我优求知网公司融资工作总结篇（1）
2020年，县****公司认真贯彻县委、县***府的决策部署，进一步加强自身建设、提升服务质效、降低服务门槛、完善银担合作机制，促进了融资****业务良性发展。现就一年内工作汇报如下：
一、公司运营情况
（一）主要业务开展情况。
公司主要业务是为县域内小微企业（包括新型农民专业合作社）、下岗职工再就业创业、农民自主创业（妇女小额信贷）提供贷款****。公司成立至今，累计****贷款2320笔25546.68万元，解保1980笔17992.31万元，在保340笔7554.37万元。其中：小微企业****贷款21笔9702.68万元，解保11笔6268万元，在保10笔3434.68万元；***策性****贷款2299笔15844万元，解保1969笔11724.31万元，在保330笔4119.69万元。2020年，公司新办理****贷款109笔5327.68万元，其中：小微企业****贷款8笔3612.68万元，创业****贷款101笔1715万元。
（二）****基金管理使用情况。
至目前，县财***累计注入****基金4300万元。其中：特色产业风险补偿基金2000万元，甘肃银行基础保证金400万元，借款220万元，代偿252.73万元,目前在保余额7554.37万元，占用****基金1126.554万元，剩余****基金300.716万元。所有****基金均储存于各业务合作银行。****基金实行专户管理、单独列账、单独核算、封闭运行，并接受财***、审计等部门动态监管，有效确保****基金安全、规范、专款专用。
（三）财务运营情况。
公司成立至今，累计经营性收入311.17万元，净利润172.71万元，上缴税金28.63万元。2020年总收入169.74万元，其中：主营业务收入45.12万元（较上年21.5万元增加109.86%），利息收入21.78万元（较上年27.37万元减少20.42%），其他收入102.84万元。运营成本101.92万元（较上年减少42.54万元）。营业利润67.82万元，计提企业所得税3.39万元，净利润64.43万元，较上年63.37万元增加1.67%。年末资产总额4821.42万元。负债总额360.69万元，资产负债率7.48％。所有者权益总额4460.73万元，国有资产保值增值率为101.47%。
（四）债权债务情况。
目前，公司享有债权债务12笔822.44万元，已收回3笔145.52万元，未收回9笔676.92万元。其中：惠民、农投等县属国有企业****费7笔87.39万元，汭达制衣有限公司借款1笔本息308.99万元，龙祥生态科技有限公司代偿款1笔本息280.54万元。
（五）近期完成的主要工作。
2020年11月24日，公司新一届领导上任并主持完成以下工作：一是创优工作环境。维护办公网络，为各办公室安装窗帘，维修暖气管道、自来水管道、门锁以及打印机等，改善了办公条件。组织全体员工进行体检，增强员工凝聚力。二是规范内部管理。主动向县委、县***府汇报同意后，按照《中华人民共和国公司法》有关规定，选举产生了公司新一届董事会。完成了营业执照、法人证书以及各业务合作银行印鉴变更，实行上下班钉钉打卡，修订完善财务管理、物资采购、请销假等内部管理制度8项。严格落实收支两条线、副职分管财务和财务会签制度，确保资金安全。三是提升业务能力。开展《中国银保监会等七部门关于做好***府性融资****机构监管工作的通知》等业务知识集体学习5次，组织参加全省融资****公司高级管理人员培训班1期，举办深化培训成果专题交流会1次。四是注重***情防控。成立了***情防控领导机构，实行来客登记并测量体温以及办公场所消毒等措施，采购了额温***、酒精、口罩等防护物资。五是强化宣传引领。开通公司***微信公众号，公开公示业务范围、工作流程和联系电话等，***策法规、***情防控、工作动态等信息14条。六是主动出击做业务。①深入万户、鑫百川等9家申请贷款****企业，实地查看运营情况，并现场指导完善相关资料。②办理企业****贷款2笔1060万元，创业****贷款2笔35万元。③对即将到期的3笔企业****贷款进行上门告知提醒，④对逾期的10笔***策性****贷款，采取上门沟通、电话督促、银担协同、部门联动等方式进行催收，追回逾期****贷款4笔近10万元。⑤董事会全体成员和业务部门负责人先后同各业务合作银行负责人进行座谈交流，重点围绕深化拓展银担合作领域、服务地方经济发展和解决小微企业融资难、融资贵等问题进行协商洽谈，并听取意见建议。在****基金存款利率、风险分担、合作准入、联审联批及逾期贷款催收等方面达成共识，部分已取得实质性进展。
（六）典型创建工作开展情况
2020年，公司先后组织相关人员赴西安、兰州参加培训会议并作经验交流发言。9月19日至22日，公司董事长及****业务部副部长赴西安参加民法典时代信贷机构常用合同文书修改合同范本解读问题分析研修班。12月2日至12月4日，公司副总经理及****业务部副部长赴兰州参加全省融资****公司高级管理人员培训班，并就融资****公司治理机制、风险防控制度、融资****业务开展情况等内容进行经验交流发言。
二、存在问题
公司成立以来，始终坚守***府性融资****机构功能定位，以***策性贷款****业务为主，聚焦支小支农主业，为县域经济社会发展做出了积极贡献，被甘肃省地方金融监督管理局列入首批甘肃省***府性融资****机构名单。但仍存在工作人员整体专业化程度低，****对象为“次中选优”、注册资本金不足、风险补偿机制不健全、风险分担机制不完善的问题，严重制约了公司可持续发展。
一是注册资本金不足。根据《甘肃省人民***府办公厅关于完善***府性融资****体系切实支持小微企业和“三农”发展的实施意见》（甘***办发〔2019〕77号）精神，县级融资****机构注册资本须在5000万元以上。但目前公司注册资本仅为4300万元，达不到进入国家融资****体系门槛要求，除甘肃银行外，其余银行均因我公司注册资本不足的原因未予准入，且目前剩余****基金仅为300.716万元，按照放大5至10倍计算，2021年****总额仅为2000万元，直接影响了正常业务开展。
二是风险补偿机制不健全。根据《***办公厅关于有效发挥***府性融资****基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）和《甘肃省人民***府办公厅关于完善***府性融资****体系切实支持小微企业和“三农”发展的实施意见》（甘***办发〔2019〕77号）中关于“各级***府出资设立风险补偿金，对代偿率控制在合理区间的融资****机构，给予一定比例的代偿补偿”，并按照《甘肃省人民***府办公厅关于调整完善精准扶贫专项贷款***策的通知》（甘***办发〔2018〕70号）中“县级***府按本区域实际贷款额的1%建立风险补偿金，并按规定及时拨付到位”的规定。本公司实际****贷款2320笔25546.68万元，县财***应拨付风险补偿金255.47万元；按行业标准3%计算，应补充风险补偿基金766.4万元，但目前均未落实到位。
三是风险分担机制不完善。根据《***关于促进融资****行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)、《***办公厅关于有效发挥***府性融资****基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》(国办发〔2019〕6号)有关要求，银担合作各方要协商确定融资****业务风险分担比例。原则上国家融资****基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于20%。但在实际工作中，目前除邮储银行按2:8比例实行银担风险分担外，其余合作银行均未执行。发生代偿时，均由本公司全额承担代偿责任，公司发展面临十分严峻的困难和挑战。
三、2021年工作打算
2021年，我们将全面贯彻落实县委、县***府各项决策部署，强化***的领导“这一根本”；围绕建立现代企业制度，推动***府性融资****机构健康有序发展“这一中心”；聚焦特色产业发展、服务小微企业及“三农”主体、助力县域经济和国有资产保值增值“两项主业”；深化不来即享服务、上门贴心服务、线上指导服务“三项服务”；实行AB岗管理、扁平化管理、闭环管理、一体化管理“四项举措”；开展学法提升、催收追偿、规范运营、健康关爱、宣传引领“五项行动”，力争把服务做优，把企业做大做强。
公司融资工作总结篇（2）
年总结：
一、融资担保总额超过4亿元，完成年初董事会制定的工作目标
截止年12月底，公司共计为我市各类企业及个人经营者提供各类融资担保105笔，金额4.14亿元，完成年4亿元目标任务的104％。
市现代农业融资担保有限公司年1-12月各区县担保融资情况统计表（略）
二、公司成功合并巨星担保公司，资本实力继续壮大
年4月，经市委、***府批准，公司成功合并巨星畜牧融资担保有限责任公司，公司注册资本增至1.1亿元，为确保“十二五”各项目标的实现和公司自身发展奠定了坚实基础。
三、继续保持和提高公司综合素质和核心竞争力
我公司在成立至今，吸取了母公司——市中小企业融资担保有限公司的管理经验，延续了母公司的制度体系，结合自身特色针对运作机制、业务流程，风险控制，行***、人力资源等五大制度体系出台了管理办法，并在工作中持续不断的优化和完善，始终坚持对员工进行思想道德教育和业务能力培训，使团队素质和运行管理能力得到稳步提高。经全体员工不懈努力，于今年12月被大华国信信用管理公司升级为aa+信用等级，资信等级跃升两个级别，这是公司整体综合素质和核心竞争力实现跨越的重要标志，奠定了公司未来可持续发展的坚实基础。
四、加强与金融机构的合作
年，公司紧密围绕年初确定的“全面撒网、重点捕鱼”的银行合作方针，先后向国家开发银行、深圳发展银行、中信银行、重庆银行、兴业银行等14家金融机构、10家信用社提交授信资料，并与商业银行、嘉州民富村镇银行、招商银行等5家银行及7家区县信用社签订了合作总协议、开展了业务合作。年有5家金融机构向我公司融资担保授信共计5.8亿元（信用社合作无需授信）。随着公司资本实力持续增强和信用等级的提升，各家金融机构也相继调高对公司担保基金的放大倍数，除一家8倍外，其余放大倍数均可达10倍，有3家金融机构的低风险业务放大倍数均可达20倍，大大提高了公司的资金利用率及融资担保能力。
年工作特点：
一、围绕整合担保市场，壮大农业信贷担保体系战略，成功合并巨星畜牧融资担保有限公司
，公司提出将市内涉农担保体系重新整合，优化资源配置，壮大农业信贷担保体系的战略。通过多方努力，今年4月公司成功合并巨星畜牧融资担保有限责任公司。合并后的农业担保公司注册资本金由原来的1亿元增至1.1亿元，同时吸收并入了原巨星担保公司优秀的员工队伍。这次合并，不仅增强了公司资本实力，也提升了整个团队的综合素质，有利于公司更好的为全市农业发展提供担保服务和资金支持。
二、创新思路，积极支持企业收购重组
井研蜀秀纺织公司是一家小型民营纺织企业，母公司于为其担保贷款300万元，解决了企业流动资金不足的燃眉之急。由于业主思想保守，管理落后，企业经营效益较差，企业发展不理想。今年，公司得知四川康银纺织公司有意收购蜀秀公司，意识到这是帮助企业走出困境的良好时机，立即作出积极姿态，
表示大力支持。在收购的关键时刻，办理担保贷款1100万元，不仅促成了这次收购，还及时解决了企业扩张后的资金需求。四川祥光农业科技公司是母公司大力支持的一家种植、加工红豆杉的涉农企业。该公司虽有红豆杉种植优势，但加工优势不明显，尤其是加工厂建成后，迟迟无法出产品，销售业绩为零。针对这一情况，我公司主动向其提出引进战略投资者的建议，即可解决资金问题，又可引进先进的工艺技术和管理体制，该公司表示可以考虑。
三、持续加大对“三农”的支持
公司融资工作总结篇（3）
一、2019年度完成主要工作内容
1、公司初建配合完成相关登记工作
配合公司综合管理部完成公司注册相关资料，公司取得营业执照，已完成工商注册。完成公司基本帐户、一般银行帐户开立工作。按区税务局要求完成税务报道等相关工作。
2、公司财务会计核算管理方面工作
（1）按集团等相关规定，财务审计部履行部门职责及工作内容，从公司会计核算、资金、资产、财务管理、融资、法律风险管理方面着手，草拟财务管理相关制度等14个财务会计、融资等相关制度。公司财务融资部相关制度已汇总综合管理部，通过公司办公会议审核通过。
（2）按集团及公司实际情况完成对新入职财务人员进行岗前培训。并按国家及集团要求组织完成相关财务以及融资报表的对内对外及时准确报送。并按集团财务管理部要求，配合成都华强事务所完成 2019年年度审计工作，并出具2019年年终审计报告。依审计报告数据保质按时地开展2019年财务决算工作。
（3）财务审计部在公司领导统一安排下，联合公司各部门本着实事求是、积极稳妥、短期和长期利益相结合的原则，对2020年的业务进行了认真梳理、分析和讨论，以业务预算、投资预算、资金预算和费用预算为基础，以利润预算为目标，编制了2020年财务预算预案，并提交公司办公会审议通过后提交集团。
3、公司融资方面工作
（1）XXXXXXX公司启动项目专项债券XX亿元融资工作。按计划完成专项债券融资二书一案并向市***、市财***提交资料，目前已通过评审并入库。集团统一的项目方案调整，依据集团财务融资要求，与银行保持沟通，及时收集财***局融资信息，为公司工程项目推进提供资金保证。
（2）目前与四家银行进行2020年项目贷等融资业务接触，收集相关融资信息。并按相关规定进行资金管理，为下一步工程项目及投资做好融资准备。
4、法务、审计方面工作
（1）依据集团统一规定，接合公司实际情况已制定公司法律事务管理相关制度、公司内控内审相关制度。
