我优求知网银行中心库工作总结例1
人民币发行库是人民银行组织机构的重要组成部分，是人民银行履行中央银行货币发行、回笼、销毁等职能的主要设施。发行库的建设、管理情况最能体现人民银行货币发行工作水平和工作成效。本文针对目前各级发行库管理现状，分析存在问题，并对未来发行库业务发展模式进行了探讨。
一、发行库管理现状
（一）机构设置及职能
发行库的主要业务有保管发行基金、保管品、金银和代保管品；办理人民币印制产品入库，发行基金、保管品的出入库，包括调拨、在人民银行开立存款账户的金融机构交取现金、钞票清分、残损人民币复点，以及销毁出库业务；办理金银和代保管品出入库；监督管理在人民银行开立存款账户的金融机构交存现金的质量。根据中国人民银行管理体制和发行库职能，发行库分为总库、分库、中心支库和支库，总库由若干总行重点库组成。发行库管理的目标是保障发行库安全，提供优质高效的金融服铡
（二）硬件设施
随着全国经济的快速发展，发行库业务量成倍增加，从发行基金库存情况来看，中心支库以上各级发行库普遍保持了较高的发行基金库存，出现胀库现象，导致监控死角，影响先进先出制度执行，给倒库、查库工作带来不便。从发行库机具使用情况来看，除重点库、分库和业务量大的中心支库使用叉车并以托盘为单位作业外，多数发行库还是以手推车、平板车等人工作业为主。
（三）管理人员基本情况
1.年龄结构及从事工作年限。全国发行库管库员普遍存在年龄结构老化。以青海省为例，全辖管库员的平均年龄为43岁，其中45岁以上占全部人数的50%；从事工作年限在10年及以上占18%，10年至5年占32%，5年及以上人员占到50%。
2.学历及来源。管库员多数来自复转***人和工人转干，其学历及职称普遍较低。以青海省为例，全辖管库员人员中，三分之一为复转***人，一半左右为中专及以下学历占。
3.健康状况。管库员的工作环境和工作性质导致多数管库员身心疲惫，健康状况不佳。青海全辖三分之二的管库员患有不同程度的疾病。
二、存在的问题
（一）既是裁判员又是运动员
目前，我国发行库管理的体制是人民银行既是发行库的管理者又是发行库业务的具体操作者，这种管理体制必然导致权责不清。同时，不能使人民银行货币金银部门从庞杂的具体操作业务中抽身，专心从事监督管理职能，规避风险、防范隐患，不利于发行库业务长远发展。
（二）部分问题屡查屡犯，不能彻底解决
由于监督检查人员和业务操作人员处于同一部门，对有些问题往往权衡利弊，内部解决。一是从领导的角度，“手心手背都是肉”，对内部检查发现问题不会刻意提出要求并跟踪落实整改。二是从检查者角度，出于相互信任或者个人感情原因，检查者不愿意或者没有权利督促被检查者对检查发现问题进行彻底整改。
（三）管理人员数量及业务素质不能满足工作需要
一是货币金银业务量迅速增长，而发行库管理人员年龄不断老化，身体状况逐渐恶化。二是人民银行职能的转变，对发行库管理提出了更高的标准和要求，然而目前人员素质现状使货币金银工作开展受到制约，缺少新的工作思路和方法。三是发行库管理人员普遍紧缺，尤其是青海辖内市、州中心支库和县支库管库员还要同时兼任其他岗位，难免会有力不存心的情况。
（四）部分发行库管理人员工作消极怠慢，情绪化，日常管理难度大
管库员长期工作在环境差、压力大、岗位轮岗难、培训少的环境中，导致管库员工作积极性不高，甚至产生职业厌倦感，应付工作现象经常发生。如果不能通过科学方法解压，必然会导致工作情绪化，给各项管理带来一定难度。
三、探索建立新型发行库管理模式
在探索建立新型发行库管理模式时，要树立货币发行业务服务民生的根本原则，把握金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源改革导向，深化创新与监管相协调的发展思路，加强职能定位，发挥市场作用。因此，发行库管理业务也应该有所为，有所不为，充分发挥市场作用，提升社会资源配置效率，优化流程，提高效益，按照先易后难，先支库、中心支库后分库、重点库的步骤分阶段逐步完成改革。
（一）营业部门管理模式
针对目前发行库管理现状，最快、最容易解决的方案是将支库、中心支库交由人民银行营业部门管理，即营业部门管理模式。因支库、中心支库服务对象主要是开办现金存取业务的银行业金融机构，负责发行基金的保管和现金出入库业务。营业部服务对象主要是辖内商业银行和其他金融机构，管理金融机构账户资金往来以及审核开户单位提交现金支票的真实性、完整性、合规性以及账户余额。两者在职能上可理解为出纳和会计。另外，按照《中国人民银行办公厅关于启用联网方式办理现金支取业务的通知》（银办发〔2016〕179号）精神，营业部门管理模式更有利于联网方式办理现金支取业务。
采取营业部门管理模式，货币金银部门不必着力于业务操作，而把工作重点转向业务监督管理，可以避免权责不清和内部管理失效而导致的屡查屡犯问题的发生。同时，营业部门将会更灵活的运用联网取现业务等方式进一步提高金融服务质量。
（二）商业银行发行库模式
积极推动中心城市（县）商业银行发行库工作开展，扩大有效库容，延伸服务半径。一是在现金业务量较大、商业银行意愿足的中心城市、交通发达的县（市）设立发行库，同时建设清分中心、交接场地等配套设施。二是人民银行加强对发行库业务指导和数据监控，予以实时监督并进行突击检查，并按照权利和责任相统一的原则，实行责任追究，以防违规操作。三是发行库业务逐步向日常使用、业务周转、实物操作模式发展，扩大商业银行出入库和清分、复点业务规模。
银行中心库工作总结例2
20世纪80年代，改革开放使深圳经济特区经济快速发展，对外经济往来扩大，金融的汇兑、结算业务也随之大量增加，对银行的结算方式、速度、效率提出了越来越高的新要求。但当时银行的结算方式却滞后于经济的发展，银行的柜台业务、同城票据清分与结算仍是手工操作，汇划速度慢，信汇电汇环节多。同城银行间的相互清算，有时需要几天才能到账，在途时间长，影响资金周转和使用效率。
1991年人行深圳分行按总行的部署，建立了电子联行卫星小站，与全国电子联行卫星网并网运行，异地汇划款项有了改善；1993年又引进了同城票据自动交换与清分系统，简化了手续，加快了同城交换速度。但是电子联行与深圳同城清算系统间缺乏有机的衔接，天上的卫星网和地上的清算网之间仍然存在瓶颈问题。为此，1994年7月，我们决定以高起点、高标准立足当前，着眼长远，便于同国际接轨为原则，建立一个电子化的金融大联网，即深圳金融电子结算中心。
为此我们成立了筹备组，由范海东同志牵头，组织人员对国内外金融电子结算状况进行广泛研究和考察。筹备方案是：（1）机构名称为深圳金融电子结算中心。（2）结算中心建成以深圳各金融机构为会员的，不以营利为目的的会员制非银行金融事业法人组织机构，最高权力机关为会员大会，下设理事会，聘请理事长和总经理，实行理事会领导下的总经理负责制。（3）注册资本定为1亿元，由各会员单位出资。（4）招聘人才，当时集中了金融及电子计算机方面人才100多人。（5）进口了具有世界先进水平的计算机作为支付与清算业务主机和开发运行主机。
这一改革创新，得到了总行的大力支持。1995年9月8日，时任中国人民银行副行长的陈元同志召开总行有关司局会议，听取了深圳分行的汇报，同意深圳的筹建方案。深圳金融电子结算中心在建立过程中就充分考虑了技术的先进性和成熟性，系统的可靠性及安全性，网络的开放性、标准性、可扩充性，良好的互联性及可管理性，使之从传统的凭证结算向无纸化的清算过渡，建成一个高效、统一、规范的电子交换网络，使银行的清算实行了网络化、市场化，形成一个比较完备的现代化支付体系。经过一段时间的试运行后，深圳金融电子结算中心于1995年12月18日正式挂牌成立。
深圳金融电子结算中心刚刚正式运行就成为当时全国金融清算大网络，同时可以处理同城票据交换、电子联行清算和同城ATM业务，当时就有703个网点参加同城票据交换，日清算资金50多亿元，最多时达100多亿元，每天可处理往来业务3000多笔，显示了科技建行的巨大作用。
银联信用卡在深圳诞生
鉴于深圳货币投放量很大，占到全国货币投放量的50%，深圳分行出入库现金、各商业银行支付和回笼现金的业务量都很大，占用了很大一部分人力、物力和财力，而且收付运行过程中又不安全，不仅银行，企业也是如此。另外，我们去国外考察，看到人家都是刷卡消费，很少用现金。因此，在筹划建设深圳电子金融结算中心过程中，我提出要把在深圳开办银行信用卡业务，作为该机构的一个重要业务开展起来。
