我优求知网三步选择适合自己的理财规划师
在生活、工作和学习中，大家都接触过理财吧，以下是为大家收集的三步选择适合自己的理财规划师，仅供参考，欢迎大家阅读。
对于大多数投资者而言，投资理财是要寻求一个适合于个体差异的合理资产配置方案，来实现大概率的财富保值和增值。
在过去一段时间里，国人多不接受专业理财的概念，过度自信之余往往难逃盲从，结果是输多赢少。
近来，越来越多的人意识到“术业有分攻”的道理，他们开始认识到金融产品的丰富、金融市场的复杂远非一般人士能随意驾驭，便想到了让理财顾问当“***师”。我也在上一期的专栏文章中反复提到：以直接参与股市投资的方式来投资理财，真的不适合大多数中小投资者。
那么，如何选择适合自己的“***师”呢?
真正好的理财顾问，应该是一个认认真真地从了解你的个人财务状况和投资需求入手，然后根据你的风险偏好来告诉你合理的回报预期，再按你的实际情况为你制定实际投资理财方案供你决定的“***师”。
第一步
在选择理财师时，设立正确的预期非常重要。只有建立合理的预期，才能避免一切不切实际的期待， 从而免受各类利用人们急功近利心态忽悠骗财的“假股神”们的蛊惑。
要时刻牢记：那些主动找你推荐“必涨股票”、承诺“高回报”、传授投资“致富秘籍”、推销“最佳产品”的形形色色人等，一定不是要往你的口袋里塞钱的活***，他们的目的只有一个，把你辛勤劳动积累下来的财富的一部分放到他们的口袋中，仅此而已。
第二步
好的理财师能根据客户的风险承受能力、投资偏好、回报预期等个性特点，为客户建议资产配置的合理比例，同时也能为客户资产的不同类别选择合适的投资工具予以实施。
例如在股票这一资产类别上，与投资者直接投资于股票市场相比，理财师所投资的股票基金具有风险分散、费用较低等特点。关键的一点是，投资股票型基金可以避免个别上市公司的非系统性风险。举个简单的例子，如果某A股投资者前期不幸直接持有重庆啤酒、绿大地等“炸弹”，炸响的时候，股价在数周内已被腰斩，如果这是其仅有的投资，那么资产损失将会过半;但如果持有的是股票型基金，这些股票型基金也持有这些“炸弹”，那它们可能只是这些不幸的基金的一小部分而已。投资者皮肉之痛避免不了，伤筋动骨却不至于。
第三步
选择一个为你着想的理财师。在我国，基金经理们的经验普遍欠缺，薪酬水平却直逼华尔街的资深投资管理人。相对于那些收高管理费的主动管理型基金的基金经理，选择以管理指数型基金为主的基金经理性价比更高。指数型基金不需要主动管理，交易费用和管理费用低，因而长期回报潜力较高，而且能有效地规避投资者的非系统性风险。
不少本地投资者对指数基金投资的有效性表示极度质疑，认为在2007年底买的指数型基金，现在离解套还远呢。而且，这几年，指数型基金的持续买入者普遍浮亏。那么，巴菲特推荐的指数型基金的“橘”到了中国是否真的变“枳”了?
不然，这几年，国内股市都处于下行通道中，因此投资者持有指数基金普遍亏损。如碰上股市的上行周期(如20xx～20xx年)，指数型基金的涨幅基本与市场同步，也跑赢了绝大多数的主动管理型基金。
其实，从哲学角度看，对于人生，能把握机会进取的只是几个瞬间，其他大部分时间都只是在忍耐和等待下一个机会。
人生可以等，投资当然也可以等。
什么是RFP国际理财规划师?
RFP (Registered Financial Planner)，全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2021年年底，全球持证人超过8万，中国大陆持证人数超过4万人，会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。
美国注册财务策划师(RFP)是通行全球的国际权威资质，是世界投资理财管理行业专业认证之一。取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节，从而能够针对不同客户族群的需要，量身定制专属化理财规划，真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。
RFP学什么?
RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，金程RFP课程涵盖了结婚生子、子女教育、投资规划、养老规划、风险管理、法商智慧、企业理财。
RFP课程设置优势有哪些?
RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。
RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。
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