（2）按功能区相关采购办法选聘了公司常年法律顾问，建立常年法律工作台帐，加强公司各部门与法律工作联系，保证公司法务事务合规合法地开展工作。
（3）依据公司目前实际情况，建立合同履约台帐，定期与公司各部门就合同履约情况进行跟踪检查。
二、2020年计划开展主要工作内容
XXXXXXX公司新成立，财务审计部部门新成员团结合作，快速熟悉和适应集团财务管理方面的各项规定及要求，按时保质完成各项报表报送工作。财务审计部成员将进一步加强业务学习，提高自身的业务技能，将知识更好地服务于公司业务，发挥财务审计部的职能，为公司决策提供高质量的数据支持。202年计划从以下方面更好地开展工作：
1、公司财务会计核算管理方面工作
（1）继续完善财务核算工作，按要求及时准确完成财务核算税收报表对内对外市财***、国资的报送工作。加强财务管理工作，为公司决策提供财务数据，保证公司资产保值增值。
（2）及时准确完成公司纳税工作，按照税务相关制度，依据公司实际业务情况，进行科学纳税。
（3）加强公司财务档案管理工作，按照会计档案管理办法，接合公司实际情况规范科学进行会计档案 归案管理，保证财务相关资料合规合法、依据充分。
2、加强财务预算管理工作，
（1）严格履行公司预算管理要求，及时跟踪预算开支业务情况，并充分与各部门沟通，发现问题及时向公司领导汇报，提出建议意见并落实公司领导制定的相关决议。
（2）按照相关制度要求及时报表更新预算执行报表，做好分析总结工作，保证资金按预算计划指标运行，保证资金使用的高效。
3、保证公司融资与项目进度科学匹配
（1）与公司工程技术、合约部配合，按时保质地完成相关报送融资方面报表工作。
（2）多维度的开展公司融资工作，完成银行的预期授信工作。着手与多方银行以及金融机构进行接洽，做好流动贷款、项目贷款的准备。
（3）据公司实际情况，与投资运营部配合，及时与各方股东沟通，合理安排股东注册资本的实缴金额及期限；保证项目工程资金合理使用。
4、做好公司内审风控工作
（1）落实公司内审风控管理，依据相关制度，落实内审的自查自纠工作，防范公司风险。
（2）配合集团等各部门单位的审计工作，并按照审计后建议意见，进一步规范完善制度相关改进方案，保证公司运营工作高效健康。
公司融资工作总结篇（4）
财务公司作为企业的资金集散中心在一定程度上是对外部金融市场的替代，被业内成为企业的“内部银行”受到企业界以及理论界的重视。对财务公司的形成动因及其经济功能展开了多层次的研究。纪敏、刘宏（2002）从马克思关于资本循环与周转的角度出发，提出了以财务公司作为产业金融机构的思路。何健伟（2002）实际运行层面出发，指出了财务公司运作过程中的实际问题并提出了相关对策。杜胜利（2005）以产业类型为基础，不同产业类型的财务公司运行特征进行分析，并与先进国家财务公司的运作模式进行比较，指出财务公司应以企业的产业类型为依托拓展金融业务，更好的服务企业集团。杜胜利（2005）将海尔财务公司与国际财务公司进行比较研究，提出了专业化、个性化的金融业务以及产业金融是大型企业集团财务公司的未来发展方向。牛大勇（2007）对中国汽车财务公司进行了分析，指出汽车产业的财务公司应该由制造领域向整条产业链延伸，以发挥财务公司对整个产业链的带动作用。陈婵、肖星（2009）对财务功能的定位进行分析，指出当前中国财务公司定位存在缺失，功能范围狭窄的问题，应该向战略性财务控股公司方向发展，完善经营模式，强化风险控制能力。严李浩（2011）着重分析了财务公司的内部管控机制，指出科学的内部管理机制由助于提升财务公司的风险控制能力。袁琳、余欣怡、仝旭（2013）从巴塞尔协议Ⅲ入手，探讨了该协议对财务公司风险的影响，并提出了相关对策建议。严宝玉、吴逾峰、张文韬（2014）以产融结合为背景分析了财务公司的动态演进过程及其影响因素。以上具有代表性的研究将重点放在财务公司的功能定位与运行上，对财务公司的生成背景论述不多，本文将财务公司的发展置于产融结合的背景下，将其作为企业集团产融结合的逻辑起点和桥头堡，分析财务公司作非银行金融机构的运行机制、现状以及存在的问题。
二、 财务公司形成的理论机理与中国经济背景
1. 财务公司形成的理论机理。现代市场经济的诸多功能日益明显化，专业化，在人类有交换活动以来，市场的功能便潜藏其中，比发挥着偶然性的作用，随着交换规模日趋增大、交换速度日益加快以及交换结构的日趋复杂，市场的调节功能也日益复杂。物质领域的生产与交换是整个经济的起点，货币的出现极大地改变了经济运行特征，以信用为基础的商品经济走上了快速发展的渠道，信用以其强大的杠杆作用推动着经济的发展。货币的主要功能表现为流通手段，货币不断的与商品实现位置的互换，两者的对立和统一运动推动了商品经济的发展，其运动公式为：G-W-G。暂时从流通领域退出来的货币形成了货币的沉淀。该部分沉淀的货币从机会成本角度考虑便是一种损失。随着社会再生产的扩大，信用的经济功能日益突出，作为专门经营货币的企业组织银行从经济体系中诞生，金融作为一只相对***的力量开始对经济起着巨大的调节作用，加快了货币资本的集中和流通速度，对实体经济起到了加速器的作用。企业自有资本难以满足不断扩张的需要，杠杆性融资成为企业的主要外部融资手段，实体经济对金融部门的依赖性遂日益强化。
科斯以交易成本理论解释了企业的诞生与边界。企业和市场作为资源配置的两种机制调节着企业的规模和边界。企业的资本需求可以通过内外两种途径实现，企业经营的资本留存以及外部融资均在一定程度上满足企业运行与扩张的需要，但在企业规模尚未达到一定规模之前，内部融资能力有限，外部融资便成为企业的必然选择。大型企业集团的出现使得企业有大量的资本运作需求，集团内部成员企业之间的货币资本供需在时间和规模上出现差异，单个成员企业像外部融资的成本较高。因此，成立财务公司便成为企业集团的理性选择，汇集成员企业的闲置资金形成集团内部资金池，并向有资金需求的成员企业提供贷款支持，实现了集团内部资金的合理配置，在减轻了企业集团融资的外部依赖性的同时，财务公司作为非银行金融机构成为了企业的金融板块，围绕企业自身向上下游相关企业提供信用支撑以获得金融利润。财务公司是市场经济发展到成熟阶段，大型企业集团普遍形成后的必然趋势。
2. 中国经济背景下的财务公司。世界上的财务公司兴起于20世纪初，主要有英、美两种模式。美国模式的财务公司主要隶属于企业集团，尤其在大萧条后的经济起步阶段，为了搞活商品流通、促进企业商品销售而成立的受控子公司，其中最为典型的当属GE集团。2000年其金融集团的销售收入和净收益分别占集团51%和41%，盈利能力仅次于花旗银行集团。英国模式的财务公司主要隶属于银行，由于银行业投资实体经济受到严格限制，而财务公司属于非银行金融机构，故而，银行业借助设立财务公司绕过监管。中国的资本市场于1990年才得以建立，加上资本市场自身的运转尚不成熟，过高的门槛将大部分企业排除在市场之外。2011年股票市场募集资金为7 019亿元，而金融机构贷款高达97 009亿元，其中银行业中国有四大行总资产占比高达46.6%，贷款始终是非金融部门负债中最主要的部分，占比一直超过80%。银行集中度高且在金融市场中居绝对主导地位是中国金融市场的结构现状，加上信贷资本对企业信息的高要求，使得银行部门的惜贷行为在2008年金融危机后表现的愈加明显。实体经济的增长空间日趋狭小，利润率远低于金融部门。2014中国企业500强报告显示，17家银行企业净利润总额1.23万亿元，占500强企业净利润51%。这是500强企业中银行业利润总额首次超过其余483家企业的总和。企业集团的发展转型需要大量的资金支持，围绕在大型企业集团周围的中小企业贷款获得难度与日剧增。消除利差是资本的原始本能，利润平均化趋势是市场力量运行的必然结果。因此，在此背景下，处于自身发展的需要以及对金融业利润的追逐，有能力的大型企业集团纷纷将触角伸向金融市场，产融结合之路成了企业集团的合理化选择。财务公司是企业产融结合之路的起点也是跳板，对缓解自身以及相关中小企业的资本需求起到了过渡性作用，并且能够分的金融业的高额利润回报。
三、 财务公司的发展现状
自1987年5月东风汽车工业财务公司产生以来，中国的大型企业集团尤其以大型央企、国企集团相继成立自己的财务公司。从财务公司的成立条件来看，也只有规模较大，成员企业众多的集团性公司才有成立财务公司的能力和需要。
1. 财务公司的总量趋势。企业集团成立财务公司以在某种程度上替代外部市场的配置功能。财务公司自1987年～1991年间成立数量为12家，1992年～1996年猛增至34家较上一个5年增涨了近3倍。1997年～2006年设立数量成递减趋势，2007年至2011年又激增54家，2012年～2015年不到四年时间增长了43家。财务公司数量的积累速度日益加快，尤其在2008年美国金融危机引发世界性经济衰退后，财务公司的数量成激增趋势，截止2015年5月增至173家。这与中国经济增长放缓，融资约束增强的背景相契合。虽然***府不断出台各项***策刺激实体经济的增长，中国经济已难以发挥规模和总量优势，实体经济的微利时代已经到来，加上金融市场的高度垄断特征造成的金融利润增高，共同刺激大型实体企业集团相继成立财务公司这一非银行金融机构，以更加集约化的方式配置企业的货币资本。
2. 财务公司的经营绩效。至2015年一季度末，全国共有财务公司法人机构199家，表内外资产规模5.13万亿元，行业实现净利润168亿元，依据数据的可获得性以及完整性，本文选取2005年1月～2015年5月份共43家财务公司的财务数据进行分析。财务公司的总资产规模以及净利润总额均呈现递增趋势，2015年一季度，财务公司行业实现利润总额218.83亿元，同比增长36.22%；税后净利润167.76亿元，同比增长36%。由于数据采用的企业集团样本是固定的，所以财务公司的总资产平均额与净利润平均额呈现相同的发展趋势。财务公司对企业集团的财务贡献也日益突出。中国经济已步入“新常态”，随着国家宏观经济***策的调整，企业并购转型加速，产业结构逐渐优化为财务公司的发展提供了良好的内外部环境。
3. 财务公司的区域分布。中国的财务公司绝大多数分布在东部地区，占比高达73%，其次为中部地区，占比为14%，再次为西部地区，占比为9%，最后为东北地区，占比为4%。这也与中国的地区经济发展不平衡相适应。财务公司主要是大型国有企业集团，故而总部一般位于发达的东部省份，且东部地区的金融市场也是四大区域中最为活跃的地区，这也为企业集团成员企业之间的资金调配，开展金融活动提供内外部便利条件。
4. 财务公司行业分布。重资产的产业结构特征决定了大量的资本沉淀在重工业部门，经济结构的知识特征及服务特征尚不明显。这也是中国经济结构转换所面临的现实问题。从财务公司的行业分布（见表1）来看，油气、电力能源和大型设备制造业拥有财务公司77家，占行业45%，注册资本占比高达57%。煤炭和金属冶炼加工业占17%，轻工业仅占7%。重工业部门更多的是资本密集型，需要大量的资本投入，对劳动力资源的需求较少，处于产业链的前端，主要面向企业市场，轻工业是以知识密集为特征的，其对消费市场的偏好更加敏感。未来的产业转型必然以高端轻工业和服务业的大力发展为依托。从经济发展的基本面来看，长期的资本积累完成于重工业部门。故而大型的重工业企业集团更有能力建立自己的财务公司，并以此为跳板对接金融市场，实现企业自身以及以自身为核心的产业链条的转型升级。
四、 财务公司发展面临的问题
1. 内控机制不完善。财务公司属于非银行金融机构，虽然具有***的法人资格受到银监会的监管，但是其对企业集团有高度依赖性，财务公司的工作人员多为集团内部员工的再配置，缺乏合理的法人治理结构、***的财务审计、合理的激励约束机制，导致企业的内控能力弱化，加上财务公司的性质本质上属于金融机构，其运行机制与风险传导迥异于实体企业。财务公司的人力资本非市场化招聘，使得财务公司的运行类实体化。监管部门的监管条例宽泛，缺乏针对性均使得财务公司的内部控制缺乏科学性和完善性。
2. 财务公司业务单一。财务公司成立的动机在于整合企业集团成员企业的资金，作为企业集团的内部银行对成员企业进行信用匹配并为成员企业提供资金管理及财务咨询。节约企业资本运行成本，减少外界融资依赖。《企业集团财务公司管理办法》规定的财务公司基本业务范围中仅限于企业集团内部的成员企业，只有同业拆借一项与使得外部金融市场连接。对于承销成员企业债券、有价证券投资、消费者信贷、买方信贷等对外业务有严格限制。故而，当前中国财务公司的业务范围大部分只限于集团内部企业集团之间，尚只充当资金往来的的结算中心，未能充分发挥其金融机能。
3. 关联交易降低风险控制能力。大量的关联交易使集团以及成员企业之间的财务状况变得难以衡量，成员企业之间的财务报表合并使得母公司总报表容易被违规操作，不利于监管部门的监管。财务公司在治理结构和监管程序不完善的条件下对集团是把双刃剑，可以有效缓解成员企业的资金约束。同时，成员企业内部大量资金往来容易使得成员企业在监管软化的环境中风险互相传递，导致集团的财务风险控制能力弱化。容易造成企业之间的相互捆绑，风险扩大。当成员企业作为***的法人机构进行外部融资时，面临着较为严格审慎的审批环境，这也约束了企业融资的盲目性。财务公司替代外部金融机构进行企业之间资本配置时，价格机制被弱化，容易造成员企业的变相补贴，经营不善的企业易绑架经营良好的企业，造成风险在集团内部传递膨胀。
公司融资工作总结篇（5）
对于企业经营决策来讲,融资决策是非常重要的决策,对于一个企业来说,如何以最低的成本募集资金,是企业经营中的一个重要问题。更重要的是,资本市场的不完备和信息不对称使得公司的融资问题实际上成为公司的治理结构问题。
一、融资决策的治理效应
融资决策包括融资方式和融资结构两个方面。融资方式通过控制权、干预方式和破产权利保护等机制作用于公司治理。融资结构对公司治理结构的作用机制不仅体现在股权融资和债券融资本身对公司治理结构的影响上,更重要的是股权融资和债券融资之间的结构比例。
1.融资结构的最优选择
股权融资和债权融资都存在成本,公司最优资本结构应建立在权衡两种融资方式利弊得失的基础上,以使总成本最小。
