我优求知网山东济南公积金贷款
济南:公积金贷款首套房5年以上利率已调整为4%
2月28日下午，央行发布消息，自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。3月2日，***策发布后的首个工作日，记者调查驻济各大银行和住房公积金管理中心获悉，目前不管是商贷还是“公贷”都已开始执行新利率，不过对于已经放款正在还贷的购房者来说，利率调整可能要等明年了。
商贷已开始还商贷的如何调整看合同
3月2日，有记者分别调查建行、农行、兴业、招商、民生、中国银行等十余家银行驻济机构，上述银行已经开始执行央行调整后的贷款利率，与购房市民关系最为密切的5年以上贷款利率由原来的6.15%下调为5.9%。
不过，有一些正在还贷的市民可能会有疑问，为什么还贷利率降低，月供却没有减少?
“以放款的时间为节点，在***策调整之后将要办理贷款或者将要放款的客户执行新利率，***策调整之前放款的客户执行原有利率。”农行泺源支行个贷中心相关工作人员介绍。
记者发现，对于已经开始还贷的客户，不同银行利率调整时间也有所区别，大部分实行固定日调整原则。中国银行工作人员表示，已经开始还款的购房者，将在次年放款日调整。招商银行经七路支行个贷部相关工作人员则告诉记者，调整日期看具体的合同规定。
如果是固定日调整，每年1月1日按照当日利率统一进行调整。“从明年1月1日起执行新利率标准。如果央行近期再度调整利率的话，那么明年将按照最后一次调整后的新利率变动月供。”上述工作人员表示。
如果是按年调息，也叫次年对日调整，一般合同上会这样写：“每满年的当日为合同利率调整日。”
什么是“每满年的当日”?举一个例子，比如，你的放款日为20XX年2月14日，20XX年1月执行了新的利率，这时，你的贷款利率不变。到20XX年2月14日，你的贷款利率就开始调整了。
济南公积金贷款条件
申请住房公积金贷款的借款人需同时具备下列基础条件：
1、贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人;
2、具有济南市城镇常住户口或有效居留身份;
3、有稳定的职业和收入，信用良好，有按时还本付息的能力;
4、对借款人缴存住房公积金的时间要求由贷款时已连续足额缴存6个月(含)以上，可申请住房公积金个人贷款。
5、具有合法的购买住房合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产权人;所购住房为济南地区范围内的商品房、经济适用住房、单位集资建房、房改房及二手房;
6、借款人已交付不低于***策规定首付款比例的购房款;
7、同意以所购住房或管理中心认可的其他房产作抵押，或以有价证券作为质押，或由集资建房单位提供阶段性贷款担保。不能提供担保的行***事业单位，要由该单位与管理中心签订协议，负责代扣代缴借款人每月应还的贷款本息。
济南公积金贷款期限
住房公积金贷款期限为30年
1、住房公积金贷款最长期限不超过30年，贷款年限加借款人年龄不得超过65，即可贷款年限<出生年+65(男)-当前年，可贷款年限<出生年+60(女)-当前年。
2、除配偶外的共同还款人以及担保人的年龄加上申请贷款的年限，男性不得超过65，女性不得超过60。
3、二手房房龄与贷款年限之和不超过50年。
调整首套房“公贷”首付 取消面积限制
3月30日，央行、住建部、银监会联合发文，对首套房和拥有一套房再次申请住房公积金贷款的家庭最低首付分别降至二成和三成，此即备受关注的“330新***”。根据文件精神，济南调整首套房公积金贷款***策为：缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房，最低首付款比例为20%。
“原有***策中首套房首付最低也能达到两成，但是有面积的限制。”济南住房公积金管理中心相关负责人表示，调整之前***策规定，缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房或拥有1套住房并已结清相应购房贷款(含商业住房贷款和住房公积金贷款)的缴存职工家庭，为改善住房条件而申请使用住房公积金贷款购买普通自住商品住房的，购买建筑面积90平方米(含)以下的商品房首付款比例为20%，购买90平方米以上的首付款比例为30%。
实施新***策后，有两方面的变化：首先如果市民购买的是首套自住住房，不管面积大小，只要使用“公贷”就可享受两成首付。其次，拥有一套住房且已经还清贷款的市民购买二套房无论面积大于或小于90平方米，都不能首付两成了。调整二可以说明这一点。
调整商贷没结清
“公贷”购二套房首付也三成
19日的通知规定，对拥有一套住房并已结清住房公积金贷款的缴存职工家庭，为改善住房条件而申请使用住房公积金贷款购买普通自住商品住房的，最低首付款比例30%，贷款利率执行基准利率。禁止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
“与原***策相比，新***策取消了对拥有一套住房但未结清相应商业住房贷款的家庭，申请住房公积金贷款购买住房的差别化***策规定，统一执行30%的首付比例和基准利率。”上述相关负责人解读称，按照原***策，必须还清“相应购房贷款”才可以执行30%的首付，而“相应购房贷款”不仅含有住房公积金贷款还有商业贷款。此前***策规定，对拥有一套住房但未结清相应商业住房贷款的家庭，若申请住房公积金贷款买房，其住房公积金贷款首付款比例为60%，贷款利率为基准利率的1.1倍。
“由上述***策变化可以看出，此次***策调整，对于二套房‘公贷’的力度进一步放开。”一置业经理说，说得更明确一点，有商业贷款在身的二套房购房者，此前要付六成首付，利率执行1.1倍;现在则降为三成首付，执行基准利率。力度可谓非常大了。
调整取公积金付公租房房租
取消家庭收入限制
上述通知还调整了提取住房公积金支付公租房房租***策，规定职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在济南市无自有住房且租赁公共租赁房的可提取夫妻双方住房公积金支付房租。
“此次***策主要是放宽公租房提取住房公积金条件，主要是取消了提取方面的家庭收入限制。”相关负责人表示，依据以前的规定，我市租房提取规定为：本市无自有住房租房居住，且房租超出工资收入15%的，凭相关材料可提取住房公积金。原有“房租超出工资收入15%”的限制在新***策中取消，原***策对于提取前的缴存时间并没有限制，但是只有缴存一定的时间公积金账户才有余额
无公积金贷款购二套房首付三成
亮点1 取消首付比例在购房面积方面的差别化规定。
亮点2 取消对拥有一套住房但未结清相应商业住房贷款家庭，申请公积金贷款的差别化***策规定。
19日，济南住房公积金管理中心发出通知，济南住房公积金贷款、提取***策再次调整，首套房首付取消面积限制全部为20%，只要自身没有公积金贷款，再购二套房仅需付三成首付，且放宽了公租房提取住房公积金条件。这是今年以来济南住房公积金在贷款、提取、利率等方面做出的第三轮调整。
据了解，原有***策规定：本市无自有住房租房居住，且房租超出工资收入15%的，凭相关材料可提取住房公积金。调整后***策规定：职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁公共租赁房的可提取夫妻双方住房公积金支付房租，提取额度合计不超过实际房租支出，提取时需提供公租房租赁合同和租金缴纳证明。此举取消了提取方面的家庭收入限制，放宽了公租房提取住房公积金条件。