考虑到老百姓的接受程度，在深圳发行信用卡，开始可以在几家大型商场或大型超市中推广使用，以提高群众意识，再逐步推开。随后的事实也证明，最初拓展这项业务时，虽不被群众认识和接受，但经过宣传和使用，业务还是逐步推开，并逐步扩大了在经济生活中的用卡量，而且经济效益也很好。
2002年3月26日，中国人民银行总行决定成立中国银联公司，深圳金融电子结算中心中的信用卡业务被单独分设出来，成为中国银联公司的深圳分公司。
提升深圳发行库二级库为一级库
新中国成立后，我国的金库建设一直都沿用一级发行库设在省会城市，二级发行库设在地市所在地城市，各县设支库。中国人民银行出库钞票，首先调往各一级库，一级库再向二级库、二级库再向县支库调拨。深圳经济特区建立后，深圳分行的发行库仍作为二级库，所需用的钞票都是从广东省分行的一级库调进调出的。
随着广东经济的发展，来广东打工人员逐渐增多，汇出款项数额大，又频繁，各级银行在钞票供应方面压力很大。广州发行库作为一级库，面对各地、市、县二级库和支库的钞票供应，压力更大。特别是1989年春节前夕，由于打工者回家过年，现钞需求大量增加，以致有的发行库甚至无现钞可供。
广东现钞投放量这么大，光一个一级发行库供应那么多的钞票是很难应付的，特别是节假日打工者回乡提现较多，瞻家汇款也大量增加，更难应付。由此，我们决定向总行报告，要求把深圳的发行库由二级库提为一级库。这样，广东就可以增加一个现钞直接供应调运点，可以大大缓解广东地区钞票供应的压力。
几天后，总行批复了深圳分行的报告，同意把深圳的发行库由二级库提升为一级库，此后钞票由总行印钞厂直接调拨供应深圳。得到这一消息，我又赶赴总行，请总行给武警总部写报告，按照一级库的标准，给深圳库房配备警力。几年前，深圳市的货币投放量一度竟占了全国货币投放量的70%，原来的库房容量就显得紧张了，经总行报***同意，在深圳原库房后面再加盖一个库房，以应所需。可以想见，当年如果不把深圳库由二级库提升为一级库，情况会是怎么样。
银行中心库工作总结例3
一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设
为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，200*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币***策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。
从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。
二、征信市场管理工作取得进展
人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行***赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括××省在内的九个省份进一步深入开展试点。
蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市***府报告，取得了***府部门的理解和市***府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市***、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。
在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市***、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。
三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合
非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了***府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积
金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与***府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。
银行中心库工作总结例4
一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设
为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，200*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币***策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。
从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。
二、征信市场管理工作取得进展
人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行***赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括××省在内的九个省份进一步深入开展试点。
蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市***府报告，取得了***府部门的理解和市***府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市***、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。
在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市***、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。
三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合
非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了***府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积
金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与***府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。
银行中心库工作总结例5
财会集中核算型财***国库集中收付制度：指在现有***门成立的会计核算中心的基础上，通过建立国库单一账户体系，以健全的财***收入、支付信息系统和银行间实时清算系统为纽带，所有预算单位的收入进入国库单一账户，所有需要购买商品或支付劳务的款项，由预算单位提出申请，经国库集中支付机构审核资金并通过单一账户体系支付给商品和劳务供应者或用款单位的管理制度。它是融合了会计委派制、财会集中核算制、国库集中收付制的集成模式。
财会集中核算型财***国库集中收付制度体系构成：1）建立国库单一账户体系。包括：***门在中国人民银行开设国库单一账户；在商业银行开设的财***集中支付专户；在预算外资金还未完全实行收、支“脱钩”的情况下，暂时在商业银行开设预算外资金财***专户。（2）收入缴库分为直接缴库和集中汇缴两种方式。（3）支出拨付程序为财***直接支付方式(根据县级财***的特点不宜采取财***授权支付方式)。因此，在实行财会集中核算型财***国库集中收付制度之后，***门只在人民银行开设国库单一账户、***门在商业银行开设集中支付专户和预算外资金财***专户，取消***门在商业银行为单位开设零余额账户，取消***门为预算单位在商业银行开设小额现金账户，取消各类特设专户，取消各银行的“财***授权支付”方式。为了解决取消“三户”和“财***授权支付方式”之后资金的“入口”和“出口”问题，所有税收收入、预算资金、各类基金、转移支付资金等一律进入国库单一账户，预算外资金以及其他各类资金一律进入***门在商业银行开设的预算外财***专户，支出拨付一律从财***执行机构在商业银行开设的财***集中支付专户中直接支付。另外结合各单位的工作需要,实行“备用金核算制”，在日常经济活动中，各单位发生的零星小额开支由会计核算中心核算一定的备用金额度，由单位自行支配，按规定到核算中心报销。