如***1所示,最上方的曲线是总成本CT(r)曲线,由股权融资成本CE(r)和债权融资成本CB(r)相加而成,CT(r)=CE(r)+CB(r) (r代表债权融资与整个外部融资的比率),这条曲线的最低点意味着总成本最低。据此可以确定最优的负债比例和募股比例。当所有外部资金来自债务时债权融资的成本最大。当r逐步下降、债务额逐渐减少时,债权融资的成本逐步下降,没有债务时其成本降为零。当全部外部资金来自股权融资时,股权融资的成本。当r逐渐提高时,股权融资的成本逐步降低,直到为零。当债权融资比率为r*时,总成本最低,此时股权融资和债权融资的比例为最优融资结构。
二、公司治理对融资决策的影响
公司治理减少成本的激励机制,能抑制内部人机会主义行为,使不能按自身利益调整融资决策。公司治理通过减低信息不对称水平、减少小股东受掠夺风险进而降低资本成本。
1.公司治理对融资方式选择的影响
Myers和Majluf(1984)提出了“融资顺序理论”,最优的融资顺序要由融资工具对信息的敏感程度来决定,即对信息最不敏感的融资工具应该先使用。融资工具最不敏感的是企业的内部资金或者说是留存收益。所以应首先使用内部的留存收益来融资。
2.公司治理对融资结构影响
根据上文中融资结构对公司治理的影响研究,下文中公司治理对融资结构决策的影响分析的前提是:治理水平高的公司具有较高的负债水平,反之亦然。
(1)股权结构与公司融资决策。股权结构通过管理者持股、股权集中度与股东身份各自通过公司治理机制来影响公司融资决策。
(2)董事会特征与公司融资决策。董事会特征极其重要,因为董事会特征影响董事会***性。外部董事的介入、董事会规模被识别为公司治理有效性的一个重要决定因素。董事会活动越频繁,董事们有更多的时间交换意见,设置战略和监督管理层。
(3)总经理任期与公司融资决策。CEO任期被解释为CEO壕沟、CEO过度控制和缺乏董事会强度监督的标志。一个不易受解雇的壕沟CEO将展现出更长的任期。壕沟的CEO将追求更低的负债,以减小伴随高负债带来的绩效压力。
(4)公司控制权与公司融资决策。大股东将其投票权联合在一起对抗机会主义的控股股东现象时常发生。这些大股东是控股股东“隧道行为”的障碍,他们能提高公司控制权市场的有效性,同时也是管理者的积极监督者。
(5)产品市场竞争与公司融资决策。产品市场竞争是解决问题的另一种机制。经济学家认为,产品市场竞争可以一劳永逸的解决公司治理问题。竞争性的产品市场作为一种“硬预算约束”和激励机制,时时考验着企业的生存能力,并淘汰不合格企业,给经理们造成极大的外在压力。
三、启示
通过上述对融资决策治理效应和公司治理对融资决策的影响的分析,得出***2所示的融资决策与公司治理相互作用示意***。
有效的公司治理结构的建立与融资结构的优化是互为依存、相互促进的,公司融资结构的变动决定着公司的控制权在股东和债权的分配,决定着股东和债权人对公司经营者约束和激励的强度,这必然会影响到公司治理结构,形成一个相对合理的融资结构对提高公司治理效率是不可缺少的。规范的企业治理结构能实现对企业控制权的合理配置,从而在企业所有者和经营者之间形成相互制衡的机制和有效的激励与监督机制,以最大限度地提升公司的价值。
公司融资工作总结篇（6）
（一）指导思想
深入贯彻落实科学发展观，以***理论和“三个代表”重要思想为指导。进一步规范民间借贷行为，健全和完善打击非法融资专项行动工作机制，有效遏制非法融资活动的发生和蔓延，维护我县良好的经济金融秩序，促进社会和谐稳定。
（二）工作目标
各乡镇、各有关部门要按照“属地管理”和“谁主管、谁负责”要求，以维护人民群众切身利益、维护社会稳定和有利于打击非法融资案件为出发点。集中开展一次非法融资风险排查活动，尽快掌握情况，同时结合排查结果有针对性地采取措施，遏制各类非法融资活动的发生，实现“摸清底子，分类处置，依法打击，维护稳定”目标。
二、组织机构和工作职责
（一）组织机构
组长由县***府副县长同志担任，成立县打击非法融资工作领导小组。副组长由县***府县长助理同志担任，县委宣传部、检察院、法院、公安局、司法局、工商局、商贸办、监察局、财***局、住建局、国土局、工业经济局、能源局、民***局、人民银行、金融办的主要负责同志为成员。领导小组下设办公室，办公室设在县金融办，主任由葛三喜同志担任。
（二）工作职责
领导小组办公室：承担领导小组日常工作。负责打击和处置非法融资工作的组织协调和监督指导；组织有关部门研究建立打击和处置非法融资有关工作机制和工作制度；组织、协调对打击和处置非法融资相关规定提出修改意见和建议；组织各成员单位对涉及非法融资案件进行性质认定；组织开展非法融资案件的监测、统计及上报工作；组织协调开展打击和处置非法融资的宣传教育工作。
指导群众理性投资，县委宣传部：负责组织新闻媒体对打击和处置非法融资工作进行宣传报道；加强对涉嫌非法融资报道的管理和引导；指导新闻媒体揭示非法融资的社会危害性。远离高利诱惑，营造打击非法融资违法犯罪活动的舆论氛围。
县检察院：负责对非法融资案件涉案犯罪嫌疑人的审查批捕和工作。
对涉及非法融资、非法吸收公众存款的案件及时移交公安机关查处；负责对非法融资犯罪嫌疑人的审判工作，县法院：负责依法受理涉及非法融资案件。依法扣押、冻结、追缴赃款赃物和违法所得，并按规定顺序返还受害人，将案件造成的不良后果降到最低水平。
及时处置因民间融资纠纷呈现的;依法查处非法融资、非法吸收公众存款等违法犯罪案件；加强对网络内容的侦查，县公安局：负责维护全县社会秩序的稳定。竭力维护我县良好的金融环境；组织制定我县非法融资案件处置预案；设立非法融资、非法吸收公众存款案件举报中心，及时侦破一批典型案件。
县司法局：负责对全县打击非法融资活动相关法律法规的宣传和教育工作。
依法实施年检。依据“谁审批，县工商局：负责对我县所有小额贷款公司、融资性信用担保公司、投资公司、典当行的注册管理。谁监管，谁负责”原则，县工商局要联合公安等相关部门对全县的投资公司进行逐一检查，对临时没有开展业务或严重偏离主业的投资公司，以及以个人名义非法融资或变相非法融资的公司法定代表人、实际控制人设立经营的投资公司，要坚决予以注销，并吊销其营业执照。同时，工商部门暂停对新上投资公司的注册审批。
对超出业务范围违规经营的或者存在非法吸收公众存款的公安局要配合商贸等部门予以严厉查处。县商贸办：负责对全县典当行的检查。
县监察局：负责对参与、支持非法融资活动的******机关单位公职人员的监督检查处置工作。
协助人民银行支行、县金融办等单位做好民间资本的流向、规模、利率监测等相关工作。县财***局：保证打击非法融资所需工作经费。
县住建局：负责住建系统非法融资风险排查和处置工作。防止以修建商住楼及其他名义进行非法融资。
防止以炒买炒卖土地进行非法融资。县国土局：负责对全县土地征用、使用企业的风险排查和查处工作。
防止以工业项目名义进行非法融资。县工业经济局：负责对全县工业企业非法融资风险排查和处置工作。
防止以炒买炒卖煤矿进行非法融资。县能源局：负责对全县煤矿等企业非法融资风险的排查和查处工作。
对系统内社会团体、社会福利等机构要进行排查，县民***局：负责民***系统非法融资风险排查和处置工作。防止上述机构进行变向非法融资。
做好风险预警工作。人民银行支行：负责监测我县民间借贷利率、规模和流向；及时准确掌握民间资本的最新情况。
重点查处公司和公司负责人、实际控制人的非法融资行为，县金融办：负责对全县小额贷款公司和融资性担保公司合规性的检查。同时，开展打击非法融资行动的相关宣传，提高群众对非法融资危害性的认识。
三、工作布置
对全县打击非法融资专项行动进行安排。各成员单位要明确专人，1.宣传阶段（4月28日—5月10日）召开专题会议。搞好自查，做好本系统内的宣传工作，并于5月初在县金信广场举行一次大型打击非法融资宣传活动。
明确任务，2.查处阶段（5月11日—7月19日）各成员单位要围绕排查工作目标。落实责任，加强组织协调，加强沟通配合，积极稳妥开展好排查工作，以保证查处工作的力度和有效性。对小额贷款公司、典当行、投资公司、融资性担保公司等容易出现非法融资的单位要进行一次联合查处，并将非法融资案件情况及时上报领导小组办公室。要组织公检法专案组进行联合办案，严查严办、从重从快。
总结经验，3.总结阶段（7月20日—8月3日）领导小组办公室要及时汇总各单位报送的打击非法融资专项行动工作情况。完善经常性工作机制，安排布置后期工作。
四、工作要求
（一）统一思想。
建立健全上下联动、行之有效的打击非法融资专项行动工作机制。各乡镇作为辖区内防范和打击非法融资工作的第一责任人，领导小组各成员单位要统一思想、加强领导、密切协作。要结合外地实际，制定具体方案，认真组织实施。县直相关部门要根据统一部署，切实履行职责，细化工作布置，确保此次活动取得实效。
（二）明确职责。
制订出打击非法融资专项行动工作方案，各单位“一把手”为本单位及所辖区域内打击非法融资专项行动工作的第一责任人。相关部门要结合工作实际。认真抓好落实。同时，要着眼于社会公众和基层，以扎实有效的方法，努力扩大查处的覆盖面，增强工作的实效。
（三）认真排查。
公司融资工作总结篇（7）
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公司年度工作总结
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公司年终工作总结
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公司个人工作总结
当工作进行到一定阶段或告一段落时，需要回过头来对所做的工作认真地分析研究一下，肯定成绩，找出问题，归纳出经验教训。下面是出国留学网带来的投资公司工作总结范文，欢迎阅读参考。
投资公司工作总结我们一直以来都在追求高的学历，这没什么要去批评的，但是我们要认清一点，学历什么也说明不了，也就是说进入单位，高的学历不能带给你什么，有的时候还会成为你的累赘。譬如说你和几个什么也没有的人一起进公司，如果他们做的不好，可以原谅，但是如果你做的不好，老板会拿你的学历说事，他会说你哪哪个学校毕业的，还不如谁谁，用这种方法来刺激你，甚至是鄙视你，这真的是很伤人的。所以撇开学历，我们真正该重视的是我们自身的做事的能力，以及学习的能力。我们要清楚，现在的人才不会被埋没。有人说现代还不如古代，那时候如果有人有才华大家都会看到，而他会被推举出来参加考试，从而改变自己的命运。但是现代的人才也不会被埋没，只是现在有才的人和平庸的人外表是没有什么区别的，还有有才的太多，没人顾得上去管你，这时你就要和一批平庸的人一起进入公司去竞争，发挥自己的本领，让老板看出你的能力，慢慢的他就会欣赏你，接着是器重你，最后就离不开你了，因为你太能给他们公司带来利润，他们不能没有你。他们会让你做公司里更重要的位子，也就是说看到你实实在在的能力他们一定会提拔你，与你共同经营这片小天地。所以，一句话，重要的是你做事的能力，而不是你的学历。
关于在公司为人处世的一些事情。首先我想说，在公司我们要乐观开朗随和，但要保持自我，不能随波逐流，就算给领导讲话也要理直气壮。做事稳重的员工在公司很受尊敬的，也很有话语权。如果你理直气壮，自己想什么觉得应该是什么就坚持什么，领导也会敬你几分，跟他们辩论一些问题的的时候他们自己都会不自信的。所以稳重自信的员工是很有发展前途的。
不管我们到了哪里，用心做好自己的工作，坚持自己的风格，就一定会有好的结果。
投资公司工作总结时间一晃而过，弹指之间，20XX年已接近尾声，过去的一年在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过和同事的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。回顾过去的一年，现将工作总结如下：
从8月23日到公司工作已有近五个月的时间，从业务员到坐班，从无工资到每月四千左右的工资，感谢公司给予的机会和信任，在这五个月的工作中，也遇到了很多的问题，对于公司的发展，以及公司对员工的那种亲切感让我非常的感动，在投资这个行业，目前竞争力是非常的大的，从另外一个角度上来说，资阳这么多投资公司，各个公司的发展方向，目的都不一样，且国家的***策也不太明确，说白了每个公司都在摸索中发展。对于我公司的发展方向，和长远的规化，我个人是非常认同，并且有愿意积极参与到公司的发展中去。
就这五个月以来的工作情况我作出了如下的总结：
1，能够积极参与到公司的投资理财推广中去，公司门店所有的员工都非常的积极。但是关于这个方面由于门店的开张，我们门店的客户群体大多来源于亲戚和朋友，这对公司长远发展并不是很理想的，我个人认为我们应该面向大众的客户，因为亲戚朋友毕竟是有限的，其实这五个月我的下家发展并没有自己的朋友，作为我们这个投资公司工作总结年龄大多数的人是愿意把钱拿来自己做点什么，所以我的对象应该是中老年的人群，我的母亲是我的第一个下家，由他的发展而产生了我们小区接近有十位的客户，当然这十位客户如果处理的好的话也许会变成百位，当然这也是我做得很差的一方面，并没有用心去维护这个客户群体。各方面的原因吧，其实工作没有借口，做得不好就是做得不好，在来年的工作中我自己调整和改正。
2，就是在门店中，我们的管理模式，以及提成方式。在门店里大家配合的其实都不错，而且处得也很好，要知道一个好的团队必须齐心合力，相互协作，相互帮助。且做到公平，公开，公正。当然也需要有人起带头作用，效果更好。提成方式这块，坦率说，公司对员工的提成也是相当不错的，但是在竞争力巨大的现实社会，提成也实实在在的成为原动力，又要考虑团队协作，也要考虑一分耕耘，一分收获，作为一为员工，我只能按照公司所定的制度去遵守。
