“优质服务年”的口号，制定了规范化服务实施细则，并严格考核。共4页,当前第3页3