“财会集中核算型财***国库集中收付制度”的运作程序：指预算单位按照批准的用款计划向财***国库支付机构提出申请，经支付机构审核从财***集中支付账户中向收款人支付款项，然后通过银行清算系统由***门在商业银行开设的财***集中支付专户与国库单一账户进行清算。在国库集中支付方式下，由于银行间的清算系统是通过网络进行的，因而财***集中支付专户和国库单一账户每天清算结束后其余额为零，财***资金的日常结余资金都集中保留在国库单一账户之中。
通过上述对财会集中核算型财***国库集中收付制度的科学设计，我们认为是一项全新的制度、体制、管理的创新和发展，是当前财***实践的一次重大财***理论与实践的突破，是会计委派、财会集中核算制与国库集中收付制度有机融合的一种科学、有效、成熟、较高级次的复合型管理模式，是一种与地方财***运作相适应，特别是符合县级财***管理的国库集中收付制度。
二、建立“财会集中核算型财***国库集中收付制度”实现“直通车”可行性。
第一、财会集中核算已为建立“财会集中核算型财***国库集中收付制度”奠定了坚实的基础。有的地方在实行财会集中核算之初各项工作的起点比较高，在组建“中心”之时，已作好向财***国库集中收付制度过渡的前期筹划，在“中心”的运作中已经部分承担或履行了财***国库集中收付制度的职能与职责，前瞻性的酝酿和操作为建立财会集中核算型财***国库集中收付制度早已架起了桥梁。
第二，在解决资金的“安全入口”和“安全出口”问题上,已为建立“财会集中核算型财***国库集中收付制度”设计了科学便捷的路径。实行财会集中核算之后，各预算单位的银行各类账户已全部取消，其会计机构及财会核算职能已被会计核算中心取而代之，采取的是“会计主体与会计核算的分离，资金所有权与核算权的分离”的“两权分离”核算模式,并在此基础上实行“五权不变”，即“资金所有权、使用权不变，财务管理自主权不变，单位的资金筹措渠道不变，债权、债务主体不变，单位的经济责任不变”。这样比由各单位分账核算并由***门为单位在商业银行开设零余额账户的做法又向前推进了一大步，各单位既不需开设账户，也不需进行会计核算，一切财务核算职能由财会核算中心,单位只需设立一个报账会计，资金的“入口”和“出口”更加安全、便捷、流畅。
第三、现有基础设施已为建立“财会集中核算型财***国库集中收付制度”作了技术支撑。由于各地在建立会计集中核算的时候，计算机硬件的配置档次比较高，尤其是成熟的软件系统技术含量比较高，有庞大的可扩容空间。工资支出，如各预算单位的工资实行统一发放；购买支出，如商品及劳务费用的支付，代扣水费、电费、电话费、工程项目、***府采购等；专项支出，如各种基金及专款；转移支出，如中央对地方的各类一般性转移支出；债权与债务的内部结算及划转，等等。可以说,在会计核算中心的财务核算这个“操作平台”上“只有想不到的事情，没有做不到的事情”。
第四、会计核算中心高素质的管理队伍已为建立“财会集中核算型财***国库集中收付制度”作了充分的人才储备。各地在实行财会集中核算时，对人员的选拨是比较严格的，“中心”人员必须具备扎实的财会核算与管理方面的基本知识，具备熟练操作运用计算机的基本技能，“准入”的“门槛”较高。所以说，建立财会集中核算型的财***国库集中收付制度，会计核算中心人员技能的“角色”转换快，轻车熟路，举重若轻，完全能够肩负财***国库集中收付制度运转工作。
三、建立“财会集中核算型财***国库集中收付制度”的六大强势。
通过建立财会集中核算型财***国库集中收付制度,它有效地融合了“两种制度”之所长,实现了优势互补,相得益彰。
1、“财会集中核算型财***国库集中收付制度”它继承和发扬了财会集中核算实现真正意义上的甩账、加强财务基础管理诸多优点，提高了会计核算工作效率。过去在单位实行***核算的情况下，绝大多数单位从记账凭证的填制，到记账、报账、开具拨款通知单以及与银行间的对账等繁重、复杂、固定、机械式的工作，完全靠手工操作，现在通过财会集中核算后上述工作一切由计算机来运行完成，实现了真正意义上的甩账，工作效率成几十倍提高。同时也消除了财务管理上的“五多五乱”，即单位“银行账户多，资金管理乱；票据种类多，资金收支乱；违规账目多，资金核算乱；环节层次多，监督审核乱；违法违纪多，支出管理乱”的现象，使“五多五乱”的痼疾得到了彻底清除，加强了行***事业单位财务基础管理，这一剂良方无疑解决了“头痛医头，脚痛医脚”的问题，达到了综合施治，正本清源，药到病除，斩草除根的功效。
2、妥善解决了重新“支摊子”“另起灶炉”的问题。能够充分发挥会计核算中心现有的硬、软件网络基础设施，管理手段，技术力量，信息资源等各方面的优势，无需“另立门户”“另起灶炉”去重新“支摊子”，避免了重复投资。因为两种制度的有机对接后主要表现为“四个基本相同”：一是核算的对象相同，都是对所辖的行***事业单位实行财会集中核算；二是核算的方法相同，实行“一取消、两直达、三集中、四规范、五设立、六建制”的“通用型模块”；三是核算的内容相同，都是对行***事业单位的预算内、外资金及其他各类款项实行统管；四是组织形式相同，大多采用“一厅式办公，柜组式核算，流水式作业，链条式管理”方式。
3、增强了***府的宏观调控能力。实行财会集中核算型财***国库集中收付制度之后，所有预算单位的资金全部集中在国库，减少了大量的库外资金的无效、低效运作，使***府在调控宏观经济方面更能得心应手，“游刃有余”。
4、解决了重复设立机构的问题。财会集中核算制和财***国库集中收付制度两者合二为一，避免了财***内部机构重复设立和人员膨胀，促进了当前的机构改革，符合“精简、高效、统一”管理的目标。
5、开辟了深化细化部门预算工作的新途径。实行财会集中核算型财***国库集中收付制度，大大提高了会计信息质量，尤其是所提供的月、季、年终决算报表数据的真实性、囊括资料的全面性及会计信息的可利用性是勿庸置疑的，这是***门多年来盼望已久，梦寐以求，来之不易的珍贵的“会计信息共享资源”，这些可以充分信赖的、没有任何“杂质”和“水份”的数据，为科学编制部门预算、细化预算奠定了坚实的基础。过去一直困扰***门的预算编制不细、数据不实的“假预算”的问题，通过建立财会集中核算型财***国库集中收付制度之后使之得到了迎刃而解，为编制部门预算提供了“高保真”的“会计信息共享资源”。
6、简化了会计核算程序。通过实行财会集中核算型财***国库集中收付制度，解决了国库、财***预算编制机构、执行机构、各预算单位以及专业银行之间人为的频繁的资金划拨、结算和对账等问题。
四、建立“财会集中核算型财***国库集中收付制度”需要配套实施并着力解决的八个关键问题。
第一、科学设立机构，规范工作职能。1、细划现有预算管理职能，建立预算编制、执行、监督三分离机制。2、建立财会集中核算型财***国库集中收付制度之后，现有的会计核算中心履行财***国库集中收付执行机构的职能，由于实行国库单一账户核算，因而中国人民银行的工作量成倍增加,现有人员已不能满足需要，应适当调整充实国库部门(科、股)人员。3、科学调整会计核算中心的内设岗位。原“中心”的核算会计、复核会计、资金会计按照有关规定，履行国库集中收付核算、复核和资金会计的职能。4、调整预算外资金管理机构的职能，实行收、支完全“脱钩”。现有的预算外资金管理机构只负责行***事业性收费、罚没收入等征收与管理，收入按规定通过财***在商业银行开设的预算外资金专户然后汇总缴入国库单一账户，取消预算外资金收支计划的编制工作，将编制预算计划的职能划入财***预算编制机构，撤消预算外资金的资金的分配职能，不再承担支出的核拨，将其对预算单位核拨支出的职责转入财***国库集中收付机构，实行真正意义上的收、支“脱钩”，实现收与支的“直通车。
2、取消各类库外资金专户。现在有些地方在成立核算中心之后，无论是各预算单位还是财***内部仍然保留着部分资金专户，如各类基金专户，各类补助专户，社会救济救灾专户，扶贫专户，福利发行专户，住房基金专户等，从而形成了大量的库外资金，与建立完善的财***国库集中收付制度还有相当大的差距。解决的办法是将现有的各单位及财***内部的各类专户全部取消，通过财***国库集中收付机构在集中核算时建立“账套”，实行“一个口进，一个口出”的“漏斗式管理”，堵住“管涌”，发挥国库单一账户的“总阀门”作用。同时，建议上级***门在制定有关财务管理制度的时候，不要强令地方建立上下贯通、名目繁多的各类专户，避免给地方在推行财***国库集中收付制度方面设置障碍。