3，最后就是公司的业务方面，目前来投资的客户，3个月的居多，当然作为员工来说，不管有没有提成，我们首先想到的应该是给公司创造利益。可是，我们的提成制度在3个月，和6个月之间又产生了一些矛盾，我个人认为这并不是提成多少的问题，如果6个月没得累计，3个月也应该没有累计，既然6个月有累计，在目前大行大市之下，3个月也应该有一个合理的规定。
申明，我个人并不为此的提成有什么意见，只是感觉从制度上来说有一点些许的矛盾。当然公司如何定，我完全遵守公司的规定。在这里，我只是介意一点，希望公司能考虑在我们门店看来，60万是我们的基数，也是公司门店的成本，但完成这个基数后，多于的投资，不论3个月和6个月还有一年，应该是资金越多越好，当多出的资金形成一个循环，其实无所谓3个月，6个月，那怕是一个月都没有什么影响。然后，公司可以加大广告的投入，我们公司对客户维护这块非常好，但是在广告投入这方面个人认为可以加大，且我们的门店以及公司的员工可能在告推广这方面做不到很好，这是多方面的原因，个人认为做不好等于不足，还不如外面请专门的人发放，成本是高了点，效果肯定有，我们公司的目前外来客户量是很少，这块不跟上，对公司未来的发展壮大，我个人认为哈有一定的影响。
以上我我自己在工作中的一些想法，和总结，有写得不对的地方，敬请公司领导理解，原谅，并纠正。在工作的这些日子里，我个人也有很多的不足，主要表现在以下几个方面：
1.个人琐事太多，不能全身心的投入到工作中去，有待来年自己的改正。
2.上班工作时间，不能有效的利用，除了完成本质工作，没有新的提议和偿式。
3.个人还有待于加强投资理财方面的学习，和总结。平时多在其他投资了解他们的产品，还有银行也有一些相关的理财经验的产品，以及当今的多种投资理财模式，向业内大哥学习，模仿他们的成功经验。
俗话说磨刀不误砍柴工，经过20XX年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。
投资公司工作总结三年来，松银担保公司担保业务、队伍不断发展壮大，与银行金融机构的合作层次不断加深。在促进担保业的发展和推动银保、银企合作方面都取得了可喜的成绩。截止20XX年第二季度，我担保公司共为融资诉求企业实行货币担保70家，担保金额3亿元。
公司注册资本总金额9900万元，扩资增股5100万元，后续储备资金2700万元。帮助基础设施建设担保资金2400万元。在保贷款余额8500万元。公司在发展的同时，不忘回馈社会，支付用于帮扶助困13.8万元。
松银担保十分注重合作金融机构资本运作问题，并互之于体现效益，以成为民营资本服务于中小企业的重要组成部分。在着力解决货币、抵押担保瓶颈、缓解中小企业融资难方面发挥着越来越突出的功能与作用。特别是为钢贸行业中的中小企业，审视和卓识了江苏、福建、苏闽商投资企业的稳健，敢拼会赢的经营经商理念。依托分区域商会、让有血缘、份缘、业缘情感相连、文化相融、理念相近经营者。在控制风险的前提下，利益捆绑、实力叠加，发挥资本信用信增的乘数效应，强强联合的战略联盟，逐步成为连接银行和中小企业的桥梁和纽带。在取得可喜成绩和巩固的基础上：
今年，我们将在市经委的领导下，市中小企业信用担保协会的督促下，朝着自身行业规范发展，行业自律，有序竞争的方向迈进。着实、更加有效地改善服务理念和意识为钢贸行业、中小企业的服务。
一、为银保合作拓宽层次和空间，继续为银企合作搭建可持续性良好互信、宽松平台，促进“三方”共创双赢。
近期来，松银担保公司在拓宽银保合作的层面和空间、合作规模上与苏南长三角周边城市相比还略显薄弱。20XX年度我们将在市经贸委等相关经济综合部门的督导下，一是积极创新、积累资本、通过扩资增股方式增强自身硬件设施的、固定资本的投入与建设，初步计划在市润州区朱方路长江西路受让商业
地块35亩，筹建松银担保租赁大夏，钢贸生产资料交易楼，建立永久性综合服务平台，竭力打造降低融资成本，促进钢贸物流流通与金融部门扩大合作范围、合作规模。
二是积极参与担保机构信用评选。
以市中小企业组织牵头担保机构参加全省开展的信用评级工作为契机，通过规范和完善将级别结果录入全国统一的企业信用信息基础数据库，进而提升我担保公司的企业工作效能、职能和功能。三是探索建立银保、银企沟通例会制度。和邀请专家、学者就目前国内金融形势，探索把控风险的有限最佳机制。分析银保、银企合作的状况、研究合作中的存在的突出、热点、焦点问题，并研究不断改进和发展的相关工作举措。
二、进一步加强担保公司与金融机构的合作。
目前，国际金融危机对相关实体经济的影响颇深。尤其是对市中小企业发展有一定冲击。可抵押资产有所缩水，财务状况有所转弱。在此困难时期，主动与金融银行机构沟通，达成共识，精诚合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通过“银—保—企”三方合作，才能共克时艰。一方面担保公司需认真贯彻人民银行南京分行下发的《关于进一步推动金融机构与信用担保机构加强合作的指导意见》精神，通过担保公司甄别，择优选择实力底子较强，依法经营、管理规范、财务较之健全、诚实守信的钢贸、中小企业作为合作对象。促使合作走制度化、规范化、长期化。通过历年合作征求金融银行放大放贷敞口比例。
另一方面，我们担保公司应树立规范、稳健的发展意识，要把中小企业融资担保作为主营业务，进一步加强与金融机构的合作，并针对主管部门和评级机构分析发现的潜在风险和薄弱环节。提高风险识别能力和管理水平，在支持企业发展过程中实现自身发展。
三、持续改善对中小企业融资、拓宽金融渠道的服务。
在巩固市松川钢贸内客户和中小企业服务的同时，需内部建立健全机构设置及相关制度，改进和优化担保信贷流程，配合金融部门金融产品的创新，服务效率的提升。并深入探讨和引进淡马锡中小企业业务模式。
在当前经济相对困难的形势下，担保公司要树立大局意识和责任意识。对已经出台的支持中小企业发展的各项信贷***策措施，要读懂、读细、抓实、抓好。积极探索建立、健全钢贸中小企业融资量化考核制度。要对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的中小企业特点的融资产品和服务方式，利用授信、开证、押汇、保理等多种担保融资手段，进一步拓宽中小企业的融资渠道，并做好对中小企业的金融信息咨询和代客理财服务。要加强中小企业金融统计和信息报送工作，探索建立适合中小企业特点的融资信息动态监测制度，及时掌握中小企业金融服务信息。
第5篇：投资公司工作总结投资公司工作总结
工作总结
2014年年终工作总结
--时间一晃而过，弹指之间，2014年已接近尾声，过去的一年在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过和同事的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。回顾过去的一年，现将工作总结如下：
从8月23日到公司工作已有近五个月的时间，从业务员到坐班，从无工资到每月四千左右的工资，感谢公司给予的机会和信任，在这五个月的工作中，也遇到了很多的问题，对于公司的发展，以及公司对员工的那种亲切感让我非常的感动，在投资这个行业，目
前竞争力是非常的大的，从另外一个角度上来说，资阳这么多投资公司，各个公司的发展方向，目的都不一样，且国家的***策也不太明确，说白了每个公司都在摸索中发展。对于我公司的发展方向，和长远的规化，我个人是非常认同，并且有愿意积极参与到公司的发展中去。
就这五个月以来的工作情况我作出了如下的总结：
1，
能够积极参与到公司的投资理财推广中去，公司门店所
有的员工都非常的积极。但是关于这个方面由于门店的
开张，我们门店的客户群体大多来源于亲戚和朋友，这
对公司长远发展并不是很理想的，我个人认为我们应该
面向大众的客户，因为亲戚朋友毕竟是有限的，其实这
五个月我的下家发展并没有自己的朋友，作为我们这个
1
/
4
年龄大多数的人是愿意把钱拿来自己做点什么，所以我
的对象应该是中老年的人群，我的母亲是我的第一个下
家，由他的发展而产生了我们小区接近有十位的客户，
当然这十位客户如果处理的好的话也许会变成百位，当
然这也是我做得很差的一方面，并没有用心去维护这个
客户群体。各方面的原因吧，其实工作没有借口，做得
不好就是做得不好，在来年的工作中我自己调整和改正。
2，
就是在门店中，我们的管理模式，以及提成方式。在门
店里大家配合的其实都不错，而且处得也很好，要知道
一个好的团队必须齐心合力，相互协作，相互帮助。且
做到公平，公开，公正。当然也需
要有人起带头作用，
效果更好。提成方式这块，坦率说，公司对员工的提成
也是相当不错的，但是在竞争力巨大的现实社会，提成
也实实在在的成为原动力，又要考虑团队协作
，也要考
虑一分耕耘，一分收获，作为一为员工，我只能按照公
司所定的制度去遵守。
3，
最后就是公司的业务方面，目前来投资的客户，3个月
的居多，当然作为员工来说，不管有没有提成，我们首
先想到的应该是给公司创造利益。可是，我们的提成制
度在3个月，和6个月之间又产生了一些矛盾，我个人
认为这并不是提成多少的问题，如果6个月没得累计，3
个月也应该没有累计，既然6个月有累计，在目前大行
大市之下，3个月也应该有一个合理的规定。申明，我
个人并不为此的提成有什么意见，只是感觉从制度上来
说有一点些许的矛盾。当然公司如何定，我完全遵守公
司的规定。在这里，我只是介意一点，希望公司能考虑。
在我们门店看来，60万是我们的基数，也是公司门店的
成本，但完成这个基数后，多于的投资，不论3个月和
6个月还有一年，应该是资金越多越好，当多出的资金
形成一个循环，其实无所谓3个月，6个月，那怕是一
个月都没有什么影响。然后，公司可以加大广告的投入，
我们公司对客户维护这块非常好，但是在广告投入这方
面个人认为可以加大，且我们的门店以及公司
的员工可
能在广告推广这方面做不到很好，这是多方面的原因，
个人认为做不好等于不足，还不如外面请专门的人发放，
成本是高了点，效果肯定有，我们公司的目前外来客户
量是很少，这块不跟上，对公司未来的发展壮大，我个
人认为哈有一定的影响。
以上我我自己在工作中的一些想法，和总结，有写得不对的地方，敬请公司领导理解，原谅，并纠正。在工作的这些日子里，我个人也有很多的不足，主要表现在以下几个方面：
1.个人琐事太多，不能全身心的投入到工作中去，有待来年
自己的改正。
2.上班工作时间，不能有效的利用，除了完成本质工作，没
有新的提议和偿式。
3.个人还有待于加强投资理财方面的学习，和总结。平时多
在其他投资了解他们的产品，还有银行也有一些相关的理
财经验的产品，以及当今的多种投资理财模式，向业内大
哥学习，模仿他们的成功经验。
俗话说磨刀不误砍柴工，经过2014年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。
谢谢！
谢刚
2014-1-9
第6篇：投资公司工作总结工作总结
2013年年终工作总结
--时间一晃而过，弹指之间，2013年已接近尾声，过去的一年在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过和同事的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。回顾过去的一年，现将工作总结如下：
从8月23日到公司工作已有近五个月的时间，从业务员到坐班，从无工资到每月四千左右的工资，感谢公司给予的机会和信任，在这五个月的工作中，也遇到了很多的问题，对于公司的发展，以及公司对员工的那种亲切感让我非常的感动，在投资这个行业，目前竞争力是非常的大的，从另外一个角度上来说，资阳这么多投资公司，各个公司的发展方向，目的都不一样，且国家的***策也不太明确，说白了每个公司都在摸索中发展。对于我公司的发展方向，和长远的规化，我个人是非常认同，并且有愿意积极参与到公司的发展中去。
就这五个月以来的工作情况我作出了如下的总结：
1，
能够积极参与到公司的投资理财推广中去，公司门店所
有的员工都非常的积极。但是关于这个方面由于门店的
开张，我们门店的客户群体大多来源于亲戚和朋友，这
对公司长远发展并不是很理想的，我个人认为我们应该
面向大众的客户，因为亲戚朋友毕竟是有限的，其实这
五个月我的下家发展并没有自己的朋友，作为我们这个
1
/
4
年龄大多数的人是愿意把钱拿来自己做点什么，所以我
的对象应该是中老年的人群，我的母亲是我的第一个下
家，由他的发展而产生了我们小区接近有十位的客户，
当然这十位客户如果处理的好的话也许会变成百位，当
然这也是我做得很差的一方面，并没有用心去维护这个
客户群体。各方面的原因吧，其实工作没有借口，做得
不好就是做得不好，在来年的工作中我自己调整和改正。
2，
就是在门店中，我们的管理模式，以及提成方式。在门
店里大家配合的其实都不错，而且处得也很好，要知道
一个好的团队必须齐心合力，相互协作，相互帮助。且
做到公平，公开，公正。当然也需要有人起带头作用，
效果更好。提成方式这块，坦率说，公司对员工的提成
也是相当不错的，但是在竞争力巨大的现实社会，提成
也实实在在的成为原动力，又要考虑团队协作
，也要考
虑一分耕耘，一分收获，作为一为员工，我只能按照公
司所定的制度去遵守。
3，
最后就是公司的业务方面，目前来投资的客户，3个月
的居多，当然作为员工来说，不管有没有提成，我们首
先想到的应该是给公司创造利益。可是，我们的提成制
度在3个月，和6个月之间又产生了一些矛盾，我个人
认为这并不是提成多少的问题，如果6个月没得累计，3
个月也应该没有累计，既然6个月有累计，在目前大行
大市之下，3个月也应该有一个合理的规定。申明，我
个人并不为此的提成有什么意见，只是感觉从制度上来
说有一点些许的矛盾。当然公司如何定，我完全遵守公
司的规定。在这里，我只是介意一点，希望公司能考虑。
在我们门店看来，60万是我们的基数，也是公司门店的
成本，但完成这个基数后，多于的投资，不论3个月和
6个月还有一年，应该是资金越多越好，当多出的资金
形成一个循环，其实无所谓3个月，6个月，那怕是一