3、将所有行***事业单位（包括基层单位）全部纳入财会集中核算，以利财***国库集中收付制度的有效实施。对财***国库集中收付制度实行整体推进，实行纳入的单位“一刀切”，不留“盲区”和“死角”，否则，财***国库集中收付制度的“集中”目标将难以实现。
4、改变由单一的对“资金总量控制”为“对资金总量控制和对预算指标控制”。实行预算指标控制是国库集中收付制度的“内核机制”,是与财会集中核算的根本差异。财会集中核算实行的对单位的资金的总量控制，只要单位的支出凭证符合规定，账上有余额，核算中心就理应办理资金的划拨业务，及时快捷的为单位报账，但是实行国库集中收付制度之后，原来的会计核算中心不仅担负着对单位资金总量的控制，而且更重要的是按照年初部门预算的计划对单位的各项预算指标实施控制和监督，并进行明细核算,防止挤占、挪用和无预算拨款等违纪违规行为发生，实行资金总量控制与预算指标控制“一肩挑”。
5、妥善处理好“并户不并账，分账不分钱”的问题。实行财***国库集中收付制度之后，犹如“千条江河”的资金汇集到国库这个“***大海”，资金总量增加，块头增大，形成了聚沙成塔，集腋成裘之势，资金的“聚合”和“裂变”效应得到发挥。但是***府在调控这笔为数可观的资金之时，要谨慎运作，防止“放大”地方可用财力，防止资金相互“垫背”而导致出现新的挤占、挪用等隐性财***风险，积极处理好“并户不并账，分账不分钱”的问题，否则，使用不当“国库集中收付制度”将成为一把锋利的“双刃剑”。
银行中心库工作总结例6
引言
随着银监分设、财税体制改革、信息化建设加快等，基层人民银行在各项职能履行上，面临日益削弱和滞后的态势，特别是在货币***策传导、监管效能发挥上，其表现尤为突出。因此，就目前而言，在法律、法规的要求范围内，人民银行国库的服务方式和监管手段相对具有权威性和实用性。基层人民银行在近几年来，进一步强化了国库队伍建设，较好地履行了国库职责。但也因为各种原因，其法定的作用和职能难以得到充分发挥。我们根据辖内两级国库的实际情况，对这一现象产生的原因作了一些分析。
一、基本情况分析
由于国库部门对岗位设置的要求有非常具体而明确的刚性要求，辖内县市支库的国库岗位设置是按2005年武汉分行对支行进行整合的基础上形成的现有模式，中心支库根据制度要求和业务开展需要，设置相应岗位。因此在对人员的配备上相对要求严格。两级人行高度重视国库工作，在人员上对国库部门给予了大力支持和充分保障。但由于基层人民银行人员整体配备上的原因，仍存在着制约国库发展的因素。
（一）人员年龄结构：全辖两级国库配备有专职或兼职国库人员41人。年龄在30岁以下的有3人，30至40岁的有12人，40至50岁的有21人，50岁以上的有5人。国库系统人员配备以中年为主，特别集中在40至50岁区域间，占总人数的51.22%。因为中心支库人员配备相对年轻，如果剔除，支库在这一区间的人员老化更为明显，占比将近70%。
（二）人员文化结构：两级41名国库人员中，高中及高中以下文化程度的有2人，大专文化程度的有18人，本科文化程度的有21人。国库人员的文化程度相对较高，本科人数占比为51.22%，略高于辖内在职员工平均数近3个百分点。
（三）人员职称结构：无职称者5人，初级有16人，中级19人，其他的有1人。辖内国库人员的职称拥有数远远超过了在职员工的平均水平，高出17个百分点。
（四）人员专业工作年限：具有3年以下国库专业工作年限的有4人，3年至5年的有8人，5年至10年的有15人，10年以上的有14人。辖内两级国库人员队伍相对稳定。
二、深层解读
通过梳理辖内两级国库现有人员配置和业务开展情况，在国库现阶段的快速发展时期，基层国库建设所面临的形势、需要解决的问题实际上已经有了初步的明晰，如基层国库的发展方向如何？基层国库建设的立足点在哪？基层国库建设的难度有多大等。对这些问题的深层解读，无疑对加强基层国库建设和促进国库事业的发展大有裨益。
解读一：基层国库的发展方向
1985年7月，***颁布了《国家金库管理条例》，首次确定我国的国库体制为“中国人民银行具体经理国库”；1994年颁布的《预算法》和1995年颁布的《预算法实施条例》明确地方国库业务由人民银行分支机构经理；1995年颁布并于2003年修订的《中国人民银行法》都明确规定了人民银行经理国库的职能。因此人民银行经理国库既是社会发展的现实需求，也是法律赋予的神圣使命，是我国中央银行改革的一项重要成果。
《国家金库管理条例》颁布实施25年多来，各级人民银行依法履职，充分发挥执行、促进、监督和反映作用；牢固树立服务理念，推动国库创新；严密防范国库资金风险，不断深化国库服务的深度和广度。国库对经济社会发展、财税金融改革、***府服务和国计民生问题的解决，都发挥了重要、积极、不可替代的作用。
2008年，人民银行原副行长苏宁曾明确提出：在今后一段时期，国库发展的总体目标为――构建完善的国库法规体系、完整的国库组织机构体系、高效的国库服务体系、规范有效的国库监督体系，建设具有世界先进水平的国库业务管理系统，在此基础上，将国库建设成为资金安全、高效，服务手段先进、便捷，管理科学、精细，内外关系协调、和谐，与社会主义市场经济相适应的现代化国库。国库总局出台了《国库业务发展规划（2008――2012）》，对基层国库发展提出了相应的要求：坚持安全、高效和服务与监管并重的原则，建立管理科学、安全高效、监管有力、服务***府、受益于民的现代化、科学化新型国库。特别是在队伍建设上，要打造一支“学习型、研究型、专家型、务实型、开拓型”的干部队伍，为国库健康、持续发展提供人力支持。
解读二：基层国库建设的立足点
当前，我国正处于改革发展的关健时期，国民经济的持续快速增长和和谐社会的建设为国库建设提供了难得的机遇；财税体制改革的不断深化对国库提出了更高的要求；金融业改革和发展给国库带来了新的课题；科学技术的进步创新为国库提供了的有效的技术支撑。因此，基层国库建设的立足点应为：以国库资金安全为主线，以国库三T系统和信息化建设为平台，着力支持区域经济社会发展，充分发挥国库的执行、促进、监督和反映作用，确保***府预算收支计划的顺利完成。
解读三：基层国库建设的难点
改革发展时代所赋予的责任和使命，都使国库在新的历史时期面临众多的机遇和挑战。而基层国库要完成或实现自己的使命，其自我建设和完善的过程仍然任重道远。从调查样本所反映的情况看，制度建设和队伍建设成了基层国库履职中两大制肘。
制度建设亟待完善
①法律规定与实际操作的矛盾。依据《人民银行法》、《国家金库管理条例》、《预算法》等相关法律法规规定：人民银行依法经理国库，国库部门有六项职责和六大权限。而在实际操作过程中，随着财税体制改革的不断深化和人民银行自身职能转换，国库已成为了各级***府部门事实上的“出纳”――“理（管理）而不经（经营）”、“管又无据”。特别是“乡财县管”、财***国库集中支付、“省直管县”等改革的推进，国库服务范围不断扩大与管理手段缺位的矛盾日益凸现，除了对传统经收业务、商业银行业务的规范性监管相对较为健全外，对财***、税务和其他征收部门的监督管理基本上是纸上谈兵，职能作用的发挥没有行***的、操作性强的现实手段。特别是在基层行，与财***、税务及其他征收部门的关系处理上，完全依赖于日常工作中所积累和形成的一些约定俗成的模式，个别地方***府领导甚至对国库工作的性质都不甚了解，更谈不上“各级***府应加强对同级国库的领导”。
②岗位设定与支库会计人员配置的矛盾
按照国库会计核算业务操作规程规定：事后监督、同城票据交换、系统维护、会计主管（含其授权人员）岗位人员不得参与会计账户处理；综合核算、明细核算记账和资金清算记账岗位人员不得相互兼任，经办人员不得参与对自身业务的复核、检查及对账；非系统维护岗位人员不得参与国库会计业务系统维护；印、押、证必须严格实行“三分管”并按照“谁使用、谁保管、谁负责”的原则进行管理。但实际工作中存在着人少岗位多，兼岗有矛盾的现象。辖内某支库国库会计发行股是三股合一，正式员工9人，临时工2人，要保证正常业务的开展，必须一人多岗，一人多责。如明细岗兼统计分析系统（TMIS）的操作，清算记账岗兼发行会计，复核岗兼发行复核并保管、使用国库印章，国库事后监督兼会计事后监督、支票影像系统、对账系统的操作等。在实际操作过程中，清算记账岗使用国库同城票据交换资金划账凭证及其他国库重要空白凭证，从业务操作上讲“谁使用、谁保管”，但是由于他兼任了发行会计，保管现金付讫章、发行基金付讫章，从“大会计”角度看，“印、证”交叉，就违反了会计制度，因此我们只能将在用的该凭证交给另一人保管，这又违反了国库会计操作规程。另外如果遇到培训、外出检查、正常休假等情况，兼岗和顶班就更不可避免。
队伍现状亟等改善
从目前情况看，基层国库大都存在人员短缺、人员老化的问题。①支库人员年龄结构老化。辖内四个支库专、兼职国库人员的平均年龄达到了42岁，年长者为56岁。而出现这一现象主要是基于近十年来人民银行基层支行一直未吸纳新人，各基层行在国库人员配备上虽是全力倾斜，但仍是捉襟见肘。以某支行为例：全行员工25人，其中50岁以上的有9人，45岁至50岁的有7人，30岁以下的无一人。其中有8人完全不懂电脑操作，有2人未出过保卫股。②人员理论水平难以适应形势发展需要。两级国库中有本科学历的名义上有21人，但真正为全日制本科毕业的仅有2人，其他大部分为通过函授学习取得，真正的理论水平可想而知，与总局、省分库相比，理论水平差距太大，要按要求全面完成总库、省分库的各项工作任务，推动国库的发展难以胜任。③缺乏有效的人才激励机制。队伍的稳定，人员调整力度小，特别是在基层行，一般员工提拔、晋升难度大，加上经济待遇上一些区别，导致“得过且过”的思想较为普遍。今年总行为了解决这一问题，将职称待遇相对提高，而这些人又错过了获评职称的最佳时期，从某种程度上心态变化更大，思想更为波动。④工作任务相对繁重。在基层行，国库部门已经成为了任务最重、风险最大、最为繁琐的部门，比如国库会计核算处理，由于系统的问题，经常需要加班加点；加上系统不停的升级、新业务的开展等，数据、参数维护工作“苦不堪言”，在待遇一致的前提下，相比其他部门，国库员工自是有苦难言。
综上所述，目前基层国库的基本现状是：“保安全、保运转”；“不求有功，但求无过”。类似的想法和作法在相当一部分人包括管理层也普遍存在。
三、加快基层国库建设的思考
一是要结合修改后的《预算法》的出台，尽快对《国家金库管理条例》和《实施细则》进行相应的修订、完善，进一步明确国库监督管理的方向、手段、罚则。在义务发展对等的同时，赋予国库适当的履行义务所需要的权力。
二是加快国库三T系统建设和推广，尽量减轻国库部门的劳动强度和人员压力。在系统推广过程中，要进行有步骤、有目的性的试点工作，避免因新系统不完善或不能正常运行等因素形成的一些不必要的工作量。
三是在国库机构设置上，根据现行基层人民银行履职的需要，在支行单设国库部门，为国库履职需要创造良好的环境。同时随着国库风险点的增加，基层行要把风险防范措施落实到业务操作中每一环节，建立和完善内控机制，严格岗位责任制和风险管理责任制。建立科学的、全面的、上下联动的、财税库行协调配合的内控防范体系，各司其职，全方位实施积极有效的内控措施，确保国库资金安全。
银行中心库工作总结例7
中***分类号：C93 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）028-0000-02
货币金银部门围绕货币投放、回笼、清分、复点、销毁全过程进行，见证货币从流通到退出的全过程，在调节货币流通、保证现金供应、提供金融服务、支持地方经济发展等方面发挥着不可替代的作用。近期，我们通过对人行青海辖区货币金银部门人员调查认为，货币金银部门管库员和钞票处理中心管理人员生态状况亟待引起相关部门的重视，并加以解决。
一、青海省货币金银部门管库员和钞票处理中心管理人员生态现状
青海全辖货币金银部门管库员和钞票处理中心管理人员共有40人，其中男性35人，占87.5%，女性5人，占12.5%；***员28人，群众12人，***员占总人数的70%。由于工作性质原因整体上以男性为主，且普遍***治素质好，责任心强。
（一）年龄结构分布及从事工作年限
平均年龄为43岁，其中45岁以上20人，占全部人数的50%；从事工作年限在10年及以上有5人，10年至5年15人， 5年及以上人员占到50%。
（二）学历职称及来源情况
复转***人占33%，从保卫和后勤部门调入的占38%；本科学历12人，占30%，大专学历8人，占20%，中专及以下学历20人，占50%，从所学专业看，经济金融类专业17人，占43%，其他专业23人，占57%；从职称上看，具有中级职称的11人，占28%，初级职称和无职称的占72%。
（三）健康情况
从身体情况看， 68%的人员患有不同程度的疾病，其中7.5%的人患有重大疾病，52%的人患有职业病和高原病，健康人数不足总人数的三分之一。
从心理状况来看，我们通过有侧重的心理测试及访谈，发现68%的人不自信，其中26%的人常常感到自卑，40%的人感觉压力很大，甚至对工作生活产生了负面影响。
（四）工作量
随着全省经济的快速发展，一是现金投放、回笼量逐年增加，二是发行库库存峰值和出入库业务总量创新高，三是钞票处理中心清分、复点、销毁业务量稳步增长。
（五）工作及家庭环境
绝大部分工作时间在一个相对封闭的空间度过，很少有机会和其他人员交流；家庭环境中，管库员“三分”情况严重。目前除西宁市外，青海辖内其他各市、州中心支库管库员中多半存在夫妻两地分居、与父母、子女两地分离的现象。
二、存在的问题
（一）年龄老化与日益增长的业务量矛盾
管库员和钞票处理中心管理人员年龄不断老化，身体状况逐渐恶化，使得基层人民银行在保证现金供应，确保发行基金安全，有效履行金融服务职责中年龄老化问题越来越凸现。
（二）知识储备匮乏与业务要求矛盾
一是管库员和钞票处理中心人员整体学历、职称偏低，具有高学历，能钻研、洞察、反映、调研的高素质综合技能人员偏少。全辖管库员和钞票处理中心人员多为初、中级文化知识型，这种现状使货币金银工作开展受到制约，缺少新的工作思路和方法。
二是培训机会少。管库员很少有业务学习和培训的机会。尤其是市、州级中心支行及县支行培训和学习的机会更少，管库员业务知识得不到有效补充，理论水平、工作思路、方法举措等相对滞后，直接影响了货币金银队伍整体综合素质的提高。
（三）人员数量不足与规范化管理矛盾
从全辖情况来看，货币金银人员普遍紧缺，发行库管理岗位中没有业务操作员，所有工作由管库员完成，同时，辖内各级发行库85%的管库员同时兼职综合等岗位工作；钞票处理中清分、复点、销毁各科室只有两名管理人员，在一人休假或请假的情况下，必然存在业务一手清的情况，这些因人员不足引起的违规现象时有发生。
（四）工作消极与效率提高的矛盾
工作环境差、待遇不对称以及岗位轮换难，导致管库员和钞票处理中心人员工作积极性不高，甚至产生职业厌倦感，应付工作现象经常发生。
一是工作环境差。青海地处青藏高原，高寒缺氧是主要气候特征，长期生活会使人体机能老化加快；日常工作环境噪音大，通风差，恶臭、刺鼻的气味弥漫在工作场所内，严重影响管库员和钞票处理中心人员身体健康。二是待遇无倾斜。一是经济待遇和其他人员一样。二是职务晋升上处于劣势。三是轮岗不及时。
（五）压力大易情绪化与日常管理矛盾
首先是外界压力。一是长期高强度劳动造成的心理疲劳。管库员和钞票处理中心管理人员在工作期间精神高度集中，过重的心理压力，不能正常释放，造成身心疲劳；二是风险岗位造成心理压力过重。库房管理和钞票处理岗位是人民银行要害岗位，风险大，责任重对管库员造成极大的心理压力。
其次是自身压力。一是自卑心理。二是长期“三分”造成的关爱缺失。管库员和钞票处理中心管理人员长期压力过大，不能通过科学方法解压，必然会导致工作情绪化，给各项管理带来一定难度。
三、工作意见和建议
（一）结合实际，配强配齐货币金银队伍
一是对于管库员和钞票处理中心管理人员，各级行要从***治上严格要求，组织上适当倾斜，待遇上优先考虑，同时按照中青年结合，推行“全行选择、公开竞争、择优录取”的选配机制，实行任期制，可以半年或一年为期限进行AB岗角色互换，通过岗位调整、角色转换，让管库员和钞票处理中心管理人员接触更多的业务，并将在库房管理和钞票处理岗位工作视为基层锻炼，这样从根本上改变管库员和钞票处理中心管理人员“出不去，进不来”的不利局面，调动其工作积极性，增强工作的自信心和责任感；二是针对不同层次、不同岗位的需求，配备不同的人员。按照岗位设置要求，区分管理型、操作型人员，提出不同的人员需求，根据各行业务实际，配备一定数量的发行库业务操作员和钞票处理中心管理人员，减轻目前管库员和钞票处理中心管理人员工作压力；三是优化货币金银队伍层次结构。要着眼货币金银人员长远发展的需要，从改变目前货币金银人员老化的问题入手，逐年增配年轻、有能力的干部到管库员和钞票处理中心锻炼，逐步改变货币金银队伍的年龄结构和知识结构，进一步优化队伍的梯次结构，确保货币金银队伍不断层；四是积极推进科学化管理，通过业务流程优化降低劳动强度，提高工作效率，解决人员不足与业务快速增长之间的矛盾。五是将货币金银岗位确定为青年锻炼成长的平台。这样既可以机动的缓解人员不足带来的矛盾，又可以使青年人得到历练。