个月都没有什么影响。然后，公司可以加大广告的投入，
我们公司对客户维护这块非常好，但是在广告投入这方
面个人认为可以加大，且我们的门店以及公司
的员工可
能在广告推广这方面做不到很好，这是多方面的原因，
个人认为做不好等于不足，还不如外面请专门的人发放，
成本是高了点，效果肯定有，我们公司的目前外来客户
量是很少，这块不跟上，对公司未来的发展壮大，我个
人认为哈有一定的影响。
以上我我自己在工作中的一些想法，和总结，有写得不对的地方，敬请公司领导理解，原谅，并纠正。在工作的这些日子里，我个人也有很多的不足，主要表现在以下几个方面：
1.个人琐事太多，不能全身心的投入到工作中去，有待来年
自己的改正。
2.上班工作时间，不能有效的利用，除了完成本质工作，没
有新的提议和偿式。
3.个人还有待于加强投资理财方面的学习，和总结。平时多
在其他投资了解他们的产品，还有银行也有一些相关的理
财经验的产品，以及当今的多种投资理财模式，向业内大
哥学习，模仿他们的成功经验。
俗话说磨刀不误砍柴工，经过2013年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。
谢谢！
谢刚
2014-1-9
第7篇：投资公司工作总结工作总结
自6月23号来公司报到，在公司领导的支持、关心下，同事的帮助下，使我很快适应了和熟悉了我们公司这个环境。
我先前是证券从业人员，说实话，对于实体投资，我的知识还是很匮乏的，公司领导在学习上给予了我许多帮助，唐总收集的报刊康姐的书都拿给我看，帮助我学习业务知识。业务上，公司领导帮助我们拓展市场，联系中关村企联，王总帮助我们拓宽领域，例如“保利”业务，张总为我们提供客户，帮助我们拉项目，比如矿井那个项目，康姐带着我会见客户等等。在日常工作中，公司同事对我们帮助也很大，杨萍、吴羽新助我编辑嘉讯，莹莹总能不厌其烦的为我解答拍卖上的一些问题，财务部雪燕、李深在我们有业务需要用车的时候，总是让着我们先用车，佳佳帮我接待来访客户，我的英语不好，所以呢与英语有关问题和事情就少不了麻烦我们可爱的小詹同志，很感谢小詹。
在这半年之中，我的工作围绕两个方面开展的，一是跑项目，找企业发贷款、发信托，在领导的带领下，联系的新华联合冶金，邯郸远见钢构等一些项目，目前项目进展还须进一步跟踪。公司领导亲抓的中小企业集合信托目前有意向发信托产品企业6家。有合作意向的银行有两家。
二是做信托理财产品销售，盛永嘉华这边一线业务人员少，单依靠一两个人做销售，把销售量做上去是不容易的，我们必须借助外部势力帮助我们成长，把理财产品销售做好，渠道网络建设是当下迫切
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工作总结
需要解决的事情，在公司领导的指示下，拓展构建营销渠道，经过努力，营销渠道网络初步形成，现在有9家机构，近百名的合作机构一线业务人员有意代售我司理财产品。
是我这一困扰的新方向，但明年工作，第一是要把渠道做顺，明确代销人员的利益分配，调动代销人员积极性，确保代销渠道人员稳定，建立定期走访制度，及时掌握代销人员的想法，听取他们的建议，做到互惠互利。
第二，项目，向业内大哥学习，模仿他们的成功经验。
俗话说磨刀不误砍柴工，经过2011年的沉淀与洗礼，我们相信在公司领导正确领导下，在同事们齐心协力之下，我们公司一定能够跨越式的发展。
谢谢！
张开峰
2012-1-19
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第8篇：投资公司工作总结投资公司工作总结范文
一、理论学习和思想作风建设情况
真正做到为人民服务，就需要不断学习，用***治理论来武装自己的头脑，树立正确的人生观、价值观和世界观。
在过去的一年里，我坚持学习***治理论和***的方针***策，学习***的十六届五中、六中全会精神，认真领会***的一系列方针、***策，结合自己的思想实际，力求在实践上下功夫。始终把实践“三个代表”作为学习的最终目标。我深切地体会到，作为一名新城区的建设者，按照新城区“团结、实干、拼搏、向上”的方针，作好自己的本职工作，做到“以事业统一思想，以发展凝聚力量，以实干树立形象”。
一年来，我始终把思想作风建设摆在第一位。不断提升思想素质、开阔视野、充电扩能，我始终把管委会和公司广大员工赋予我的权力当作一种责任和义务，坚决贯彻执行***和国家***策法规以及上级的指示、决定，并时常告戒自己“新城区的建设事业无小事”，一切从建设新区的要求和管委会、公司利益出发，做到了敬业勤***、廉洁奉公、关心群众疾苦，并以此影响教育自己的家人。
二、履行自己职责，完成好自己分管的工作
按照“三年出形象，五年成规模，十年铸精品”的思路，遵循“高起点、高标准、高水平、高速度”的发展要求，以及融资项目管理工作的实际需要，针对新
城区合作开发项目建设模式新思路的不断拓展，认真研究融资工作中的新情况，作好新城区合作开发项目的前期准备工作，为管委会领导决策提供充分、详实的依据和建设性的建议。在赵总带领下，组织公司有关同志，内修素质，外树形象，狠抓落实，强力推动，通过大家的辛勤努力，投资公司的融资管理、项目前期准备工作稳步发展，积累了一些宝贵的经验。
1、配合财务部完成了在建设银行融资4000万元人民币。为配合好此项工作，我积极和市建行有关部门沟通，交流有关情况。今年元月份，一场突来大雪封闭所有道路，根据国家开发银行等银行融资规范，对融资项目的管理也提出了严格要求。为此多次主动和公司班子一起研究融资***策，向管委会领导、市***有关领导汇报工作方案。不但提高了工作效率，而且也使融资项目得到更加科学、合理的管理和建设，对项目下一步的具体落实提供了可靠依据和保障，达到了推动工作、规范管理的目的。
2、根据管委会基础建设项目、城市配套建设项目融资进度安排，作好大量基础性先期工作，保证项目资料、手续完备，达到只要具备具体条件就可以马上开工的标准，促进新城区项目建设的快速进展。
完成市会议中心、第二安置小区、华山半岛生态植物博物园、供水管网三期工程项目的可研编制、环境评价工作。其中，会议中心、华山半岛生态植物博物园项目已经得到批复；另外二个项目的可研报告报批已经完成，待***批复。完成了国家开发银行的融资要求。根据需要，如果通过其他商业银行、信用社等金融机构进行融资，也可以使用这些批文和可行性研究报告。这些工作对于超前、
多渠道融集资金，起到很大的推动作用。
其中供水管网三期项目的批复，已经取得建设银行项目融资1000万元，为新城水务公司的工程建设打下基础。
3、组织省内知名专家和省环保局的有关领导共同为新城区的环境影响评价提供指导意见和建设性方案。
公司融资工作总结篇（8）
一、引言
近年来,关于融资效率问题的理论研究和实证研究比较多见,目前理论界的相关研究一般是在融资效率概念的基础上,对相关的理论问题进行探索。卢福财(2003)系统全面的介绍了企业融资方式的历史演变分析、企业资金融入效率、企业法人治理效率、企业资金融出效率、企业融资的宏观效率等理论知识。高学哲(2004)认为融资效率问题的研究范畴应该定位在企业融资方式的选择及相应融资成本的高低,各种融资方式的比例关系与企业使用资金效率之间的关系。以及引导企业融资效率比较、动态演进的金融市场制度效率。胡慧娟,李刚(2008)认为企业融资效率从微观和宏观两个层面进行分析。分别称为企业融资的微观效率和宏观效率,具体包括企业融入效率、企业法人治理效率和企业融出效率。
实务界关于企业融资效率问题主要从两条思路展开研究:一种观点认为融资效率及效率的评价指标都是不确定的概念,即具有模糊性,只能应用模糊数学的方法去研究。魏开文(2001)根据我国中小企业的融资特点,运用模糊综合评价法,通过股权融资效率、债权融资效率与内部融资效率的对比,提出中小企业的健康、快速发展,必须合理地处理好与商业银行的银企关系。祝建***、蒲云(2006)运用模糊综合评价法,对我国物流企业不同融资方式的效率进行评价,得出当前五种融资方式的融资效率由高到低的顺序。另一种观点根据融资效率的概念和分析框架,提出融资效率的具体计算指标为:融资效率=投资报酬率,资本成本率。方芳,曾辉(2005)运用实证研究的方法,以净资产收益率为衡置指标,考察企业负债率和股东权益比率与净资产收益率之间的关系,比较债权融资与权益性融资的融资效率。李志刚,迟宪良,穆春舟(2008)以深圳中小企业板2006年12月31日之前上市的70家制造业中小企业公司为研究总体,对企业融资结构与融资效率问的关系进行实证分析,对中小企业的融资效率问题提出五点相关建议。
从以往的研究成果来看,学者们多数是从全国范围内研究影响我国上市公司融资效率的因素及如何提高融资效率的方法。但是因为每个省的经济发展水平、经济***策等都有所不同,因而各省上市公司融资效率的高低也不同。所以每个省为了提高本省的上市公司融资效率,促进经济发展,需联系本省的实际情况,做进一步的具体研究。在本文关于提高河南省融资效率问题的研究中,笔者选取河南省35家上市公司作为研究样本,运用SPSS统计分析方法建立了河南省融资效率的线性回归模型。
二、河南省融资效率问题分析
(一)样本与变量
在本文债务融资与企业融资效率相关性的研究中,笔者选取河南省上市公司进行研究。对河南省融资效率问题开展研究,可以根据本省的特点,找到提升河南省债权和股权融资效率的具体方法。因此本文主要以深圳、上海股票交易所2009年12月311日之前上市的全体35家河南省上市公司为研究总体,运用这些公司2008年度年末和2009年度中期的截面数据进行实证研究。数据来源于国泰安数据资源库。
在变量选取方面,依据已有学者研究的融资效率公式,本文利用投资报酬率这一指标来分析样本公司的融资效率。投资报酬率越大,企业的资金使用效率越高融资效率越高;反之,融资效率越低。投资报酬率可以用总资产收益率或净资产收益率来表示。这两个指标都能反映每单位融资额的获利情况,而且在不同融资规模的企业之间具有可比性。为此,本文选取净资产收益率(ROE)和总资产收益率(ROA)作为因变量来衡量企业的融资效率。融资结构的变量选取资产负债率和股东权益比率作为自变量。融资结构的合理性可以通过融资效率的高低来衡量。
(二)研究假设
由于净资产收益率是衡量企业盈利能力最直接有效的指标,具有很强的综合性,而且一般认为,企业的净资产收益率越高,表明企业获取收益的能力越强,融资效率就越高,河南省上市公司的融资结构与融资效率的关系涉及到是否影响和有何影响两方面。适度负债是维持企业持续发展的重要条件,现代资本结构理论认为,负债不仅可以使企业获得节税利益和财务杠杆的作用。而且负债的破产机制可以约束企业经理的行为,其还本付息的压力能促使企业经理提高资金使用效率并作出提高企业盈利能力的最佳决策,从而有利于缓解内部控制问题,降低道德风险,减少成本,促进企业的发展。信号传递理论则认为负债是向市场传递企业资产质量良好的信号,由此将降低企业的融资成本。提高资金使用效率,提高企业的市场价值。根据前文的分析。对河南省上市公司的融资结构与融资效率的关系给定如下假设:企业融资结构与融资效率正相关。
(三)模型构造
为了研究河南省上市公司的融资结构与融资效率的关系,考虑二者之间是否有相关性,分别以净资产收益率变化量为因变量。资产负债率和股东权益比率变化置为自变量;以总资产收益率变化量为因变量,资产负责率和股东权益比率变化量为自变量,构造OLS线性回归模型::
设线形回归模型1:Y1=α1X1+β1X2+ε1
设线形回归模型2:Y2=α2X1+β2X2+δ2
其中X1=X债姗-X债2gob表示资产负债率变化量,x债2009、xm 200B表示2009年中、2008年度资产负债比率;
Xs=X权 2009-X权 2008表示股东权益比率变化量,X权 2009X权 2008表示2009年中、2008年度股东权益比率;
YI=Y净 2009-Y净 2008表示净资产收益率变化量,Y净 2009、Y净 2008表示2009年中、2008年度净资产收益比率;
Y2=Y总 2009-Y总 2008表示总资产收益率变化量,Y总 2009、Y总 2008表示2009年中、2008年度总资产收益比率;
其中:α1、α2、β1和β2分别表示资产负债率、股东权益率
的变化系数,δ1、δ2为常数项。
对因变量与变量的数据进行线形回归分析。依据SPSS回归结果统计分析表,可得:
线形回归方程1:Y1=0.202X1+0.022X2-0.036
线形回归方程2:Y2=0.015X1-0.01X2+0.019
(四)河南省融资效率实证分析
运用SPSS16.0对统计数据进行多元线性回归,得到表1、表2的回归结果。
从回归分析的结果,可以得到以下结论:
1 从方程1可以看出。资产负债率、股东权益比率与净资产收益率两者之间存在正相关关系。资产负债率每增加一个单位。净资产收益率增加0.202个单位,而股东权益率每增加一个单位,净资产收益率只增加0.022个单位。即资产负债率对于公司净资产收益率的影响比股东权益比率的影响更大,也就是说股权融资与债权融资相比,后者的融资效率要优于前者。同时,从回归方程的拟合度看,R2为0.124,方程拟合较好。这说明,对于河南省上市公司而言,较股东权益比率而言,资产负债率能够较好地解释净资产收益率。
2 从方程2可以看出,资产负债率与总资产收益率两者之间存在较弱的正相关关系,即资产负债率每增加一个单位,总资产收益率增加0.015个单位;股东权益比率与总资产收益率两者之间存在较弱的负相关关系,即股东权益率每增加一个单位,总资产收益率减少0.010个单位。股权融资结构不尽合理,需要上市公司进行进一步调整。从回归方程的拟合度看,R2为0.176,方程拟合较好。总体来说,方程1的结果较方程2的结果更符合实际,资产负债率、股东权益比率越高,企业的净资产收益率越高,企业获取收益的能力越强,融资效率就越高,而且方程2基本验证了本文的研究假设成立。
三、提高河南省融资效率的具体战略方法
(一)进一步优化河南省上市公司的资本结构,使其更加完善合理