（二）加强学习培训，用制度规范工作
定期开展思想教育，讲形势、明任务，引导管库员和钞票处理中心管理人员用制度规范言行，以反面教育警示自己。借助每年开展的管库员岗位练兵活动和钞票处理中心业务培训，组织对各项货币金银制度进行系统全面的学习，加强制度的培训指导工作，消除对制度认识的不确定性。
（三）加强沟通交流，注重人文关怀
一是要培养管库员和钞票处理中心管理人员健康的心理素质。管库员和钞票处理中心人员因工作性质的特殊性，更需要得到领导的关心、理解和支持。因此各级领导要主动加强与管库员和钞票处理中心管理人员之间的交流，同时对其开展心理素质、抗压能力及自控能力的培养和训练，邀请专家和心理健康医生进行心理健康指导。此外还要努力改善发行库和钞票处理中心工作环境，加强硬、软件建设，尽可能提供安全、舒适的工作条件；二是要培育体现高尚职业道德和操守的央行“货币发行人”精神，引领货币金银队伍未来建设。加强货币金银队伍的思想教育和人文关怀，高度关注库房管理和钞票处理中心等要害岗位人员的思想动态和生活状况，培养积极向上的生活态度。
银行中心库工作总结例8
对于数据仓库的概念可以从两个层次予以理解，首先，数据仓库用于支持决策，是对各类数据的组合分析和再加工，它不同于企业现有的操作型数据库5其次，数据仓库是对多个异构数据源的有效集成，集成后按照主题进行重组，并包含历史数据，而且存放在数据仓库中的数据一般不再修改。
数据仓库的特点
根据数据仓库概念的含义，数据仓库拥有以下四个特点：
(1)面向主题。操作型数据库的数据组织面向事务处理任务，各系统之间相对分离，而数据仓库中的数据是按照一定的主题进行组织。主题是一个抽象的概念，是指用户使用数据仓库进行决策时所关心的重点方面，一个主题通常与多个操作型信息系统相关。
(2)数据集成。面向事务处理的操作型数据库通常与某些特定的应用相关，数据库之间相互***，并且往往是异构的。而数据仓库中的数据是在对原有分散的数据库数据抽取、清理的基础上经过系统加工、汇总和整理得到的，必须消除源数据中的不一致性，以保证数据仓库内的信息是关于整个企业的一致的全局信息。
(3)相对稳定。操作型数据库中的数据通常实时更新，数据根据需要及时发生变化。数据仓库的数据主要供企业决策分析之用，所涉及的操作主要是数据查询，一旦某个数据进入数据仓库以后，一般情况下将被长期保留，也就是数据仓库中一般有大量的查询操作，但修改和删除操作很少，通常只需要定期的加载、刷新。
(4)反映历史变化。操作型数据库主要关心当前某一个时间段内的数据，而数据仓库中的数据通常包含历史信息，系统记录了企业从过去某一时点(如开始应用数据仓库的时点)到目前的各个阶段的信息，通过这些信息，可以对企业的发展历程和未来趋势做出定量分析和预测。
数据仓库的建设，是以现有业务系统和大量业务数据的积累为基础。数据仓库不是静态的概念，只有把信息及时交给需要这些信息的使用者，供他们做出改善业务经营的决策，信息才能发挥作用，信息才有意义。而把信息加以整理归纳和重组，并及时提供给相应的管理决策人员，是数据仓库的根本任务。因此，从产业界的角度看，数据仓库建设是一个工程，也是一个过程。
数据仓库系统体系结构
(1)数据源。数据源是数据仓库系统的基础，通常包括企业内部信息和外部信息。内部信息包括各种业务处理数据和各类文档数据；外部信息包括各类法律法规、市场信息和竞争对手信息等。
(2)数据的存储与管理。这是整个数据仓库系统的核心。数据的存储和管理是针对现有各业务系统的数据，进行抽取、清理，并有效集成，按照主题进行组织。数据仓库的组织管理方式决定了它有别于传统数据库，同时也决定了其对外部数据的表现形式。
(3)OLAP服务器。是对分析需要的数据进行有效集成，按多维模型予以组织，以便进行多角度、多层次的分析，并发现趋势。
(4)前端工具。主要包括各种报表工具、查询工具、数据分析工具、数据挖掘工具以及各种基于数据仓库或数据集市的应用开发工具。其中数据分析工具主要针对OLAP服务器，报表工具、数据挖掘工具主要针对数据仓库。
从上***可以看出，由于数据仓库技术的实现，各业务系统，如主机、信贷管理系统、中间业务系统、财务管理系统等形成的数据源，经过数据清洗、转换加载之后，分别形成规划化模型，全部转换到数据集市，最后提供给用户使用。
我国商业银行数据仓库建设的发展及问题
数据仓库的发展历程
美国人理查德・诺兰(Richard．L．Nolan)提出，无论是一个行业，还是一个国家或地区，其信息化大体要经历初始、蔓延、控制、集成、数据管理和成熟等发展阶段，各个阶段互相联系，不能超越。后来，米歇(Mische)将诺兰模型中的集成与数据管理进行了整合，认为信息化的一般路径是由起步、增长、成熟和更新四个阶段构成。而每一阶段在技术、代表性应用、数据库及其存取能力、IT文化、全员素质等方面都有既定内涵。这就是诺兰模型和米歇模型，也是当今衡量信息化发展阶段的经典理论。
用诺兰模型考察银行信息化，可以得出：我国商业银行正处于从控制阶段向集成阶段过渡的过程中，其特征是：信息化建设快速发展，信息集中网络建设已近完工，系统集成的需求日益迫切，业内开始进行数据集成应用系统的全面规划和标准制定，为下一轮的信息化建设高潮作准备。用米歇模型考察银行信息化，可以得出：我们整体上处于增长阶段。其特征是：网络硬件设施的建设已经完成，而技术标准与业务规范并不统一，并且已经开始在标准和规范的基础上，进行数据的集中管理和深度利用，逐步向成熟阶段过渡。
结合国内发展来看，我国金融业信息化经过三个主要阶段：
第一阶段是以电子化代替手工劳动的“账务或交易电子化”阶段，即电子化阶段。大致的时间是上世纪80年代中到90年代初，银行的对外业务以计算机处理代替手工操作。
第二阶段是网络互联和数据集中阶段，即“数据大集中”阶段。90年代中后期到现在的数据集中阶段，也就是把计算机连接起来，实现全国范围的银行计算机处理联网，使所有的业务都归在一个业务系统下，比如银行前台服务渠道的整合、数据仓库、呼叫中心等等，便于集中统一的管理。数据集中为金融创新提供了更广阔空间，有利于提升银行的核心竞争力。
第三阶段是业务、管理和决策的全面信息化阶段，对集中的数据进行全面分析，支持以产品、客户为中心的业务创新、管理和决策信息化，即“管理和决策信息化”阶段。数据仓库是银行数据集中后的必然建设项目，也是银行走向以产品、客户为中心的重要的技术途径。尤其是对于四家国有商业银行和股份制银行来说，数据的物理大集中已初步实现，银行数据整合的主题逐渐转变为围绕管理主题的数据深加工。
目前我国银行信息化的基础设施建设框架已经基本形成，各大商业银行基本完成物理和逻辑的数据集中工作和综合业务系统的推广，初步建立了统一的业务应用平台，使所有业务品种能够同步推进，加快了大规模、集成化的业务开发和创新速度，提高了市场的反应能力和业务效率，并且向社会和广大客户提供了多种新型、便捷的金融服务。
数据仓库发展面临的主要问题
(1)数据仓库成功的关键在于应用。数据集中不是目的，关键在于银行的运用。数据集中之后，银行的数据汇划等业务实现了“零距离”，但这只是银行数据仓库运用最简单的一个功能。建立数据仓库，银行可以合理地管理数据，根据业务需要建立各种应用模型，为决策
分析提供有力支持。例如产品、部门、分支机构和渠道的绩效管理；客户关系管理(CRM)；按照不同分类进行风险管理；银行资本管理等，都需要借助于数据仓库达到管理目的。然而这些应用并不会因为数据集中而自动到来。
(2)银行数据集中后，迫切需要按照业务模型进行整合。银行在完成数据集中改革之后，面临的紧迫任务是围绕应用对数据进行整合。由于在IT系统开发初期，缺乏统一标准，机型、系统平台、计算机接口以及数据标准等方面各地银行差距较大；不同分支机构、不同业务软件的设计思路、数据结构等差异也较大，系统间条块分割严重，不能对数据资源进行有效的集成管理，也无从对数据资源进行更深度的挖掘与分析，形成“信息孤岛”。
从技术上说，在数据集中和业务集中这一点上，各个银行差距会很快缩小，早晚都会达到同一个水平，但在数据的深入挖掘方面，缩小差距的难度要大得多。在此过程中，迫切需要统一数据库平台，使原来各自***的应用系统在数据上可以互通共享，提高数据的可用性；需要通过业务应用整合IT系统，这是一种真实意义上的系统重构，使系统在整合完成后，达到最优状态。
然而银行要实现这样的目标并不容易，如同所有的系统开发一样，需要循序渐进，分步实施。当前，在数据集中即将完成、数据应用刚刚开始的关键阶段，能否充分发挥集中优势，实现管理创新，直接决定着中国银行业的核心竞争力。围绕管理主题的数据整合成为商业银行业务管理与技术升级面临的一个艰巨任务。
我国商业银行数据整合的现实选择
数据整合的基本概念
数据整合就是将多个分散的数据集市合并成单一的数据仓库，将多个数据集市合并到单一平台，在保留原有功能的同时，使整个组织内的信息使用人员都能够访问，便于银行进行更好的决策；同时可以节省成本，将多个数据集市整合成集中的数据仓库，减少了硬件、软件和人员成本，也避免了今后的额外开支；当要求更多的信息和应用时，数据仓库能够有效地提供解决方案，比另外建立数据集市更快速、更经济。
业务模型是数据整合的一个关键问题
数据整合的核心部分是业务模型的构建和管理。在数据整合中，需要考虑以下因素：数据仓库整合必须针对现有的问题，同时考虑到未来的扩展需求；促进全行业务的一致性和跨部门之间的业务整合；消除数据重复与信息访问渠道的冗余，提高信息一致与准确性；根据客户的使用情况、模式及其角色选择合适的工具；数据拥有者应该是相关的业务人员；把数据质量的提高与特定的业务目标联系起来。
分产品业绩核算体系是当前银行进行数据整合的理想模型
笔者认为，银行在数据整合过程中，以产品业绩核算为契机，参照产品业绩核算模型，整合银行数据库，是当前银行的一个现实选择。主要原因是：
(1)产品业绩核算模型可以理顺数据仓库的组织树和代码体系。在数据仓库整合过程当中，有两个最核心、最关键的问题必须解决：一是银行的组织树，即银行的数据流汇总体系；二是银行的代码体系，这是数据交换是否畅通的关键因素。在组织树设计过程中，由于系统的管理要求不同，原有系统的组织树并不完全统一。不同的组织树，往往会成为银行数据交换的最大障碍，导致汇总数据失去管理价值。产品业绩核算体系的建立，需要银行将所有收入、支出、风险等各个数据按照统一的组织树和代码进行汇总运算，这几乎涉及到银行所有的主要系统。如果产品业绩核算体系建立之后，银行各大系统的组织树和业务代码基本统一，这好比打通了人体的脉络，所有数据都在标准化的渠道中有规则的运行，解决了数据仓库中的核心问题。而且，由于产品业绩核算体系设计比以机构为主体的损益表更为精细，也是传统组织树的一个细化；而在以客户为单位的业绩核算中，这一问题是难以解决的。
(2)产品业绩核算体系的建立，可以带动银行数据的相互检验与整合。数据的惟一性，是数据仓库的标准之一。银行在原有系统设计中，不同系统从各自角度出发，在同一管理事项上可能生出不同的数据，一方面加大了管理成本与操作人员的工作量，另一方面，同一事物的不同结论，为银行的管理决策带来了困惑。产品业绩核算体系的建立，需要将不同数据组织起来，在此过程中，不同数据源之间相互检验，数据质量和管理质量逐步提高，使数据仓库逐步达到惟一性标准。
(3)产品业绩核算从整合的粒度来讲，作为数据仓库初期整合的标准较为适宜。从银行的内部管理来讲，在管理主体从机构细化到个人过程中，产品是桥梁，涉及到银行管理的方方面面，有助于理顺银行的整体布局，同时达到了精细化管理的目的。产品业绩核算涉及数据仓库整合的内容包括：机构体系、产品体系、部门体系、数据期限结构，以及内部资金转移价格体系、成本分摊体系、风险成本计算方法体系等，这些内容是机构、产品、客户的业绩核算的基础，也是预算、评价、分析等银行管理的基础。推行产品业绩核算体系将带动机构核算的规范化，也有助于客户数据的整合。因此，以产品业绩核算模型整合数据仓库，不仅是必要的，而且是现实的，数据仓库进行整合，不能缺少产品业绩核算这一环节。
(4)从业务角度看，产品业绩核算体系的解决，是银行客户相关模型的基础。银行的许多精细化管理，实际上都离不开内部资金转移价格、风险成本计算、成本分摊等各类标准，这些内容或者作为参数，或者直接引进，是银行决策的重要依据。在这些问题没有很好解决的情况下，其他模型的建立往往缺乏必要的基础。例如CRM(客户关系管理)中的业绩核算以及定价模型，如果没有内部资金转移价格、费用成本分摊、贷款风险损失参数，CRM数据的深加工将难以进行。分产品业绩核算体系的建立，为银行其他业务模型的建立提供了大量管理参数，为其他模型的深入推进奠定基础。
银行中心库工作总结例9
一、年终对账工作程序及内容
年终对账实行对账单签证制度，有关要求按照《对账补充规定》执行。
1、市财***局与市级各改革基层预算单位(以下简称市级预算单位)对账下一年度*月*日前，通过市财***局国库集中支付信息管理系统，进行市级预算单位全年国库集中支付改革资金执行情况的总对账。由市财***局国库支付中心网上提供《*市市级财***国库管理制度改革单位年终对账单》(附件1)，对账内容包括：预算指标数、用款计划数、实际支出数和预算指标结余数。市级预算单位按照市财***局规定的对账时间要求进行对账，核对无误后，于二个工作日内网上确认签字后将对账单回传市财***局国库支付中心。
2、市财***局与区县财***局及区县改革基层预算单位(以下简称区县预算单位)市拨专款直接支付资金对账市拨区县专款市级财***直接支付资金对账，由市财***局国库支付中心在市财***局国库集中支付信息管理系统上统一向区县财***局提供市拨专款市级财***直接支付区县预算单位对账单，采取先由区县财***局与市财***局对账，再由区县财***局与区县预算单位对账的办法。即下一年度*月*日前，由市财***局国库支付中心网上提供《*市市拨专款市级财***直接支付区县基层单位年终对账单》(附件2)及《*市市拨专款市级财***直接支付区县财***局年终对账单》。区县财***局按照市财***局网上提供的对账单及规定的时间要求，在做好9区县预算单位年终对账工作的同时，做好与市财***局的对账13-_作，核对无误后，于三个工作日内网上确认签字后将《*市市拨专款市级财***直接支付区县财***局年终对账单》和《*市市拨专款市级财***直接支付区县基层单位年终对账单》回传市财***局国库支付中心。区县财***局与区县预算单位对账工作中如发现问题须及时向市财***局国库支付中心反映，并查清原因，及时处理，确保核对结果准确无误。
3、市财***局与银行对账
市财***局国库支付中心与各银行年终对账，于12月份分别按甸、周、日进行，对账内容按照《对账补充规定》执行。
(1)*月*日一*日按旬对账。即于*月*日、*日分别按旬对账。
(2)*日一*目按周对账。即于*月*日对*日至*日
相关数据进行对账。
(3)*月*日起按日对账。
(4)*月*日对账。21：00前银行完成当日支出日报传
输；22：00前完成规定的对账数据传输；24：00前完成市财***局与各银行之间的对账。
4、*月份增加一次日常对账
在按照《对账补充规定》做好日常对账工作的基础上，为了减轻年终集中对账工作的压力，保证年终对账工作和年终结余资金结转批复工作及时、顺利进行，市财***局国库支付中心与各市级预算单位、区县财***局和银行，授权支付银行与市级预算单位*月*日增加一次日常对账，核对截至*月*日财***直接支付和财***授权支付资金执行情况。
5、市财***局与区县财***局日常对账
市财***局国库支付中心与区县财***局，区县财***局与区县预算单位市拨专款市级财***直接支付资金的日常对账工作，比照《对账补充规定》执行。
二、年终对账工作要求
1、确保年终对账工作时间
各部门、各区县、各单位、各银行应在加强年终预算执行工作的同时，妥善处理好预算执行与做好年终对账工作的关系，严格按规定时间做好与有关方面的年终对账工作。为保证年终结账、对账工作顺利进行，市财***局批复当年各类用款计划的截止日期为*月*日；市级国库集中支付改革资金财***直接支付申请受理截止日期为*月*日；授权支付凭证银行受理截止日期为*月*日*点。超过截止日期或时点未能支付的资金，一律结转下年度办理。
2、加强网上对账工作管理