从总体上说,河南省目前的资本结构较为合理,适度的负债能降低企业成本、提高融资效率、增加企业价值。同时。从河南省上市公司资产负债率的统计数据来看,个别公司的资产负债率水平极度偏高或偏低,因此,仍需进一步优化其资本结构。35家上市公司中有5家资产负债率水平高于70%,如果负债水平过高,负债的负作用就会超过其对企业价值的提升作用。其中有3家资产负债率水平低于30%,根据资本结构理论,适度负债水平有利于公司向外界传递公司治理水平良好的信号,过低的资产负债率不利于上市公司质量的提高。对于河南省上市公司而言,应该因地制宜。按照各自的公司情况优化自己的资产负债水平,做到河南省资本结构的总体优化。
(二)大力优化河南省股权融资结构,使其更趋完善
与资本结构水平相比,河南省股权融资结构总体上仍需大力优化,股权比率与净资产收益率呈弱正相关,与总资产收益率呈弱负相关,说明上市公司通过股权融资给企业带来很少的绩效增长,甚至可能是业绩的负增长,股权融资效率较低。我国上市公司普遍存在股权融资偏好,不少上市公司的募集资金投资并不符合公司的长远利益,轻易地把资金投到自己根本不熟悉、与主业毫不相关的产业中,在项目环境发生变化后,又随意地变更投资方向。从河南省来讲,应该按照各个上市公司股权融资所存在的问题加以优化。比如资金筹集者为筹集资金所花费的时间较多,向资金供给者支付的股利较多或者股东和经理人之间的委托成本较高等等。
(三)降低融资成本,提升融资预期收益
股市的融资效率一般可以理解为股市在发挥融资功能的过程中所表现出的成本和收益状况,而且净收益越大意味着融资效率越高。对于河南省上市公司来说,在筹集资金时关键是要确定公司的融资规模。企业只有通过预算,确定公司的融资规模,只有等集资金所预期的总收益大干融资成本时才进行融资。公司应该根据投资项目所需资金量来决定筹资规模的大小。否则,筹资过多,可能导致企业负债过多,造成资金的闲置浪费,增加融资成本,增加经营风险;而筹资不足,又会使投资项目无法顺利进展。因而,企业要根据对资金的需求、自身的实际成本和收益水平,合理地确定融资规模。另外,企业要根据融资的用途和对待风险的态度,台理选择融资方式。
(四)分散融资风险,采用多元化融资工具组合
企业在融资决策中要高度重视融资风险,运用多元化的融资方式,尽可能选择融资风险适中的融资方式。河南省上市公司要在控制融资风险与谋求最大利益间寻求均衡,从而使融资结构最优化,进而提高公司的融资效率。增加资金供给。建立多层次多渠道的金融市场。首先,考察公司融资平台的设立情况,包括资产、负债、应收账款、营业收入、利润情况、出资方式,注册资金来源是财***资金、土地划拨,或是股权等其他方式;其次是公司的融资规模,包括银行贷款、发行债券、银***信合作,以及担保情况、资金使用方式等。
(五)优化公司治理,提高上市公司质量
根据中国证监会《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》(证监公司字[2007]28号)、《关于做好加强上市公司治理专项活动自查阶段有关工作的通知》(上市部函[2007]037号),以及河南证监局《关于做好加强上市公司治理专项活动有关工作的通知》(豫证监发[2007]127号)等文件的要求,河南省各上市公司制定了公司治理专项活动方案,该项活动公司董事长作为主要责任人,董事会全体成员负责。董事会秘书负责安排与落实,监事会负责及时检查监督,全体高级管理人员积极参加。河南省所有公司以本次上市公司治理专项活动为契机,对照《公司法》、《证券法》、《上市公司信息披露管理办法》、上交所《股票上市规则》等法律、法规、规章及相关规范性文件的要求,切实加强公司内部的信息披露事务管理制度建设和内控制度建设、规范股东大会和董事会运作、强化公司董事(包括***董事)的履职意识,积极推动公司治理水平的提高。公司治理水平的优化,必将伴随着公司质量的提高,从而提升公司自身的融资效率。
[参考文献]
[1]魏开文,中小企业融资效率模糊分析[J],金融研究,2001(6):67-74
[2]卢福财,企业融资效率分析[M],北京:经济管理出版社,2003
[3]胡慧娟,李刚,中小企业融资效率影响因素分析[J]会计之友,2008(9):46-47
公司融资工作总结篇（9）
[DOI]1013939/jcnkizgsc201607025
近年来，各大央企纷纷推行“产融结合”的发展模式，以产带融，以融促产，并取得了显著的成效。“产融结合”的战略意义日渐凸显，并成为央企实现跨越式发展、迅速做强做大的重要途径。
时至今日，作为中央企业集团，在巩固“产融结合”成果的同时，我们更需要考虑如何有力推动企业转型、挖掘新的利润增长点，从而谋求集团的可持续发展。“产贸融结合”的创新构想，应运而生。2013年8月，在中海油总公司领导干部会议上，时任总经理、***组成员杨华指出，“金融业务要继续有力管控风险，配合实业和贸易的强劲发展，将‘产融结合’提升到产业、贸易、金融良性互动、融合共进的更新发展格局。”“产贸融结合”的理念被中海油***组提出、认可、支持与推进。
文章将从“产贸融结合”的概念出发，探讨该模式的理论基础和对企业集团的实践意义。在此基础上，概述和归纳国内外的“产贸融结合”模式实践，有利于我们更好地借鉴大型企业集团的经验教训，开拓符合央企集团实际的新型模式。
1“产贸融结合”的理论基础和实践意义
“产贸融结合”的理念由“产融结合”发展而来，从现阶段看这一理念属于新生事物，因此，要全面开展“产贸融结合”模式，有必要厘清其概念，并明确其对企业集团的实践意义。
“产贸融结合”，顾名思义，也即产业、贸易和金融的互动关系。其中，“产”指产业、实业；“贸”指内贸、外贸等贸易流通活动；“融”指金融，包含银行、财务公司、信托、证券、保险、基金等。
“产贸融结合”，则是指实业、贸易与金融在经济运行中为了共同的发展目标和整体效益，通过参股、持股、控股和集团业务运作等方式而进行的内在结合或融合。“产贸融结合”的模式具有渗透性、互补性、组合优化性、高效性、多向选择性等特点，是企业集团“产融结合”模式的有效延伸，更是大型企业实现战略转型、谋求可持续发展的有益尝试。
“产贸融结合”，是产业、贸易、金融三大类业务成长到一定阶段后，向其余某一领域或两个领域的自然延伸，该模式的发展具有深刻的理论基础，是“社会化大生产”背景下各经济领域协作的客观要求，更是“资源禀赋”与“比较优势”的综合体现。
首先，经济领域的协作是“产贸融结合”的内在动力。现代社会，在社会化大生产的背景下，随着专业化分工的不断发展，不仅各种产品生产之间的协作更加密切，而且，生产过程的各个环节也日渐形成一个不可分割的整体（Wemerfelt，1984）。产业、贸易、金融分别对应生产、流通和消费这三大经济领域，经济领域之间的协作，充分催生了产、贸、融各板块的整合；“产贸融结合”的实践，恰当地反映了各经济领域之间密切协作的需要，是社会经济发展到一定阶段的必然产物。
其次，资源禀赋和比较优势是“产贸融结合”的外在需求。国家或地区资源的优势互补则使得“产贸融结合”模式的实现具有了战略意义。特别是进入21世纪以来，全球经济一体化趋势日益凸显，世界各国经济体之间正在形成相互开放、相互联系、相互依赖的有机体，在商品、资本和劳务逐步实现自由流动的过程中，贸易和金融扮演着越来越重要的角色（Demirguc-kunt和Maksimovie，1998）。
贸易作为生产流程的中间环节，是生产资料获取的主要方式，是最终产品实现价值的必要途径，金融不仅作为生产、贸易的支付手段，更是合理配置各个国家和地区的资源，发挥各个经济体比较优势的有效工具。因此，“产贸融结合”恰当地反映了全球经济一体化的发展诉求，是实现资源优化配置与地区优势互补的最佳路径。
2“产贸融结合”对企业集团的实践意义
在企业生命周期中，当大企业发展为集团时往往已步入成长期或成熟期，在这一阶段，企业具备了一定的资产规模和优势地位，如何巩固和加强自身地位、挖掘创新发展领域、谋求可持续发展，就成为了企业集团面临的首要任务。“产贸融结合”在此背景下应运而生，其对于企业集团的长远发展具有特殊的实践意义。
首先，“产贸融结合”是利润的“放大镜”。大型企业通过推进战略转型，采取富有成效的国内外重组并购和业务整合，可由单纯从事产品经营的专业化公司转变为产、贸、融结合的综合型企业集团。在此过程中，产、贸、融三大板块通过相互依存、优势互补，实现有效协同，能够打造全面、灵活的企业运作形式，“肥水不流外人田”将原来属于集团外的收益归为内部，从而达到整个企业集团的利润最大化、规模最大化、成本最优化（胡恒松，2015）。
其次，“产贸融结合”是风险的“减震机”。企业集团通过产、贸、融三个板块的整合，连通产品生产、流通、消费和分配的各个环节，不仅能够扩大企业规模、扩展业务领域，更能通过多元化经营，有效降低整体风险。例如，当市场环境发生变化不利于集团某一个板块时，往往会东方不亮西方亮，“产贸融结合”的格局使得企业能够迅速适应市场变化，扭转被动局面而立于不败之地。同时，企业集团发展金融产业，也有助于逐步培育企业集团的金融能力，充分利用金融手段控制风险，通过资金流的价值管理保证资金、资本或债务安全，并最终实现企业集团的产业与经营安全。
再次，“产贸融结合”是成本的“调配器”。对于大型企业集团来讲，各关联企业之间、各子公司与外部企业之间、各企业内部，都会产生大量关联交易，通过“产贸融结合”的运作模式，能够帮助企业集团充分利用法律法规、***策，优化内部关联交易价格，合理配置集团资源，以达到税收等方面的成本最优，保持企业的核心竞争力。与此同时，通过“产贸融结合”，企业集团可以将产业、贸易与金融共同置于一个集团控制主体之内，从而将相当一部分体外循环的资金变成体内循环资金，降低融资成本（张东晖，2015）。
最后，“产贸融结合”是价格的“水龙头”。在某一行业内，企业的规模往往决定着其行业地位，进而决定其话语权的大小。在企业集团内部，通过贸易和金融不但实现本集团生产的产品销售，同时可以扩大集团外相同或相关产品销售规模，甚至垄断某一类产品，使其逐步成为整个行业的交易中心，从而充分享有市场的定价权。对于国际化企业集团来说，利用规模优势夺取市场定价权，就显得尤为重要。在国际市场中，通过“产贸融结合”的运作模式，能够实现多种产业的协同运作和各类资源的高度整合，从而占据市场的主导地位，甚至对国际市场价格形成决定作用。
除了以上优势以外，“产贸融结合”的实践意义，还体现在：通过产、贸、融多类企业的整体运作，有效转移市场不易接受的特殊风险；行业的多元化，有利于获取稀缺资质和特殊牌照的获取；通过规模和影响力及品牌管理，实现无形资产的价值增值三个方面（赵志龙，2013）。
3“产贸融结合”的国内外实践及启示
“产融结合”，乃至“产贸融结合”，正日渐成为国内外大型企业集团实践检验的有效模式，其成功案例遍及全球，并在各行各业中有所体现，包括汽车企业、化学公司、大型投行，以及能源集团。
31“产融结合”――国际巨头的商业秘籍
“产贸融结合”的前身――“产融结合”，源于各行业的国际巨头在企业并购、整合、运作中的商业实践，并迅速发展成为国际企业集团壮大自身规模、实现战略扩张的一种成功模式（李和曲艺，2012）。
据统计，世界500家最大的企业中，约有80%的企业在不同程度上实现了产业资本和金融资本的结合。其中，代表性企业有：荷兰皇家壳牌集团、埃克森美孚公司、英国石油公司（BP）、通用电气公司（GE）、日本三菱集团、美国杜邦集团等，其中，尤以GE的“产融结合”实践最为著名。
311GE产业情况概览
GE成立于1892年，由爱迪生通用电气公司与汤姆森休斯敦电气公司合并而成。在成立后的130多年中，GE不断发展壮大，客户遍及全球100多个国家，拥有33万员工，产值占美国电工行业全部产值的1/4左右。
GE的产品和服务范围广泛，从飞机发动机、发电设备、水处理和安防技术，到医疗成像、商务和消费者融资、媒体等都有涉及。2010年起，GE重组为工业、金融、医疗、基础设施、NBC环球五大业务板块。2012年，GE实现销售收入1474亿美元，净利润147亿美元。截至2012年12月底，GE资产总额为6853亿美元，股东权益1230亿美元。数据来源：通用电气公司（GE）2012年年报。
312GE金融业务发展
GE金融的前身――通用信用公司（GECC）成立于1932年，其主要业务是为消费者购买集团大型消费电子产品提供分期付款义务。20世纪60年代末，GECC开始经营设备租赁业务，打破了一直以消费者信贷为主的单一业务模式。20世纪70年代以来，GECC迎来快速发展时期，并开始涉足房屋制造、二手贷款、商业地产、工业贷款和租约以及个人信用卡。1977年，GECC成立6家专业融资公司，为GECC金融产品提供融资需求。
今天的GE金融，主要包括商务金融和消费者金融两大部分，从事资产管理、公司金融服务、租赁服务、汽车租赁、个人贷款、信用卡、保险等。GE金融立足于为GE公司的主营业务提供相关的金融服务（如针对客户的信贷发行商业票据等），其业务占到了GE公司利润的40%以上（最高时占比达80%）。
313GE的“产融结合”模式经验及启示
如今，GE已发展成为制造业主导、服务业并重、双轮驱动的产融集团。通过“产融结合”的运作模式，GE的产业资本得到金融资本的支持，反过来，产业资本又促进了金融资本的增值，双方实现了有效整合，为公司创造出了持续发展的核心竞争力。总的来看，GE成功的经验中有两点尤其值得国内央企学习。
一是推动产业与金融的有机融合。在GE，没有完全***的金融，企业集团没有彻底地割裂金融和产业之间的关系，工业和基础设施同样可以为消费者提供融资和贷款；同时，虽然金融业已经成为GE利润的主要来源之一，但它并没有把业务限制在金融领域内某一个非常狭窄的领域。因此，有人将GE的“产融结合”称为“交叉销售”模式，也即：充分利用客户信息资源，销售更多种类产品与服务给同一客户，并通过售后、租赁、消费信贷等服务，获取产品以外的更多利润，通过这种产业和金融有机融合的模式，促进GE整体上的协调发展。
二是保持产业的基础地位不动摇。GE在大力发展金融的同时，谨慎地将产业和金融的比例保持在6∶4，且GE金融服务的内容有很大一部分是以自有产品为基础，从而保证产业的基础地位不动摇。GE始终把AAA信用评级作为一个重要的运营指标，并以此筹划公司的投资、债务及业务发展。优异的信誉为GE确保了畅通的融资渠道，并使其始终能够获得低成本的资金。目前，GE是世界上举债最多的企业，债券融资规模达到3000多亿美元，而资金成本基本上处于美国国债水平。这种畅通的融资渠道和低成本的资金来源，不仅为GE金融的运作提供了可靠的资金保障，也增强了GE金融的竞争实力，为其营造了良好的利润空间。
32“产贸融结合”――国内央企的模式创新
从20世纪90年代开始，国内许多大企业尤其是央企在学习GE “产融结合”先进经验的基础上，结合自身实际，发展出了“产贸融结合”的企业集团经营创新模式。这是对企业集团运作模式的大胆尝试，更是各大央企探索新发展路径、谋求可持续发展的阶段性成果。
目前，我国已有众多央企开始逐步探索“产贸融结合”的新模式，或从金融入手，或以贸易为发端，掀起了一股“将产业、贸易、金融有效整合”的新浪潮。部分走在浪潮前端的中央企业，则通过推进战略转型和经营模式创新，正逐步转变为产、贸、融结合的综合型企业集团。
据统计，在中央直接管理的53家国有重点骨干企业中，业务领域涵盖贸易业务的产贸结合有45家，占比达85%；通过多种形式从事金融业务的产融结合有47家，占比达89%；产贸融均涉及的有44家，占比达83%，如下表所示。
国有重点骨干企业中从事产、贸、融的企业统计表
中国核工业集团公司中国华能集团公司鞍钢集团公司
中国航天科技集团公司中国大唐集团公司宝钢集团有限公司
中国航天科工集团公司中国华电集团公司武汉钢铁（集团）公司
中国航空工业集团公司中国国电集团公司中国铝业公司
中国船舶工业集团公司中国电力投资集团公司中国远洋运输（集团）总公司
中国船舶重工集团公司中国长江三峡集团公司中国海运（集团）总公司
中国兵器工业集团公司神华集团有限责任公司中国航空集团公司
中国兵器装备集团公司中国电子信息产业集团有限公司中国东方航空集团公司
中国电子科技集团公司中国第一汽车集团公司中国南方航空集团公司
中国石油天然气集团公司东风汽车公司中国中化集团公司
中国石油化工集团公司中国商用飞机有限责任公司中粮集团有限公司
中国海洋石油总公司哈尔滨电气集团公司中国五矿集团公司
国家电网公司中国东方电气集团有限公司中国通用技术（集团）控股有限责任公司
中国建筑工程总公司国家开发投资公司招商局集团有限公司
华润（集团）有限公司中国港中旅集团公司[香港中旅（集团）有限公司]
在国内央企探索“产贸融结合”发展路径的浪潮中，有一批中央企业已初步具备了“产、贸、融良性互动，有机整合”的雏形，值得我们借鉴与思考。
321五矿――贸易起家
中国五矿成立于1950年，最初是一家传统贸易型公司（纯进出口公司），属于轻型资产，利润、资本的积累慢、实力弱；2000年前后，五矿转变了多元分散投资的思路，聚焦主业，优化配置力量，完善运作机制，提出了“内涵增长与外延扩张并重”的理念；2005年，公司提出“五年再造新五矿”的口号，明确了以贸易为基础、以资源为依托，打造国际领先跨国金属矿业集团的战略目标。
截至2011年年底，五矿的铁矿资源量达186亿吨，铜、铅锌资源量分别达到1203万吨和2709万吨，钨、锑、铋资源量居全球第一；2011年度，生产企业资产和利润分别占集团的41%和61%；“十一五”期间，金融业务对集团利润贡献率达147%。
五矿能够在较短时间内实现“产贸融结合”的战略转型，主要得益于以下三个方面的发展：
第一，内延增长。以现有贸易资源为依托，着力向产业的两头延伸：一头是下游的销售，另一头是中游的加工冶炼和上游的资源勘查、开发，实现“全面发展的产业集团”的战略转型。
第二，外延扩张。通过兼并收购，以最快的速度扩大产业领域。例如，2009年，五矿收购澳大利亚第三大矿业企业――OZ矿业公司，就是央企海外并购重组的典范。
第三，资本运营。资本增长与资本增值相辅相成，形成企业的“资本魔方”：通过并购重组，实现其所控制资本的成倍增长；资本增长又可通过企业经营和资本运营实现大额的销售收入和大幅的资本增值。通过资本运营，五矿净资产规模扩大了20倍，资本结构不断改善，负债率逐年降低，财务风险得到有效控制
322宝钢――实业起家
宝钢集团作为国内最大的钢铁生产企业，每年钢产量5000万吨左右，全球排名第四位。2013年，宝钢连续第十年进入美国《财富》杂志评选的世界500强榜单，位列第222位。
宝钢集团以实业起家，但其对“产贸融结合”模式的有效探索，已帮助宝钢成为了多元化经营的企业集团，贸易和金融业务的利润额占集团总利润额的20%以上。
上海宝钢国际贸易有限公司作为宝钢集团的“贸易龙头”，在五大洲及国内拥有几十家分支机构，包括物流、货代、运输及7个区域公司，24个子公司、办事处，12个产品公司，销售收入为1500亿元左右。
金融方面，以华宝投资有限公司为代表，宝钢集团拥有华宝信托、华宝证券、华宝兴业基金、财务公司等众多金融企业，同时还是中国太保的第一大股东，是华夏银行、浦发银行、交通银行、福建兴业银行、新华人寿、华泰财险的大股东。
从宝钢的实践看是典型的以实业起家，以贸易保证产品的销售和定价影响力，同时以灵活的金融手段支撑实业发展和贸易公司的比较优势，在现阶段由于钢铁行业的产能过剩，实业效益大幅下滑，对金融行业的投资和金融运作成为公司利润的重要来源。
33国内外企业集团“产贸融结合”的模式小结
纵观国内外大型企业集团的实践，我们不难发现，“产贸融结合”在大型企业集团的发展战略方面具有广泛的代表性，更具有深远的实践意义。对于央企来说，更是推动企业国际化进程、挖掘企业发展潜力的有效途径，值得深入借鉴与大胆尝试。“产贸融结合”的发展路径基本遵循以下规律：产业、贸易和金融三大板块优势互补，协同作用，帮助企业集团实现规模和价值的放大。
331“产”与“贸”：以产带贸，以贸促产
一方面，利用产业已具备的优势地位，充分利用产业资源，带动贸易业务发展；另一方面，贸易板块作为下游，支持企业集团完成产业链前移，实现资源端控制，进而控制贸易市场。
332“产”与“融”：以产带融，以融助产
首先，以产业资本带动金融业务：一方面，满足企业集团内部的融资等金融需求；另一方面，利用产业优势地位，帮助金融业务向外延伸，并最终在外部金融市场站稳脚跟。
其次，以金融资本撬动产业资源，通过金融板块在资本市场广泛融资，从而协助产业板块的产能扩充，实现资本的价值增值（刘小差，2013）。
333“贸”与“融”：有机整合，贸融并进
发挥贸易业务和金融业务各自的优势，充分实现1+1>2的效应，将金融作为贸易手段和获利的一部分。通过贸易与金融的有机整合，促进企业集团发展更为灵活的经营模式；同时，多业务领域的经营也能够有效防范集团风险过于集中；资源的多元化和一体化，有利于做大做强贸易与金融业务规模，促进其共同发展（陈曦和贾晋平，2014）。
4中海油总公司的“产贸融结合”发展与建议
41发展
中海油经过30余年的发展，已经由一家单纯从事油气开采的上游公司，发展成为主业突出、产业链完整的国际能源公司，形成了油气勘探开发、专业技术服务、炼化销售及化肥、天然气及发电、金融服务、新能源六大业务板块。
2011年新一届***组根据国家的总体要求，结合全球化的经济大背景正式提出了《“二次跨越”发展纲要》，主要目标就是到2020年，总公司将“进入全球最强石油公司行列，基本建成国际一流能源公司”；到2030年，将“保持全球最强石油公司行列位置，全面建成国际一流能源公司”。总的来说就是决心抓住海洋石油工业发展的新机遇，加快转变经济发展方式，推动产业结构调整，通过多元化运营，推动企业与社会共同繁荣与发展。
为提升集团的价值创造力和可持续发展能力，“产贸融结合”将是中海油实现“二次跨越”的主要选择模式，为了更有效推动此模式，我们首先要厘清目前产业、贸易与金融的发展现状。
首先，产、贸、融互相支持、依托的格局已初步搭建。近年来，通过成功实施改革重组、资本运营、海外并购、上下游一体化等重大举措，中海油集团已形成产、贸、融协同的格局。实业主要包括上游的勘探、开发生产，下游的炼油化工以及天然气接收与发电等，这是集团最主要的资产和支柱，也是支撑贸易和金融发展的基石；贸易主要包括进出口公司、销售公司、LNG贸易公司等，主要满足上下游生产的油品的销售以及对于生产需要的进口资源如原油、LNG的保证，产贸紧密结合；金融主要包括财务公司、中海信托、融资租赁、自保公司、投资控股、中海基金、海康保险等，为内部实业、贸易提供内部结算、融资、风险转移等，依托于实业以及贸易获得较快发展，取得良好成效。截至2013年年底集团销售收入超过5000亿元，利润超过1000亿元，资产超过10000亿元，多元业务格局形成了良性互动的发展局面。
其次，贸、融业务快速发展，利润增长率不断提高，但整体贡献仍十分有限。作为传统的上游企业，产业发展一直是中海油集团的重中之重，处于核心地位，近几年贸易和金融依托产业基础获得快速发展，内外贸量超过6000万吨原油、成品油等，贸易收入超过集团总收入的50%，贸易利润复合增长率超过100%，金融资产超过1000亿元，无论财务公司、信托公司在行业内都处于领先地位，近几年利润增长率在20%以上，超过了实业利润增长率，需要指出的是，由于贸易、金融起步较晚，同时由于自身行业的特点，利润水平和能力远远落后于实业公司，从近几年贸易和金融的盈利能力看，整体占集团的利润水平在2%～6%，对集团的贡献十分有限。
42建议
中海油总公司“产贸融结合”的发展目标及具体建议包括以下具体方面。
（1）“产贸融结合”的发展目标。要推动“产贸融结合”模式的快速发展，就必须在集团层面实现：明确战略目标，确立发展路径，强化统筹力度，加快推进落实。
“二次跨越”的战略目标为到2020年，中海油将“进入全球最强石油公司行列，基本建成国际一流能源公司”，相应地，建议将“产贸融结合”的发展目标确定为 “多轮驱动，协同并进，共同成长”；到2030年，中海油将“保持全球最强石油公司行列位置，全面建成国际一流能源公司”，相应地，“产贸融结合”的发展目标应调整为“协同模式固化，促进上下游一体化，实现集团利益最大化”。要实现上述发展目标，个人认为首要任务是加强“顶层设计”，自上而下，分层次、分阶段、分步骤实施。
第一阶段，要将“产贸融结合”作为总公司的经营战略提出，并在总公司层面成立相关领导小组，对其进行专题研究和跟踪推进；第二阶段，要找出产贸融的契合点，探究协同模式；同时，确立“产贸融结合”的发展方向和发展路径，提出具体的实施方案；第三阶段，要强化总公司对集团内部金融、贸易板块的统筹和集中力度，并要求各公司、各部门付诸实践，分步落实。
（2）“产贸融结合”的具体建议。“产贸融结合”的具体实践，需要对具体运作模式的特点和风险进行仔细分析，并基于目前的发展现状，着力对产业、贸易和金融三大板块进行逐步完善和改革，以推进“产贸融结合”的发展进程。总的来看，三方面的建议尤其值得关注。
首先，要坚持产业地位尤其是上游产业核心地位不放松，重点做好油气并重，产研并举。中海油是以上游起家的公司，上下游的实业尤其是上游业务无论现在还是将来都是我们发展的基石，其核心地位不能放松，否则就成了无本之木、无源之水。从主业发展以及中国内海的勘探前景分析来看，需要做好油气并重，一是整装大型油田的勘探开发难度越来越大，二是天然气清洁能源的市场巨大，勘探开发以及其他气源的补充前景乐观。中国近海经过30年的地质勘探，相对比较容易的区域都基本实现商业开发，下一步无论是进***深水、边际油气田开发，还是页岩气、煤层气等非常规油气，抑或现有区块的再认识新发现，都需要重要的支持――科技。因此需要完善改革科技创新体制、形成科研合力，突破科研重点，以科技和创新推动产业早日实现“二次跨越”的目标。
其次，贸易产业需要深化体制改革，内外兼修深挖潜力。目前我们的贸易相对比较分散，潜力尚未完全挖掘。一是要整合系统内的资源，形成内外一体、油气一体、上下一体的贸易模式，开创“大销售、大贸易”的新格局；二是提高贸易技术含量，丰富贸易手段。可针对新的业务类型和业务领域，给予一定金融授权，设立专门的风险基金，用于套保等金融工具；三是结合贸易发展需要，引进高水平的专业人才，逐步完善人力资源***策，从职业发展和薪酬***策吸引留住人才；四是深化对贸易行业的认识，如何将金融作为贸易的一部分去合作需要不断深入。
最后，金融产业要加大参与实业和贸易的力度和范围，扩展国际业务，做好金融业务内部协同。目前总公司的实业和贸易的快速发展为金融业务提供了良好的支撑，金融业务参与的空间非常大，尤其是贸易与金融的结合潜力巨大，金融企业可以从业务范围、模式以及客户沟通机制等进行完善，另外提高金融的整合能力，建立与产业贸易相适应的金融体系。同时，建议金融企业考虑以收购Nexen为契机，促进海外业务发展，探索创新领域，扩大金融规模；充分发挥各金融子行业之间的协同效应，突破渠道和客户瓶颈，打造统一化、多元化的金融旗舰企业。
参考文献：
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公司融资工作总结篇（10）
资金管理中心是作为电网公司总部的一个职能部门***存在的。它不是单纯的金融机构，有权对各网省公司实施行***手段，同时能够享受总部赋予的特殊优惠***策，避免了与各网省公司和下属单位之间出现利益牵涉，以实现公司整体利益最大化。
一、电网公司资金管理中心管理资金的基本原则
电网公司设立资金管理中心的根本目的是把分散的资金归集起来，形成规模优势，保障资金安全，发挥资金的最大效益。基本原则包括：
（一）整体效益最大化原则
坚持网省公司、中电财和公司总部三者资金管理效益最大化。
（二）安全性原则
资金归集和使用仅限于公司系统，防止资金损失。
（三）所有权不变原则
资金资源的整合不改变各单位资金的所有权，整合的只是各单位余存的闲置资金。