银行中心库工作总结例10
2003年7月确立在省建设厅、省林业厅、省外经贸厅和计生委四部门及下属单位共47个基层预算单位进行试点，拉开了我省财***国库管理制度改革试点的帷幕。在巩固成绩、总结经验的基础上，2004年1月1日，省级改革试点工作又扩大到省***府组成的27个部门及其所属102个基层预算单位。由于试点工作进展顺利，运行平稳，总体效果良好。从2005年1月1日起，省***府所属部门和单位全面实行国库集中支付制度改革。在预算外资金改革方面，2006年改革工作继续深化、强力推进，实现了省、市、县“三级联动”的良好局面：（1）省级改革横向到边。从2006年1月1日起，省级改革全面铺开。省直131个部门和近800多个基层单位纳入改革范围。与此同时，预算外资金试点范围从过去省直10个部门扩大到27个部门。（2）市级改革基本启动。全省11个设区市，已有9个启动了试点，共1 444个预算单位纳入改革范围，预算单位覆盖面达到51%。其中南昌、宜春等地实现了全面铺开。（3）县级改革进展迅速。全省99个县，有21个县开展了试点，共2 055个预算单位纳入改革范围，预算单位覆盖面达到28%。经省***府批准，确定了上饶县、新建县作为全省改革试点县。2007年1月1日起，省级预算外资金改革由原有的27个试点部门，扩大到省级所有131个省直部门，859家基层预算单位。至此，省级改革实现了两个“全覆盖”。全年共审批省级预算单位用款计划52 307笔，金额213.46亿元，分别比去年增长了48.7%和49%，其中直接支付140.37亿元，比上年增长了107%。全年实现直接支付132.32亿元，占支付总额的65%，比去年增加2个百分点。
二、国库集中支付制度试点运行中存在的问题
江西国库集中支付制度改革从总体进展比较顺利，在加强监督控制，提高预算执行的透明度，促进信息反馈的完整性、准确性、及时性，提高资金使用效益和运行效率等方面都取得了显著成效。但由于国库集中支付制度改革是一项全新的工作，而且财***资金的缴拨是整个财***、财务管理的核心环节，从预算安排、编制、执行，到单位财务管理等各个环节存在的问题，最终都要通过支付环节体现出来。所以在江西国库集中支付制度改革的过程中也还存在一些需要认真对待和研究解决的问题。
（一）部门预算与国库集中支付制度改革衔接问题。
我省从2000年开始进行部门预算改革试点，已初步建立了适合江西省情的部门预算框架，实现了一个部门一本预算的总体目标。同时，将部门预算划分为基本支出和项目支出，对基本支出逐步实行定员定额管理，对项目支出通过建立项目库，实行滚动管理，进一步强化了预算的约束力，为推进江西国库集中支付制度改革创造了良好的条件。但从实践过程来看，国库集中支付制度改革与预算管理体制改革的衔接还有待改善，表现在：（1）部门预算还没有完全细化，支出项目往往只填到“类”、“款”、“项”，即便到“目级”，很多子项和子目都没有填报，在具体操作中不利于对每一笔资金的真实流向实现有效监控。（2）目前预算需经江西人民代表大会批准后，再由***门于5月份左右层层予以批复，由此造成国库单一账户近半年的收支并不是根据大民代表大会批准后的预算执行的。（3）目前财***预算指标软件无法与支付中心软件进行对接，有关预算指标还需人工录入，容易出现差错。（4）部分预算指标的调整和追加下达的较晚，支付的范围划分没有依据，导致当年的支付难以办理，易形成财***资金的归垫。如***委托协会工作经费，一般均在年末追加下达，造成当年完成相关任务需要资金，采取现行垫付的方式。
（二）单一账户设置与财***资金运行风险问题。
由于***门将单一账户开设在商业银行，而商业银行是***核算、自负盈亏的市场经济主体，其业务经营要承受市场风险，这种风险在一定程度上会影响或渗透到财***资金的运行上，威胁着财***资金的安全。此外，在市场经济激烈的竞争中，商业银行很可能面临资金周转不灵等问题。这时在利益的驱使下，商业银行可能更多考虑的是自身发展、存活问题，就会忽略财***资金的安全性问题，商业银行很可能会将财***资金挪作他用，从而使财***资金承受双重风险。另外，国库资金向商业银行转移，不利于人民银行发挥宏观调控职能。在选择商业银行设置财***零余额账户和预算单位零余额账户方面缺乏客观标准。
另外，部分银行分支机构违规操作，如有的分支机构在规定不允许向单位收取手续费的情况下，采取其它方式收取一定的费用；有的分支机构对一些特殊情况不加研究就采取退票处理；有的分支机构违反规定按照单位要求将资金转出零余额账户等。还有部分银行分支机构对国库集中支付管理业务不熟悉，影响了单位正常的资金使用。
（三）国库现金余额处理问题。
人民银行完全国库，财***资金的入库和资金的拨付都通过人民银行的结算系统进行，人民银行不对国库内财***资金的沉淀部分支付利息，***门也不用支付手续费给人民银行，其直接后果是***门对国库资金没有理财的观念，国库资金无法实现时间价值。而另一方面，财***资金收入的上缴和拨付长期游离于人民银行之外，各部门想方设法套出国库资金存放到商业银行，以收取可观的一般存款利息。实行国库集中支付制度改革后需要理顺国库管理体制，人民银行主要负责货币***策和金融监管，不再承担财***的国库管理职责，国库管理职责划归财***，国库账户设在银行，通过银行进行有关存取和往来结算，建立一种新型的、符合国际惯例的国库管理模式。
（四）财***信息系统滞后和银行资金清算系统的不完善问题。
财***管理信息系统建设以及银行清算系统建设滞后，在一定程度上制约了深化改革的进程。2001年财***支付改革中，财***管理信息系统以及银行清算系统建设的滞后影响就开始显现，由于***府账务是由征收机关、预算单位、***门和人民银行的国库部门同时管理的。***门只进行经费拨款的粗线条的核算，并不进行逐笔支出核算，而逐笔支出核算是分散在预算单位进行的，财***无法实现对财***支出进行逐笔审核和管理。人民银行的国库会计是不***的会计系统，是依附于人民银行的银行会计，所以不能体现自身特点，不能充分和全面地反映出国库收支状况，无法达到有效管理财***收支的要求。如包含财***类、款、项记账信息的凭证在银行还要通过人工填写，各单位财***支付的相关信息还需要人工记账等：银行不能按日向支付基层单位打印每笔支付数额，反馈财***支付明细信息。2002年江西深化支付改革制度，同时启动收入收缴管理制度改革，都需要完善的财***国库管理信息系统和银行清算系统做支撑。加快财***管理信息系统和银行系统建设是当前国库管理制度改革进一步推进、深化的首要任务。随着金财工程的深入开展，2003年江西“金财工程”建设己取得初步成果，但同时也还存在一些问题，如预算编审系统与国库集中支付系统各自***运行，缺少数据共享功能，只能靠人工进行数据的转换和导入，影响了数据的及时性和可靠性，也在一定程度上影响了两个系统的应用和推广工作。2004年随着国库集中支付改革的不断深化，江西***门对国库集中支付系统的需求日益迫切。而目前江西国库集中支付系统存在许多与其他系统的接口任务，其使用的业务系统复杂多样，接口内容不一，所以有待尽快建立江西国库集中支付系统与其他核心业务系统的接口标准并开发相应程序。
三、进一步做好国库集中支付制度改革的建议
国库集中支付制度改革就是要逐步建立法规制度完善、程序科学严密、监管规范严格，***门、预算单位、人民银行、银行权责明晰对称，保障财***资金合规支付使用的国库集中支付体系。根据国库集中改革的现状提出如下建议：
（一）深化国库集中支付制度改革，逐步建立相适应法律法规体系，将改革成果固化在法律层面。一是不断完善国库集中支付法律法规体系，二是完善国库集中支付相关操作办法。
（二）提高财***资金运行效率，发挥沉淀资金的最大效益。随着国库改革的深入推进，财***暂时闲置的资金不断增加，强化经营财***的理念。在确保财***支出需要和资金安全的前提下，有效整合财***闲散资金，通过对财***资金进行市场化运作，最大限度地发挥其经济效益和社会效益。
（三）进一步落实相关配套措施，促进国库集中支付改革协调发展。一是进一步推进部门预算编制改革，深化细化预算编制。二是推进投资计划管理体制改革，实现年度投资计划与年度财***预算的同步执行。三是加快金融管理体制改革，尽快建立起所有商业银行与人民银行联网的实时资金汇划清算系统。
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