（四）有偿使用原则
资金使用方应支付相应的利息费用，资金提供方要取得相应的收益。
二、电网公司资金管理中心管理资金的具体职责
资金管理中心不可能做到事无巨细，主要是合理地划分工作范围，明确职责，具有重要的指导作用。具体职责可以概括为以下方面：
（一）负责制定资金、融资（借款、债券、基金等）管理规章制度；
（二）负责建立健全公司资金管理信息网络系统，监控公司资金运动和资金状况；
（三）负责公司银行账户管理；
（四）负责公司内部资金融通和资金调剂，制定公司内部资金调剂方案，监督和检查资金调剂方案的执行情况；
（五）负责统一组织公司对外融资工作，制定公司融资方案（融资计划），组织融资活动及后续管理工作；
（六）在确保资金安全的前提下，开展存量资金运作，提高资金收益；
（七）负责资金管理中心相关业务的会计核算；
（八）负责争取和落实融资***策，组织开展公司债务置换，优化公司债务结构；
（九）负责银企合作、银行综合授信和信用资信等管理工作；
（十）负责管理和指导公司各单位资金结算中心的业务工作。
三、电网公司资金管理中心管理资金的具体内容
针对电网公司规模大、行业性强的特点，资金管理中心要有一套切实有效的工作方法，其中包括资金归集、内部调剂资金、融资统一管理和资金安全监控。其具体内容如下：
（一）资金归集
组织资金归集是资金管理中心的一项重要工作，这不是简单的资金结算，而是统一的资金管理。资金管理中心将各网省公司作为资金归集的子单位，充分发挥其结算中心的作用，加强管理与指导，使资金层层归集，直至总部。同时，加强与金融机构的合作，将其作为开展资金归集工作的第二平台。特别是选择资金较集中的合作金融机构，利用他们的新型金融服务产品（如集团账户、实时汇划等）和网络技术条件，提高资金归集的效率和准确性。
（二）内部调剂资金
资金管理中心在电网公司内部进行资金调剂，是保障资金安全、发挥资金效益的最有效途径。其具体方式大概有以下四种：1.各网省公司集中的资金优先用于内部调剂和安排，往往资金调剂范围越小，使用效率越高；2.充分发挥资金管理中心的核心作用，及时掌握各网省公司资金余缺信息，使资金能够在网省公司之间相互调剂；3.对于特殊项目的资金需求可以采用有偿方式调剂资金；4.在不同法人之间采取委托贷款的方式调剂资金。
（三）融资统一管理
资金管理中心集中审批电网公司各下属单位的预算安排和融资方案，统一制定融资计划，按照先内部融资后外部融资、先回报率高的项目后回报率低的项目的原则统筹安排融资。例如，2006年各单位编制了融资方案，报资金管理中心统筹平衡，中心相应地做了内部融资、中电财贷款和融资租赁等融资方案，确保通过的融资方案都能予以落实。另外，资金管理中心加强与金融机构的合作，组织网省公司提前还贷，或者延迟贷款，减少对外借款，利用循环贷款，将公司资金存量压到最低限度。
（四）资金安全监控
资金管理中心通过与金融机构联网，动态地、实时地采集公司各单位的资金信息，对资金进行集中监控。利用信息系统分层监控、分级负责资金安全，做到自动分解采集到的资金信息、自动筛选可能有问题的信息和自动分发处理。加强银行账户的管理，开发银行账户集中管理系统，使公司各层级单位的所有银行账户变化都必须在系统中登记，定期填报银行账户余额，对公司各单位存量资金进行跟踪分析，清理和压缩银行账户，防范资金风险。
四、电网公司资金管理中心管理资金的积极作用
电网公司通过建立资金管理中心，在资金管理方面已经取得了一定的成效，对公司的管理和经营起了重要作用，主要有以下几点：
（一）电网公司通过建立资金管理中心，对各网省公司分散的资金适时、适度地实行集中管理（如资金归集），统一筹措、调剂（如内部调剂资金），及时掌握资金流向，有效控制各网省公司的资金流量，在确保公司发展和生产经营有资金保障的基础上，提高了资金的使用效率，保证了资金安全。同时，严密的融资管理制度和资金监控措施，可以防范由于无序的、盲目的投资管理、融资管理等给公司带来的经营风险。
公司融资工作总结篇（11）
“企业信用卡”：便捷、及时、有效
河南省某房屋建设特级资质施工企业，2012年产值为30亿元，在全省处于龙头地位。该企业全年具有大额资金使用计划，为避免匆忙筹措资金的慌乱和过高成本，在与融资租赁公司洽谈并经考察后，在融资租赁公司的建议下，先做了综合授信。
2013年8月，该企业从融资租赁公司获得了总额度为4500万元的综合授信，授信有效期为 年。9月和11月，该企业分别在融资租赁公司授信额度内提取了3000万元和1500万元，均为等额租金按月还款方式。
2014年3月2日，该企业由于资金周转，急需一笔600万元的小额流动资金，时间紧迫。在提出资金需求后，融资租赁公司第一时、司接洽并告知该企业，经过几个月的等额租金还款之后，已经释放630万元的综合授信，恰好拥有600万元的新信用额度。经考察，融资租赁公司以“售后回租赁”方式启动授信内提款，最后于3月8日签约，于12日顺利放款。在融资租赁公司“授信内提款”的模式下，该企业从提出融资需求到顺利实现资金到账仅用了10天时间，成功解决了资金周转的时点性需求司题，及时帮助企业顺利渡过流动性资金困境，保证了该企业的稳定经营和发展。
融资租赁公司提供的授信内提款的“企业信用卡”产品方便灵活，在每期还款后都有一笔租金额度释放，就像信用卡一样，额度固定，只要按期还款就会有新的提款额度释放以供后期使用。对于流动资金需要比较多的施工企业来说，非常有效和便捷。
案例2
无抵押、无担保：释放企业资源
河南省属的某建工企业，2005年国有股退出，改制为有限责任公司。该企业拥有房屋建筑工程施工总承包特级、市***公用工程施工总承包一级、机电设备安装工程一级、钢结构工程一级等20余项资质，2013年产值超过35亿元。
2012年该企业准备承接河南省内一个城中村改造安置房代建项目，项目合同金额约8亿元，需垫资至主体结构封顶，之后业主按其完工产值给付80%。由于该工程规模较大，前期需要自行垫付大量资金，自有资金无法满足工程资金需求。经考察，融资租赁公司依据该企业良好的资信状况和经营规模，以无抵押、无担保的方式通过“售后回租赁”为该企业提供总金额为5700万元的资金，为期3年，按月还款，及时、有效地缓解了该企业为承接城中村项目的部分资金压力，并释放了该企业抵押担保资源，保证了其融资渠道的畅通。
案例3
量体裁衣：实现多方共赢
某地方***府全资水电站，年发电收入近2亿元，是当地***府最好的国有企业和核心资产。当地***府成立了水电枢纽管理局，作为水电站的上级单位行使对水电站的行***管理职能，并负责水电站附近的库区和河道范围内的交通及水利基础设施建设。该水电站由于本身的投入规模大，背负着5亿元左右的长期银行贷款，与贷款行之间签署了相关合作协议与账户监管协议，其对该水电站开展其他银行融资具有严格限制。
由于当地交通基础设施的建设相对薄弱，随着当地的经济发展，库区及河道附近地区的交通基础设施已经明显跟不上当地的经济发展，因此近年来水电枢纽管理局承担了大量的交通基础设施的投入。随着大笔的工程款项需要在去年底及今年初支付，以及部分长期贷款的年底置换，该水电站面临很大的流动性资金压力，由于与贷款行签署的合作协议对水电站从其它银行融资有所限制，所以从其它银行获取贷款的可能性很小。
在融资租赁公司深入了解其经营状况和需求后，为其量身订制了一套售后回租赁方案。基于水电枢纽管理局下属电站的长期现金流稳定、每年有四千多万结余资金和基础设施建设的主要资金来源为水电站产生的发电收入结余等特点，为其提供1.2亿元的资金、五年期按月还款的方案，不仅解决了该水电站年底的燃眉之急，而且按月还款的方式非常符合水电站的现金流特点，水电站偿付其债务毫无压力。而大笔资金存入贷款行账户，不但没违反相关的合作协议，同时也使得贷款行获取了年底的存款和其它业务收入，巩固了其与贷款行之间的业务关系，实现了三方共赢。
案例4
中长期大额授信：补充企业长期经营流动性
北京市某家以市***工程施工、公路道路施工和房屋建设施工为主体的总承包一级资质企业，2006年改制成为一家多元化的现代型施工企业，2013年年产值65亿元。2012～2013年间，为了持续发展，该企业承接了几个较大型的BT垫资工程，为了保证工程项目的顺利推进，该企业通过银行和信托产品筹集了大规模的资金以补充工程流动性资金需求。而2014年，这部分资金和信托产品的偿付节点加剧，需要大量资金来置换银行贷款和信托融资款，同时该企业也面临很大的经营性资金压力。
与融资租赁公司接洽后，融资租赁公司很快为该企业设计了 整套综合解决方案，融资租赁公司给该企业4亿元的综合授信额度，其中包含1.5亿元的信用额度。该企业通过“售后回租赁”的方式分别在4月中旬和5月初从融资租赁公司获得期限为4年的2.5亿元和1.5亿元的资金，按季支付以减轻该企业时点性大笔资金偿付压力，从而顺利地帮助企业置换了银行的贷款和信托的融资款，解决了时点上的偿付资金压力。并且在置换完银行刚性借款后，等到银行贷款再次下来时，该企业又获得一笔可以流转的流动资金补充。
融资租赁公司的融资租赁合作期限还可长可短，成本占用比较低的短期产品旨在解决临时性资金偿付压力；而中长期产品则可以用来补充长期经营上的流动性资金。
案例5
产品多元化：匹配建设企业真实需求
某工业建设企业，拥有冶炼工程、房屋建筑工程、矿山工程、市***公用工程、机电安装工程施工等多项总承包一级资质，施工经验丰富，实力雄厚，年产值70亿元。
2013年末，该企业部分项目存在一定的回款压力，虽与某信托产品的匹配性相吻合，但因其手续繁琐、操作周期长，没能按计划放款，出现资金缺口。这时，融资租赁公司针对企业的经营特征、资金需求和回款特点，提供了一套专业、客观、完善的资金解决方案，经过深入了解、沟通、测算之后，以“售后回租赁+工程应收账款保理”两种结合的方式进行操作，最大限度地匹配其资金需求。通过加急操作，一周之内就顺利获得了时点资金，解决了该企业的难题。
目前该企业与融资租赁公司合作累积融资2亿元，融资租赁公司的融资租赁产品给企业留下了良好的印象，其主要优势在于：一是灵活快捷，匹配企业真实需求。一次性的输入、均匀输出，匹配施工企业前期资金的垫付投入、均匀回款的节奏，且能够根据企业的具体情况，灵活采取不等期、不等额的还款节奏。二是综合评估，操作简便。融资租赁公司评估企业是以企业的综合实力评估作为风险对冲手段，从企业的性质、经营态势、发展模式等多个维度衡量，给企业个合理、充裕的额度，业务操作的流程和周期也相对简便快捷。融资租赁公司站在施工企业的角度，多元化地设计产品，更灵活地匹配企业的需求，在企业真正需要的时候提供产品和服务。
案例6
专业灵活：助力中小民营企业成长
某山西路桥民营企业，总包二级资质，设备价值达到6亿左右。近几年，该企业处于国家***策支持的迅速发展时期，工程较多，需要垫资。该企业考虑到银行方受到额度限制，持续三个月仍未能获得审批，而且银行的授信批下来后，资金需要时还需要看银行本身的头寸，即使有授信，也未必一定能拿到资金的因素，考虑与融资租赁公司合作。
借助融资租赁公司“企业信用卡”产品，先做授信，等到工程中标情况确定以后再决定是否提款，并且可以根据工程项目的实际操作年限来确定提款的期限，该产品非常匹配该企业当时的情况。该企业共获得3000万元的额度，先后从融资租赁公司提取了两笔款项，一笔用于项目周转资金，期限为3年：另一笔用于银行贷款的倒贷，期限为3个月。目前，该企业在筹划增大授信额度，以便有更多的资金保障来承接利润更高、资金量更大的项目。融资租赁公司以其深入行业的专业素养和灵活的方案与企业合作，站在施工企业的角度为企业量身定制合适的产品和服务。
案例7
还款节奏匹配：助力城市地铁施工
某总部在天津市的铁路地铁施工企业，属于央企的三级子公司。2013年中标天津市的地铁施工标段，需要采购2台大型盾构机，有约1亿元的资金需求。
按照集团公司要求，该企业的资金要全部划拨到总部。银行有存贷比的考核，所以不愿意过多地给该企业增加授信额度。经盾构设备厂商介绍，该企业与融资租赁公司合作，获得2亿元的授信额度，提款有效期为1年，而且提款并不需要如银行要求的其他众多附加条件。通过“直租赁”的方式第一时间提款9000万元用于采购2台盾构机，采用5年还清、按季分期还款的方式。还款时长与节奏比较匹配企业盾构机所使用的地铁施工项目，真正减轻了企业流动资金的压力。同时，剩余的授信额度可以用于其他资金需求，如果有临时性需求，融资租赁公司承诺可以实现1周内快速提款。
融资租赁公司提供的这种金融服务符合铁路、地铁施工企业的需求特点，到款时间很及时，资金的使用效率很高。
案例8
提前授信：保障水电企业战略升级
某位于西南地区的一家大型央企，主要从事水电工程建设，拥有水利水电工程施工总承包特级资质，2013年的产值达到了142亿元。
考虑到战略升级可能带来资金紧张的情况，该企业于2011年提前在融资租赁公司做了授信，获得了3亿元的信用额度。当时该企业正进行战略升级，在努力巩固传统国内水电工程市场的同时，也在积极开拓海外工程市场与国内非水电工程市场。战略升级对该企业资金提出了挑战，一方面新增工程前期需要较多的启动资金，另一方面海外工程的回款相对较慢。
2013年中旬，该企业某非洲矿建项目开工急需资金购买设备，为了不耽误工程进度、维护企业整体的海外形象，该企业向融资租赁公司提出了用款需求，10天内通过“售后回租赁”方式获得3年期、总额为2亿元的资金，并按照企业意愿采取了按季还款的方式。考虑到该企业强大的实力与良好的信誉，2亿元的资金没有要求任何担保与抵押。这笔资金很好地解决了企业在项目上的资金缺口，保证了工程的顺利施工。在此基础上，该企业继续深化合作，于2014年再次采用“售后回租赁”方式分别提款1亿元和5000万元，用于缓解公司资金流动性压力及支持子公司业务发展。
融资租赁公司以专业和高效率的服务解除了企业在资金方面的后顾之忧，使得该企业在战略升级的道路上能够稳步前行，走向辉煌。
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